【資料圖】

“據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，重慶農(nóng)商行今年以來(lái)，合計(jì)被處罰金額為1641萬(wàn)元。

又見(jiàn)農(nóng)商行千萬(wàn)級(jí)罰單！

11月21日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站顯示，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“重慶農(nóng)商行”）因涉及超需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款形成風(fēng)險(xiǎn)、掩蓋不良貸款、撥備覆蓋率指標(biāo)虛假等9項(xiàng)重大違規(guī)，被重慶銀保監(jiān)局處以1285萬(wàn)元罰款。

事實(shí)上，此次是重慶農(nóng)商行首次收到千萬(wàn)級(jí)巨額罰單。據(jù)《農(nóng)金研究》不完全統(tǒng)計(jì)，重慶農(nóng)商行今年以來(lái)，合計(jì)被處罰金額為1641萬(wàn)元。其中，最大罰款金額為1285萬(wàn)元。

作為最大的農(nóng)商行，重慶農(nóng)商行上市以來(lái)卻未受到資本市場(chǎng)的青睞，其二級(jí)市場(chǎng)的表現(xiàn)也差強(qiáng)人意。為了提振信心，股東曾四次增持來(lái)穩(wěn)定股價(jià)。截至2022年前三季度，該行資產(chǎn)總額達(dá)到1.33萬(wàn)億元，增幅5.10%；營(yíng)業(yè)收入225.57億元，增幅-2.21%；凈利潤(rùn)94.18億元，增幅6.02%。

因“九宗罪”

重慶農(nóng)商行被罰1285萬(wàn)元

萬(wàn)億上市農(nóng)商行收到千萬(wàn)級(jí)罰單！

11月21日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局發(fā)布了一張罰單，劍指重慶農(nóng)商行及其相關(guān)責(zé)任人。其中，重慶農(nóng)商行被罰1285萬(wàn)元，這是重慶農(nóng)商行自成立以來(lái)收到最大的罰單。

罰單顯示，重慶農(nóng)商行主要案由為：1.審查審批不盡職，超需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款形成風(fēng)險(xiǎn)；2.掩蓋不良貸款；3.撥備覆蓋率指標(biāo)虛假，貸款減值準(zhǔn)備不足；4.未按規(guī)定對(duì)質(zhì)押資產(chǎn)進(jìn)行審查即向政府融資平臺(tái)公司發(fā)放貸款；5.同業(yè)授信調(diào)查及審查審批不盡職，部分業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；6.貸款“三查”不盡職，導(dǎo)致形成重大信用風(fēng)險(xiǎn)；7.同業(yè)投資業(yè)務(wù)不合規(guī)；8.貸后管理不到位，信貸資金被挪用；9.未執(zhí)行統(tǒng)一授信管理。

除重慶農(nóng)商行外，還有6名個(gè)人法人一同被罰。其中，對(duì)江莉、封洪偉、胡保衛(wèi)、柯茜處以警告，對(duì)謝波警告并罰款5萬(wàn)元，對(duì)顏波警告并罰款5萬(wàn)元。

公開(kāi)資料顯示，江莉?yàn)橹貞c農(nóng)商行首席風(fēng)險(xiǎn)官兼資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理。此外，在渝農(nóng)商理財(cái)開(kāi)業(yè)后，江莉、顏波均為渝農(nóng)商理財(cái)董事。

此外，此次重慶農(nóng)商行被罰1285萬(wàn)，含有“掩蓋不良貸款”“撥備覆蓋率指標(biāo)虛假，貸款減值準(zhǔn)備不足”等事由。該行三季度報(bào)顯示，截至2022年9月末，該行不良貸款余額77.38億元，較上年末增加4.38億元；不良貸款率1.23%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率361.26%，較上年末上升21.01個(gè)百分點(diǎn)。

年內(nèi)多次被罰

合計(jì)金額高達(dá)1641萬(wàn)元

值得一提的是，這已不是重慶農(nóng)商行今年年內(nèi)第一次被罰了。

據(jù)《農(nóng)金研究》不完全統(tǒng)計(jì)，今年年內(nèi)重慶農(nóng)商行及其相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被處罰金額為1641萬(wàn)元。其中，收到最大的罰單便是此次，罰款金額為1285萬(wàn)元。

