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從突破3%到突破4%，《中國(guó)銀行(行情601988,診股)保險(xiǎn)報(bào)》注意到，今年6月至10月，部分商業(yè)銀行美元存款產(chǎn)品年利率節(jié)節(jié)攀高。

在人民幣定期存款利率進(jìn)入下行通道的當(dāng)下，美元存款產(chǎn)品一路上行，引起市場(chǎng)關(guān)注。不過(guò)，目前年利率較高的美元存款產(chǎn)品普遍存在一定起存金額限制，且存期在12個(gè)月及以上，并非普通的定期存款。對(duì)于有閑置外匯資金的消費(fèi)者，是否配置這一產(chǎn)品，也需考慮美聯(lián)儲(chǔ)政策風(fēng)向、換匯成本等一系列問(wèn)題。

年利率超過(guò)4%

國(guó)慶節(jié)前后，不少銀行美元存款產(chǎn)品年化收益率又漲了。

10月9日，南京銀行(行情601009,診股)發(fā)布的新一期鑫匯添個(gè)人美元存款定價(jià)顯示，這款1萬(wàn)美元以上、存期一年的產(chǎn)品年利率調(diào)整為4.2%，而在7月，這款一年起存的產(chǎn)品年利率還是3%。

杭州銀行(行情600926,診股)在10月發(fā)行的美元“百盈存款”產(chǎn)品年利率也超過(guò)4%。目前，該產(chǎn)品100美元至2000美元、存期在13個(gè)月的產(chǎn)品年利率為4.15%，2000美元以上、存期13個(gè)月產(chǎn)品年利率為4.20%。這款產(chǎn)品在9月發(fā)行時(shí)的年利率還在4%以下。

成都銀行(行情601838,診股)也在10月8日調(diào)整了該行美元存款利率。據(jù)成都銀行客服人員介紹，目前該行10美元起存，6個(gè)月、1年、13個(gè)月、18個(gè)月、兩年定期存款利率分別為2.8%、4%、3.4%、3.4%、3.4%。調(diào)整前，上述期限美元存款利率分別為1.6%、2.8%、2.8%、2.8%、2.9%。

此外，匯豐銀行、大華銀行等外資銀行也在10月推出美元優(yōu)惠利率產(chǎn)品，其中，大華銀行一年期、5萬(wàn)美元起存產(chǎn)品年利率達(dá)到4.2%。

十一假期前，北京的李女士曾接到某股份行理財(cái)經(jīng)理電話，得知“美元存款產(chǎn)品利率又漲了”。節(jié)后，該理財(cái)經(jīng)理又向她推薦了一只風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R1、投資境內(nèi)美元存款類產(chǎn)品的美元理財(cái)產(chǎn)品?！斑@類產(chǎn)品比較適合賬戶里有現(xiàn)成美元的客戶，以前美元理財(cái)收益率一直比較低，現(xiàn)在是一個(gè)理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。不過(guò)想通過(guò)這類產(chǎn)品投機(jī)是不合適的?！鄙鲜隼碡?cái)經(jīng)理告訴李女士。

美元理財(cái)更適合成熟投資者

對(duì)于近期美元存款利率抬升的原因，專家普遍表示，在美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)加息影響下，全球美元利率不斷上升，相關(guān)資產(chǎn)收益率也隨之走高。

美國(guó)當(dāng)?shù)貢r(shí)間9月21日，美聯(lián)儲(chǔ)完成年內(nèi)第五次加息，將聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間從2.25%至2.5%上調(diào)到3%至3.25%之間。至此，美聯(lián)儲(chǔ)年內(nèi)已加息300個(gè)基點(diǎn)。近期，美國(guó)2年期、10年期國(guó)債收益率一度突破4%，為2007年8月以來(lái)最高水平。

不過(guò)投資者在布局美元存款、美元理財(cái)時(shí)，也需關(guān)注其中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平指出，投資者購(gòu)買(mǎi)美元存款產(chǎn)品要關(guān)注兩點(diǎn)：一是美聯(lián)儲(chǔ)加息及降息舉動(dòng)，美聯(lián)儲(chǔ)加息，美元存款利率跟隨上升，美聯(lián)儲(chǔ)降息，美元存款利率跟隨下跌，不過(guò)已經(jīng)持有的美元存款不受美聯(lián)儲(chǔ)加息降息影響。二是美元對(duì)人民幣匯率變動(dòng)及手續(xù)費(fèi)損失，如果美元對(duì)人民幣升值，則購(gòu)買(mǎi)美元存款更劃算，且美元和人民幣互相兌換會(huì)損失一定手續(xù)費(fèi)。

招商證券(行情600999,診股)銀行業(yè)首席分析師廖志明曾在接受《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》采訪時(shí)表示，投資與美元掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品還需關(guān)注匯率風(fēng)險(xiǎn)?？傮w來(lái)看，在加息周期，美元容易升值，但也不排除后期出現(xiàn)匯率貶值的風(fēng)險(xiǎn)。目前銀行理財(cái)子公司、基金公司推出的外幣理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)而言數(shù)量較少、規(guī)模較小且選擇范圍有限，屬于“小眾”產(chǎn)品。這類產(chǎn)品更適合理財(cái)意識(shí)較高、對(duì)外匯有一定理解或研究的金融消費(fèi)者。