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自EAST5.0公布以來，監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量及業(yè)務(wù)合規(guī)性的要求進(jìn)一步提升，嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)日益顯著。近日，北京農(nóng)商銀行因EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問題，被處以630萬元罰款。這是繼今年3月，21家銀行因相同原因被重罰8760萬元之后，監(jiān)管部門下達(dá)的與數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)相關(guān)的又一大額罰單。

業(yè)內(nèi)人士表示，近年來，銀保監(jiān)會(huì)高度重視監(jiān)管數(shù)據(jù)的整體治理水平和質(zhì)量控制機(jī)制，大額罰單較往年大幅增加，表明EAST監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量治理要求日趨嚴(yán)格，銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量的合理化、規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。

EAST違規(guī)大額罰單頻現(xiàn)

行政處罰公示顯示，日前北京農(nóng)商銀行被罰的違法違規(guī)具體事由為：EAST數(shù)據(jù)漏報(bào)及報(bào)送不一致、數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)、其他與數(shù)據(jù)報(bào)送相關(guān)的違規(guī)問題。

EAST是銀保監(jiān)會(huì)主導(dǎo)的監(jiān)管分析平臺(tái)，全稱為Examination and Analysis System Technology，即檢查分析系統(tǒng)，由原銀監(jiān)會(huì)在2008年開發(fā)，2012年上線運(yùn)營(yíng)。

今年1月末，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（2021版）》（EAST5.0版），對(duì)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)報(bào)送的采集范圍、報(bào)送要求以及數(shù)據(jù)質(zhì)量要求進(jìn)一步升級(jí)，完善了數(shù)據(jù)采集與報(bào)送的完備性、完成性和規(guī)范性，標(biāo)志EAST系統(tǒng)從4.0邁入5.0階段。

目前EAST系統(tǒng)已覆蓋現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、市場(chǎng)準(zhǔn)入等所有金融監(jiān)管領(lǐng)域。商業(yè)銀行及非銀金融機(jī)構(gòu)通過EAST系統(tǒng)，須按要求向監(jiān)管部門報(bào)送各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。銀保監(jiān)會(huì)通過統(tǒng)一數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，完成篩選、抽取、建模和分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析與檢測(cè)。

近年來，數(shù)據(jù)治理問題日益凸顯。一方面，監(jiān)管部門不斷升級(jí)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)；另一方面，監(jiān)管部門也加強(qiáng)了對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送違法違規(guī)現(xiàn)象的治理。

今年3月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告稱，組織開展了對(duì)21家全國(guó)性中資銀行機(jī)構(gòu)EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量專項(xiàng)檢查。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的漏報(bào)錯(cuò)報(bào)EAST數(shù)據(jù)、部分?jǐn)?shù)據(jù)交叉校核存在偏差等問題，銀保監(jiān)會(huì)依法嚴(yán)肅予以行政處罰，處罰金額合計(jì)8760萬元。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)督促銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)，深挖根源性問題。

今年4月，《中國(guó)銀行(行情601988,診股)保險(xiǎn)報(bào)》記者了解到，有45家銀行、保險(xiǎn)公司因存在數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)等突出問題，被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名通報(bào)批評(píng)。

2020年4月，銀保監(jiān)會(huì)也曾針對(duì)EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量問題連發(fā)多張百萬元級(jí)罰單，8家銀行因EAST系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在違法違規(guī)行為被處罰，合計(jì)罰金1770萬元，涉及六大國(guó)有銀行和兩家股份制銀行。

加強(qiáng)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量治理

“監(jiān)管數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性不僅是銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)在要求，更是貫徹落實(shí)政策部署和監(jiān)管要求的具體體現(xiàn)。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士表示。

從過去10年來看，EAST從1.0到5.0有5個(gè)版本的升級(jí)。“對(duì)于銀行來說，增加的不僅僅是對(duì)監(jiān)管報(bào)送的工作，更多是衍生和完善了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的管控工作，包括數(shù)據(jù)治理、認(rèn)責(zé)等，來提升自身數(shù)字化能力?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士向記者指出。

IDC （互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心）中國(guó)金融行業(yè)研究部市場(chǎng)分析師王晨認(rèn)為，當(dāng)前，銀行機(jī)構(gòu)將面臨愈發(fā)嚴(yán)格的監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量要求。銀行需要逐漸由治標(biāo)向治本轉(zhuǎn)變，在事前的標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則制定、事中的數(shù)據(jù)質(zhì)量及時(shí)監(jiān)控與問題整改等方面加強(qiáng)相關(guān)能力的建設(shè)，提升監(jiān)管數(shù)據(jù)在源系統(tǒng)及數(shù)倉(cāng)等環(huán)節(jié)的質(zhì)量，減少在監(jiān)管集市及報(bào)送環(huán)節(jié)中的數(shù)據(jù)問題。

神州信息(行情000555,診股)數(shù)據(jù)專家陸曉表示，從監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求發(fā)展趨勢(shì)來看，為更好地滿足監(jiān)管新規(guī)，金融機(jī)構(gòu)需要建設(shè)一套完整的，既能滿足監(jiān)管需要又能充分利用報(bào)送數(shù)據(jù)支撐自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)分析需要的平臺(tái)系統(tǒng)。

金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管數(shù)據(jù)治理能力建設(shè)。索信達(dá)控股有限公司業(yè)務(wù)總監(jiān)段宜瑾認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)要建立從解讀監(jiān)管制度、設(shè)計(jì)監(jiān)管模型到明確采集數(shù)據(jù)的自上而下的全景式監(jiān)管集市建設(shè)思維模型。

據(jù)悉，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加大對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量違法違規(guī)問題的查處力度，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，提高違規(guī)成本，引導(dǎo)并督促銀行機(jī)構(gòu)切實(shí)發(fā)揮監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提升內(nèi)控水平等方面的作用。