(資料圖片僅供參考)

在世界銀行《營商環(huán)境報告》信用信息指數(shù)評估中，數(shù)據(jù)庫為主要考評對象，我國在此項上已連續(xù)5年獲得滿分，位居世界前列。

人民銀行征信管理局數(shù)據(jù)顯示，截至2022年8月末，個人征信系統(tǒng)接入金融機構4081家，收錄11.5億自然人信息，日均提供查詢1084.4萬次；企業(yè)征信系統(tǒng)接入金融機構3811家，收錄9874.6萬戶企業(yè)和其他組織信息，日均提供查詢服務27.3萬次。向人民銀行征信系統(tǒng)查詢信用報告已成為金融機構信貸業(yè)務的必要環(huán)節(jié)。

在世界銀行《營商環(huán)境報告》信用信息指數(shù)評估中，數(shù)據(jù)庫為主要考評對象，我國在此項上已連續(xù)5年獲得滿分，位居世界前列。

但我們也要清醒地看到，當前一些社會誠信問題值得關注，商業(yè)欺詐、制假售假、虛報冒領等現(xiàn)象時有發(fā)生，人民群眾對此反應較大。熱切期盼實行“政府+市場+法制+服務”四輪驅動征信發(fā)展模式，科學構建人民銀行征信系統(tǒng)和市場化征信機構協(xié)同發(fā)展、互相補充的發(fā)展格局。

加強征信體系建設是社會信用體系建設的核心。人無信不立，業(yè)無信難興，政無信必頹。誠信是立人之道和立政之本，市場經(jīng)濟是立足誠信的法治經(jīng)濟，誠信是市場經(jīng)濟正常運行的基礎，是市場經(jīng)濟發(fā)展的動力和源泉。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟。建設信用經(jīng)濟的本質是健全社會信用體系，而社會信用體系建設的核心則是征信體系建設。通過四輪驅動完善制度、加強教育提高素質，努力營造誠實、自律、守信、互信的社會信用環(huán)境，建立健全覆蓋全社會的征信系統(tǒng)意義重大而深遠。

一是要充分發(fā)揮政府作用。政府是社會誠信建設的實踐者、引領者，是社會最具公信力的組織。政府一方面要以高度的清醒和自覺，率先示范，把誠實求信的要求貫徹到一切政務活動的全過程，堅持依法行政，推進政務公開，提高決策透明度，以政務誠信引領行業(yè)誠信、商務誠信、個人誠信，帶動和影響整個社會的誠信，并鼓勵公民和企事業(yè)等法人依法對政府以及政府工作人員進行實質有效的監(jiān)督。另一方面要建立一個可持續(xù)的、高效率的社會信用體系，及時制定有關法律法規(guī)，促進各類信用信息特別是政府所掌握的信用信息公開，清除妨礙市場機制發(fā)揮作用的各種障礙，為市場化的信用服務機構和運作創(chuàng)造條件，不斷提升政府公信力，進而促進社會和諧。

二是要充分發(fā)揮市場作用。各地一方面要以市場為導向，有序推進信用服務產(chǎn)品創(chuàng)新，依法規(guī)范并查處提供虛假信息、侵犯商業(yè)秘密和個人隱私等行為，從而保護征信當事人的合法權益，促進征信業(yè)健康發(fā)展。另一方面要以聯(lián)動為抓手，建立長效宣傳機制，完善由黨政宣傳部門和人民銀行牽頭，各商業(yè)銀行、工商、稅務及教育等部門共同參與的征信宣傳工作例會制度，使征信宣傳工作形成固定和規(guī)范的工作機制，使誠實守信成為全社會共同的價值取向和行為規(guī)范，促進誠信社會建設。

三是要充分發(fā)揮法治作用。在發(fā)達國家，征信法律體系一般由十幾部甚至幾十部法律組成，都以不同的方式規(guī)范征信活動。而我國目前專門的征信法律規(guī)定或與征信直接相關的法律規(guī)定甚少。因此，我國一方面要對征信機構的信用信息征集行為進行明確規(guī)定，在充分保護企業(yè)和個人信用信息權益的基礎上，充分發(fā)揮征信體系的促進和懲戒功能，從而實現(xiàn)信用信息征集中各方主體的最大利益。另一方面要結合我國征信體系建設的實際情況和征信市場供需狀況，抓緊制定《征信管理條例》的相關配套制度和實施細則以及信用信息標準和技術規(guī)范，建立異議處理、投訴辦理和侵權責任追究制度。

四是要充分發(fā)揮服務作用。各地征信服務部門一方面要堅持“征信為民”理念，保護信息主體合法權益。推動相關法律法規(guī)進一步完善，平衡好信用信息合規(guī)使用和有效保護的關系，加強行業(yè)監(jiān)管，嚴肅查處濫采、濫用個人信息等違規(guī)行為。另一方面要堅持征信全覆蓋的建設目標。推動不同領域、不同平臺的個人和企業(yè)信用信息共享應用，不同征信系統(tǒng)互聯(lián)互通，為每一個經(jīng)濟主體建立“信用檔案”，滿足經(jīng)濟社會多層次多樣化的征信服務需求。

（作者單位：江西省景德鎮(zhèn)市金融學會；中國人民銀行樂平市支行）