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緊跟國有銀行、股份制銀行步伐，部分中小銀行已經(jīng)開始不同程度地下調(diào)普通定期存款利率，包括上海銀行(行情601229,診股)（601229.SH）、長沙銀行(行情601577,診股)（601577.SH）、北京銀行(行情601169,診股)（601169.SH）、青島銀行(行情002948,診股)（002948.SZ）在內(nèi)的A股上市城商行，以及上海農(nóng)商行、深圳農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行、北京農(nóng)商行等頭部農(nóng)商行。其中，三年期、五年期利率下調(diào)幅度普遍在20個基點以上。

9月29日，時代財經(jīng)從北京銀行工作人員處了解到，該行于9月22日接到下調(diào)存款利率的通知，降幅在30個基點左右，三年期存款利率從2.8%降至2.65%，五年期存款利率降至2.7%。

同日，青島銀行工作人員向時代表示，“9月24日后利率進行的下調(diào)，三年期、五年期定期存款利率分別下調(diào)20個基點?！本唧w來看，三年期存款利率已從3.3%降至3.1%。另外，五年期定期存款利率下調(diào)了20個基點，目前從3.2%降至3%。

此外，與國有銀行、股份制銀行不同的是，城商行、農(nóng)商行本輪存款利率調(diào)降幅度存在較大差異。

中國企業(yè)改革與發(fā)展研究會研究員吳剛梁在接受時代財經(jīng)采訪時表示，存款利率降低，對銀行來說最直接的好處就是經(jīng)營成本下降，但對于中小銀行來說，可能帶來“存款搬家”的問題。

多家中小銀行下調(diào)存款利率

近期，上海銀行、長沙銀行、北京銀行、青島銀行4家A股上市城商行陸續(xù)發(fā)布調(diào)整后的人民幣存款掛牌利率。

其中，上海銀行、北京銀行、青島銀行活期儲蓄存款利率均下調(diào)5個基點至0.25%，長沙銀行微降至0.35%。

此外，上海銀行、北京銀行的三個月、半年、一年、二年期個人定期存款利率下調(diào)10個基點；長沙銀行相應(yīng)期限的存款利率降幅則在5個基點以內(nèi)；青島銀行下降范圍則在10-20個基點。

從長期存款利率來看，幾家城商行降幅差異更為明顯。其中，北京銀行三年期存款利率從2.8%降至2.65%，五年期存款利率降至2.7%；青島銀行三年期、五年期定期存款利率分別下調(diào)20個基點，至3.1%、3%；上海銀行三年期存款利率下調(diào)15個基點。

除上述城商行外，上海農(nóng)商行、深圳農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行、青島農(nóng)商行、北京農(nóng)商行等也陸續(xù)發(fā)布了人民幣存款掛牌利率調(diào)整公告。

不過，也有部分中小銀行尚未調(diào)整存款利率。9月22日，常熟銀行(行情601128,診股)（601128.SH）在投資者互動平臺上表示，未下調(diào)個人存款利率；而截至目前也尚未看到常熟銀行的調(diào)整通知。此外，杭州銀行(行情600926,診股)也表示，將持續(xù)關(guān)注市場利率變化情況，擇機進行調(diào)整。

“此次中小銀行下調(diào)存款利率的好處是可以有效擴大中小銀行的利差空間，改善和優(yōu)化中小銀行的盈利環(huán)境與基本面?！盜PG中國首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜對時代財經(jīng)稱。

存款利率還有下行空間

早在4月15日，就有部分中小銀行收到市場利率定價自律機制通知，鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10BP左右。不過，這一要求并非強制，但做出調(diào)整的銀行或?qū)ζ浜暧^審慎評估考核有利。

隨后的5月20日最新LPR（貸款市場報價利率）報價顯示，在MLF（中期借貸便利）繼續(xù)等量續(xù)作、1年期LPR維持3.7%不變情況下，5年期以上LPR超預(yù)期下調(diào)15BP，為2019年以來首次單獨下調(diào)。

值得注意的是，4月份下調(diào)存款利率與本次的邏輯并不完全相同。國泰君安(行情601211,診股)研報認為，4月份的調(diào)降行動是央行引導(dǎo)下的存款利率上限下調(diào)10個基點，而此次更接近于8月LPR調(diào)降后，銀行面對資產(chǎn)端利率的下降，主動在存款端依據(jù)新的“存款利率市場化調(diào)整機制”進行了跟隨式調(diào)降。

有業(yè)內(nèi)專家表示，此次集體調(diào)整跟8月份LPR下降直接相關(guān)。據(jù)零壹研究院院長于百程分析，一方面，受股市下跌等影響，不少基金和銀行理財產(chǎn)品凈值出現(xiàn)下跌，資金偏好向收益率穩(wěn)定的大額存單等存款產(chǎn)品轉(zhuǎn)移，從而推動了存款利率下降；另一方面，監(jiān)管通過市場利率定價自律機制等方式，引導(dǎo)鼓勵銀行下調(diào)存款利率浮動上限，推動貸款利率下降，從而形成了相對一致的市場預(yù)期。

光大證券(行情601788,診股)銀行業(yè)首席分析師王一峰表示，存款產(chǎn)品掛牌利率下調(diào)，影響最為直接的是活期及小額零售存款，且更加利好國有大行及招商銀行(行情600036,診股)；而其他類型存款（如大額對公存款、協(xié)定存款、協(xié)議存款等）主要取決于銀行與客戶的溝通協(xié)調(diào)情況。

展望后續(xù)，吳剛梁告訴時代財經(jīng)，從當(dāng)前趨勢來看，整個市場利率仍會維持低位甚至下行，不過，未來利率下調(diào)的空間多大，主要取決于未來CPI的變化趨勢。“因為存款人看重的是實際利率而非名義利率。”

近日，某銀行客戶經(jīng)理也向時代財經(jīng)表示，近期可以購買一些存款產(chǎn)品或大額存單，“目前存款利率還有下降空間?！?