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為了控制信用卡風(fēng)險(xiǎn)，已有十余家銀行明確規(guī)范信用卡資金用途，套現(xiàn)和套積分成為各大銀行嚴(yán)格禁止的行為。

近日 ，「支付百科」注意 到，光大銀行(行情601818,診股)發(fā)布了關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡交易資金用途管控的公告，進(jìn)一步明確光大銀行信用卡資金用途，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信用卡異常用卡行為的管理。

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加大排查與管控

在關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的提示中，光大銀行表示信用卡不得在房地產(chǎn)類商戶、房產(chǎn)稅費(fèi)類商戶、股市證券類商戶、博彩類商戶進(jìn)行交易，不得用于投資理財(cái)領(lǐng)域以及其它禁止性領(lǐng)域。

光大銀行信用卡被禁止交易的商戶類別碼包括1520、1771、7013、6211、7995、4458等，除此之外，物業(yè)、分時(shí)用房類等商戶、稅費(fèi)類商戶和保險(xiǎn)類商戶均被采取限額管控。

稅費(fèi)類商戶和保險(xiǎn)類商戶，設(shè)定單筆交易金額不得超過(guò)5萬(wàn)元人民幣、月累計(jì)交易金額不得超過(guò)10萬(wàn)元人民幣，物業(yè)、分時(shí)用房類等商戶，結(jié)合商戶類型設(shè)定單筆交易不得超過(guò)0.5萬(wàn)元人民幣、日/月累計(jì)交易不得超1萬(wàn)元人民幣或單筆交易不得超1萬(wàn)元人民幣、日/月累計(jì)交易不得超3萬(wàn)元人民幣。

光大銀行還表示，信用卡僅限本人日常消費(fèi)使用， 不得通過(guò)非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金或權(quán)益，不得用于償還債務(wù)，如償還信用卡、貸款等欠款。

信用卡也不能出租、出借、不得通過(guò)光大銀行信用卡接受他人名下來(lái)源不明資金，或通過(guò)虛假交易、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等行為轉(zhuǎn)移本人信用卡內(nèi)來(lái)源不明資金，不得用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法交易。

信用卡交易資金用途管控公告發(fā)布后，光大銀行將進(jìn)行排查與管控，如果信用卡資金出現(xiàn)流向禁止領(lǐng)域等異常用卡行為，光大銀行識(shí)別到后會(huì)要求持卡人提供交易發(fā)票、購(gòu)買憑證等材料。

無(wú)法提供的，很難核實(shí)交易用途與真實(shí)性，有可能會(huì)因涉嫌異常行為和風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化，被光大銀行警示提醒、停止上調(diào)授信額度、調(diào)降授信額度。

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十余家銀行加強(qiáng)管控

今年以來(lái)，十余家銀行陸續(xù)發(fā)布信用卡使用規(guī)范，其中既有國(guó)有大行，也有股份制銀行和城商行， 接連對(duì)信用卡做出約束，信用卡逐漸走向合規(guī)之路。

7月份，建設(shè)銀行(行情601939,診股)發(fā)布公告，嚴(yán)查信用卡資金流向，指出如使用建行信用卡在非消費(fèi)領(lǐng)域交易，可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗，銀行將采取包括但不限于降額、停卡、終止分期等相關(guān)措施。

2月份，平安銀行(行情000001,診股)信用卡中心發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告，表示信用卡資金不得用于國(guó)家明令禁止或限制的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、領(lǐng)域和用途，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)類領(lǐng)域。

1月份，廣發(fā)銀行信用卡中心發(fā)布了關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告，稱信用卡資金不得用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，如購(gòu)買房產(chǎn)、支付購(gòu)房首付款、購(gòu)買車位、繳納房產(chǎn)稅等；不得用于償還債務(wù)，如償還信用卡、貸款、借唄、微粒貸等欠款。

此外，農(nóng)業(yè)銀行(行情601288,診股)、郵儲(chǔ)銀行(行情601658,診股)、中信銀行(行情601998,診股)、民生銀行(行情600016,診股)、華夏銀行(行情600015,診股)、北京銀行(行情601169,診股)、廣州銀行、上海農(nóng)商銀行等 10余家銀行都發(fā)布過(guò)信用卡公告，明確信用卡資金用途，嚴(yán)管持卡人的用卡行為。

從持卡人的反映來(lái)看，一刀切的舉措似乎過(guò)于嚴(yán)格，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人消費(fèi)行為的規(guī)范，讓經(jīng)常使用信用卡進(jìn)行非消費(fèi)領(lǐng)域使用的“卡族”們備受打擊。

銀行大面積采取行動(dòng)，頻繁發(fā)布信用卡禁令，意味著信用卡史上最嚴(yán)風(fēng)控仍將持續(xù)，從銀行此次風(fēng)控潮中采取的措施也能看出，銀行開(kāi)始動(dòng)真格了。