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11月17日，銀保監(jiān)會發(fā)布《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法》（下稱《辦法》）。

銀保監(jiān)會有關部門負責人指出，隨著行業(yè)市場化改革的不斷深入，從嚴監(jiān)管導向更加明確，原有一些監(jiān)管要求已不能滿足新形勢下監(jiān)管工作需要，因此需要統(tǒng)籌規(guī)劃并制定新的人身保險產(chǎn)品信息披露制度。

《辦法》共6章32條，分別是總則、信息披露主體和披露方式、信息披露內(nèi)容和披露時間、信息披露管理、法律責任和附則，《辦法》將自2023年6月30日起施行。

保險費率、一年期以上產(chǎn)品現(xiàn)金價值全表首次納入人身險產(chǎn)品信披材料

《辦法》指出，所謂人身保險，按險種類別劃分，包括人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險等。按保險期間劃分，包括一年期以上的人身保險和一年期及以下的人身保險。

《辦法》明確，保險公司為產(chǎn)品信息披露的主體，信息披露對象包括投保人、被保險人、受益人及社會公眾。同時，明確中國保險行業(yè)協(xié)會、中國銀保信等機構(gòu)作為保險產(chǎn)品信息披露的行業(yè)公共平臺，為社會公眾及保險消費者提供權(quán)威的信息查詢渠道。

在信息披露內(nèi)容和披露時間方面，《辦法》明確，保險公司應披露的產(chǎn)品材料信息，包括產(chǎn)品條款、費率、現(xiàn)金價值表等與消費者權(quán)益密切相關的信息?！掇k法》還明確保險產(chǎn)品在售前、售中、售后全過程的信息披露內(nèi)容，以及服務特殊人群的信息披露要求。

值得注意的是，此次《辦法》要求披露的保險產(chǎn)品費率表和一年期以上的人身保險產(chǎn)品現(xiàn)金價值全表，將是其首次作為產(chǎn)品信息披露材料主動公開。

銀保監(jiān)會有關部門負責人指出，產(chǎn)品費率和產(chǎn)品現(xiàn)金價值作為產(chǎn)品的重要信息，與消費者權(quán)益密切相關，公開披露有利于消費者更全面地了解保險產(chǎn)品信息，更好地保護自身合法權(quán)益，同時促使保險公司更好地接受社會監(jiān)督。從國際經(jīng)驗看，披露產(chǎn)品費率、現(xiàn)金價值等信息，也有經(jīng)驗可循。

在信息披露的管理方面，《辦法》規(guī)定，保險產(chǎn)品的信息披露材料應當由保險公司總公司統(tǒng)一負責管理。除保險公司省級分公司以外，保險公司的其他各級分支機構(gòu)不得設計和修改保險產(chǎn)品的信息披露材料。

同時，保險銷售人員、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員不得自行修改代理銷售的保險產(chǎn)品的信息披露材料。

當前產(chǎn)品信披制度建設仍存短板

銀保監(jiān)會有關部門負責人在答記者問時指出，信息披露一直是各國保險監(jiān)管機構(gòu)提升行業(yè)透明度、強化外部監(jiān)督、維護市場公平的重要監(jiān)管抓手。依照《保險法》等法律授權(quán)，銀保監(jiān)會制定了《保險公司信息披露辦法》（銀保監(jiān)會令2018年第2號），原保監(jiān)會制定了《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會令2009年第3號）等制度文件，對規(guī)范人身保險公司信息披露行為，提高行業(yè)公信力，更好地保護消費者合法權(quán)益等方面發(fā)揮了積極作用，取得了良好效果。

但是，隨著行業(yè)市場化改革的不斷深入，從嚴監(jiān)管導向更加明確。上述負責人指出，總的來看，當前產(chǎn)品信息披露制度建設還存在短板，尚未建立適用于所有人身保險產(chǎn)品的信息披露整體框架和配套規(guī)則。同時，《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》已出臺十余年，原有一些監(jiān)管要求已不能滿足新形勢下監(jiān)管工作需要，需要統(tǒng)籌規(guī)劃并制定新的人身保險產(chǎn)品信息披露制度。

該負責人表示，在制定《辦法》的過程中，銀保監(jiān)會主要遵循三項原則：

一是，以維護公平競爭的市場秩序、強化外部監(jiān)督、保護消費者合法權(quán)益為出發(fā)點，強化保險公司產(chǎn)品信息披露的真實性、準確性、完整性、及時性。

二是，以提高信息披露質(zhì)量為目的，優(yōu)化信息披露方式，強化保險公司產(chǎn)品信息披露的全面性，順應互聯(lián)網(wǎng)技術應用的趨勢，方便保險消費者快速獲取產(chǎn)品關鍵有效的信息。

三是，以依法全面從嚴監(jiān)管為導向，強化保險公司產(chǎn)品信息披露義務人應盡義務，加大對各類信息披露違規(guī)事件的問責力度，提高信息披露違規(guī)成本。

例如，《辦法》第二十八條明確，未按規(guī)定設計、修改、使用產(chǎn)品信息披露材料的保險公司、保險中介機構(gòu)，將由銀保監(jiān)會責令限期改正，逾期不改正的，將被處以一萬元以上十萬元以下的罰款，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款。