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個(gè)人養(yǎng)老金配套制度公布不足一周，各家銀行搶奪個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)開(kāi)立的卡位戰(zhàn)就已經(jīng)打響。

卡位戰(zhàn)打響

由于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)具有唯一性，每個(gè)參加人只能在一家銀行開(kāi)設(shè)唯一的資金賬戶(hù)，因此銀行競(jìng)相啟動(dòng)預(yù)約功能，希望率先占據(jù)先機(jī)。

11月10日，《中國(guó)銀行(行情601988,診股)保險(xiǎn)報(bào)》記者獲悉，中國(guó)工商銀行(行情601398,診股)、招商銀行(行情600036,診股)、興業(yè)銀行(行情601166,診股)等多家銀行先后啟動(dòng)了個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)通訂閱通知和預(yù)約開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)工作。招商銀行還推出預(yù)約個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)抽紅包活動(dòng)，活動(dòng)將持續(xù)至12月31日。

兵馬未到，糧草先行。各家銀行的個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)網(wǎng)絡(luò)渠道建設(shè)也在近期陸續(xù)完成。

11月9日晚間，光大銀行(行情601818,診股)官方微信公眾號(hào)發(fā)文稱(chēng)，該行已上線(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)區(qū)，客戶(hù)可通過(guò)在光大銀行開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)和三代社?？ㄙ~戶(hù)，實(shí)現(xiàn)從個(gè)人養(yǎng)老金繳存到領(lǐng)取的全流程一站式服務(wù)。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行養(yǎng)老專(zhuān)區(qū)中的個(gè)人養(yǎng)老金板塊也已上線(xiàn)。此前，中信銀行(行情601998,診股)、平安銀行(行情000001,診股)也均上線(xiàn)了個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)專(zhuān)區(qū)。

“近水樓臺(tái)”優(yōu)勢(shì)明顯

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》），明確了個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)范圍，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)、個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品等提出具體要求。

基于此制度模式，雖然與保險(xiǎn)、公募基金相比，銀行系養(yǎng)老金融產(chǎn)品起步晚，但銀行業(yè)依舊成為“距離”個(gè)人養(yǎng)老金最近的金融機(jī)構(gòu)，“近水樓臺(tái)”優(yōu)勢(shì)明顯。

國(guó)信證券(行情002736,診股)經(jīng)濟(jì)研究所金融業(yè)首席分析師王劍等人也曾撰文指出，商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)為渠道優(yōu)勢(shì)和客戶(hù)信任度高、穩(wěn)健性和安全性高，擁有較為完善的內(nèi)控體系以及較高的信息化水平，有助于提升個(gè)人養(yǎng)老資金賬戶(hù)的管理能力和規(guī)范化運(yùn)作水平，確保個(gè)人養(yǎng)老資金的安全。

事實(shí)上，盡管《征求意見(jiàn)稿》剛剛發(fā)布，但是伴隨著此前各類(lèi)養(yǎng)老金融產(chǎn)品試點(diǎn)的落地，銀行業(yè)對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金這片藍(lán)海早已摩拳擦掌。

幾年前，中信銀行就與人社部個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行對(duì)接，陸續(xù)啟動(dòng)與金融產(chǎn)品行業(yè)平臺(tái)的對(duì)接，參與各相關(guān)平臺(tái)的多方聯(lián)合測(cè)試。在合規(guī)前提下，重點(diǎn)開(kāi)展從開(kāi)戶(hù)、繳存到投資交易等全鏈路能力建設(shè)。加快養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)和報(bào)批，積極與其他試點(diǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展代銷(xiāo)合作對(duì)接。

現(xiàn)如今，用銀行的話(huà)來(lái)說(shuō)，“我們已經(jīng)到了沖刺階段”。

但個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)對(duì)銀行提出了更高要求，需要提升金融服務(wù)的便利程度，包括線(xiàn)上和線(xiàn)下渠道的便利程度。還要基于“養(yǎng)老”產(chǎn)品的屬性，從投資策略、風(fēng)控等各方面確保產(chǎn)品的穩(wěn)健性。

目前，銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化較為明顯，相關(guān)產(chǎn)品貨架需進(jìn)一步多元化。國(guó)外養(yǎng)老投資經(jīng)驗(yàn)表明，權(quán)益類(lèi)投資品種可以更好地幫助長(zhǎng)期投資者獲得收益，銀行業(yè)需不斷提高權(quán)益類(lèi)投資能力。

只有從內(nèi)到外，從產(chǎn)品體系、營(yíng)銷(xiāo)體系到能力建設(shè)，都相應(yīng)地進(jìn)行全方位提升，銀行才能充分發(fā)揮與保險(xiǎn)行業(yè)、資管行業(yè)的不同優(yōu)勢(shì)，最終幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”和“老有所依”的目標(biāo)。