6月8日，重慶農(nóng)商行因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易四項(xiàng)違規(guī)，被人民銀行重慶營(yíng)管部處以255萬(wàn)元罰款，4名相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰11萬(wàn)元。

1月，重慶農(nóng)商行因信貸資金被挪用、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款未按規(guī)定受托支付兩宗違法違規(guī)，被重慶銀保監(jiān)局處以80萬(wàn)元的罰款。

此外，今年8月，重慶農(nóng)商行旗下渝農(nóng)商金租因出現(xiàn)租賃物違規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)分類不審慎等違規(guī)，被重慶銀保監(jiān)局罰款90萬(wàn)元。其中，謝波為渝農(nóng)商金租的董事長(zhǎng)、法定代表人。

四次穩(wěn)定股價(jià)

前三季度營(yíng)收同期下降2.21%

重慶農(nóng)商行的前身為重慶市農(nóng)村信用社，成立于1951年。2008年，組建全市統(tǒng)一法人的農(nóng)村商業(yè)銀行。2010年，重慶農(nóng)商行成功在香港H股主板上市，成為全國(guó)首家上市農(nóng)商行、西部首家上市銀行。2019年10月，在上海證券交易所主板掛牌上市，成為全國(guó)首家“A+H”股上市農(nóng)商行、西部首家“A+H”股上市銀行。

多個(gè)“首家”光環(huán)加持的重慶農(nóng)商行，卻沒(méi)能得到二級(jí)市場(chǎng)的青睞。H股上市首日便遭遇破發(fā)（跌破發(fā)行價(jià)），回歸A股上市首日又遭遇開(kāi)板、次日跌停、十日破發(fā)。

自A股上市以來(lái)，重慶農(nóng)商行的股價(jià)一路下跌。其中，2020年跌幅超30%。自此，重慶農(nóng)商行在二級(jí)市場(chǎng)的表現(xiàn)一直差強(qiáng)人意。截至2022年11月22日收盤(pán)，重慶農(nóng)商行A股收盤(pán)3.52元/股，與當(dāng)初7.36元/股的發(fā)行價(jià)差距甚遠(yuǎn)。

為了提振信心，自2019年10月29日上市以來(lái)，重慶農(nóng)商行四次啟動(dòng)穩(wěn)定股價(jià)的方案。今年7月20日，重慶農(nóng)商行發(fā)布《關(guān)于穩(wěn)定股價(jià)方案實(shí)施完成的公告》，累計(jì)增持該行A股股份7.29萬(wàn)股，成交價(jià)格區(qū)間為每股人民幣3.62元至3.86元，合計(jì)增持金額人民幣27.9448萬(wàn)元。

重慶農(nóng)商行股價(jià)不振與其業(yè)績(jī)緊密相關(guān)。近三年來(lái)，重慶農(nóng)商行業(yè)績(jī)表現(xiàn)不甚穩(wěn)定，波動(dòng)較大，增速也有所放緩。

財(cái)報(bào)顯示，2020年重慶農(nóng)商行營(yíng)業(yè)總收入281.86億元，同比增長(zhǎng)5.84%；凈利潤(rùn)85.65億元，降幅14.25%。2021年重慶農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入308.42億元，同比增長(zhǎng)9.42%；凈利潤(rùn)97.18億元，同比增長(zhǎng)13.47%。2022年前三季度營(yíng)業(yè)收入225.57億元，較上年同期降低2.21%；凈利潤(rùn)94.18億元，較上年同期增長(zhǎng)6.02%。

有銀行業(yè)資深風(fēng)控人士表示：“銀行股價(jià)不穩(wěn)定的最大原因是業(yè)績(jī)不穩(wěn)定，比如說(shuō)增速放緩、存款下降、不良率增加等經(jīng)營(yíng)性問(wèn)題，所以銀行經(jīng)營(yíng)的重中之重應(yīng)當(dāng)放在業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)上，在保持增速的基礎(chǔ)上控制好風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定的業(yè)績(jī)才是股價(jià)穩(wěn)定的根本?！?MP-STYLE-TYPE data-value="3">