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近日，華夏理財上線直銷APP，積極拓展自營銷售渠道。中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，目前已上線直銷APP的理財公司共有3家，即青銀理財、信銀理財、華夏理財。另外，招銀理財APP也可以在手機端下載，但是目前該APP產(chǎn)品界面顯示“暫無內(nèi)容”。

業(yè)內(nèi)專家表示，銀行理財子公司開拓自營銷售渠道也就是采用直銷模式，有助于豐富其產(chǎn)品銷售渠道。目前來看，依托銀行銷售仍然是主要渠道，建設(shè)自營銷售渠道的成效如何有待觀察。

多家理財公司推出直銷APP

近日，華夏理財APP正式發(fā)布。中國網(wǎng)財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，目前已上線直銷APP的理財公司共有3家，即青銀理財、信銀理財、華夏理財。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，招銀理財APP目前也可以在手機端下載，但是目前該APP產(chǎn)品界面顯示“暫無內(nèi)容”。另外，寧銀理財也在籌備直銷APP，寧銀理財此前曾發(fā)布2022年直銷APP活動開發(fā)及運營服務(wù)采購招標公告。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者對比青銀理財、信銀理財、華夏理財3家直銷APP發(fā)現(xiàn)，界面較為類似，均包括“首頁”、“產(chǎn)品”、“持有”、“我的”四大板塊。點開“產(chǎn)品”界面，用戶可以清晰看到理財產(chǎn)品的投資期限、業(yè)績比較基準、風(fēng)險等級等信息；用戶登錄并填好相關(guān)信息之后，可以在APP上直接購買理財產(chǎn)品；購買之后，用戶也可以在“持有”界面查詢持有產(chǎn)品的資金、收益等情況。

除此之外，上述三家理財公司直銷APP均在“首頁”推出優(yōu)惠活動以及熱銷產(chǎn)品。華夏理財APP推出開業(yè)福利即大牌滿減券，用戶登錄活動頁均可以免費領(lǐng)取權(quán)益，活動截至2022年12月31日。另外，華夏理財APP“首頁”界面展示三只“0銷售手續(xù)費”固收類理財產(chǎn)品。

另外，信銀理財APP“首頁”推出特邀用戶專享活動，活動達標有機會贏得15元京東電子券；青銀理財APP在“首頁”的優(yōu)惠活動顯示，新客戶持倉1萬、老客戶凈增10萬即可獲得京東卡等禮品，同時用戶邀請新客購買產(chǎn)品亦有機會獲得京東禮品卡等。

值得關(guān)注的是，中國網(wǎng)財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，除了渤銀理財、北銀理財外，目前28家已開業(yè)運營的理財公司注冊了微信公眾號；21家理財公司注冊了視頻號，以及10理財公司開通了公司官網(wǎng)，主要進行產(chǎn)品展示、信息披露、品牌宣傳等。中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，信銀理財則在其微信公眾號中提供了“官網(wǎng)直銷”和“綁定/開戶”入口，用戶點擊并登錄后會調(diào)轉(zhuǎn)至該公司的直銷界面。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，理財公司成立的時間比較短，所以其整個營銷體系，包括銷售渠道的建立尚在起步階段。就銷售渠道而言，理財公司最主要的自營渠道也在發(fā)展之中?！熬€上渠道建設(shè)是理財公司自營渠道建設(shè)的重中之重，在線上渠道之中，手機APP是主流的手段?！倍ｍ捣Q。

積極拓展多元銷售渠道

目前，銀行理財公司的銷售渠道包括母行代銷渠道、他行代銷渠道、直銷渠道等。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行娜涨鞍l(fā)布的《中國銀行(行情601988,診股)業(yè)理財市場半年報告（2022年上）》顯示， 2022年上半年，理財公司產(chǎn)品由母行代銷金額占比整體呈現(xiàn)下降態(tài)勢。剔除母行代銷的情況，上半年理財公司合作代銷機構(gòu)數(shù)量逐步上升，6月有199家機構(gòu)代銷了理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，較1月多出83家。有13家理財公司開展了直銷業(yè)務(wù)，2022年上半年累計直銷金額為0.15萬億元。

光大銀行(行情601818,診股)金融市場部宏觀研究員周茂華分析稱：“部分理財公司嘗試通過直銷渠道建設(shè)，拓寬銷售渠道，完善客戶營銷、運營體系，促進資管產(chǎn)品創(chuàng)新，提升客戶服務(wù)能力，增強市場競爭力?！?

在郵儲銀行(行情601658,診股)研究員婁飛鵬看來，銀行理財子公司開拓自營銷售渠道也就是采用直銷模式，有助于豐富其產(chǎn)品銷售渠道。

“目前來看，依托銀行銷售仍然是主要渠道，建設(shè)自營銷售渠道的成效如何有待觀察，尤其是在前期，自營APP具有較高的成本投入，其是否為客戶接受或者說客戶影響力如何也需要觀察。另外，自營渠道如果只銷售理財產(chǎn)品的話，產(chǎn)品種類相對較為單一，客戶體驗滿意度也是需要考慮的問題?！眾滹w鵬說道。