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2022年12月5日至9日，由中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年、中國(guó)電子銀行網(wǎng)主辦的“2022數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”在“云端”舉行。發(fā)布周為期五天，活動(dòng)涵蓋數(shù)字金融創(chuàng)新主題分享，新書(shū)發(fā)布、研究報(bào)告、手機(jī)銀行行業(yè)倡導(dǎo)、開(kāi)放銀行白皮書(shū)等多個(gè)“創(chuàng)新發(fā)布”環(huán)節(jié)。

黨的二十大報(bào)告提出：“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。”近年來(lái)，銀行業(yè)不斷拓展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的廣度和深度，持續(xù)提升金融科技的創(chuàng)新研發(fā)與應(yīng)用能力，聚焦企業(yè)需求，加強(qiáng)對(duì)公線上渠道建設(shè)，以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)助力企業(yè)發(fā)展，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

《2022中國(guó)數(shù)字金融調(diào)查報(bào)告》（下列簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）「下篇」——企業(yè)數(shù)字金融綜合評(píng)測(cè)報(bào)告于“創(chuàng)新發(fā)布周”期間重磅發(fā)布，《報(bào)告》對(duì)101家銀行企業(yè)數(shù)字金融服務(wù)進(jìn)行了綜合評(píng)測(cè)，整體來(lái)看，企業(yè)網(wǎng)銀重要程度不可撼動(dòng)，企業(yè)手機(jī)銀行潛力無(wú)限，未來(lái)仍有較大增長(zhǎng)空間；交易安全性、操作便利性仍是用戶(hù)最為關(guān)注的因素。

企業(yè)網(wǎng)銀重要程度不可撼動(dòng)，企業(yè)手機(jī)銀行潛力無(wú)限

《報(bào)告》顯示，在參與調(diào)查的2000位企業(yè)用戶(hù)中，93%已開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)銀，48%已開(kāi)通企業(yè)手機(jī)銀行，對(duì)比之下，企業(yè)微信銀行及電話(huà)銀行的開(kāi)通率較低，均不足20%。對(duì)比近六年企業(yè)數(shù)字金融各渠道的用戶(hù)比例變遷，企業(yè)網(wǎng)銀渠道的用戶(hù)比例穩(wěn)定增長(zhǎng)且已近飽和；企業(yè)手機(jī)銀行渠道的用戶(hù)比例穩(wěn)中有升，雖有波動(dòng)但仍有一定增長(zhǎng)空間。

《報(bào)告》指出，在企業(yè)數(shù)字金融服務(wù)領(lǐng)域中，企業(yè)網(wǎng)銀當(dāng)仁不讓地成為企業(yè)用戶(hù)心目中最重要的數(shù)字金融服務(wù)渠道，重要性得分為91.9分，用戶(hù)表示企業(yè)網(wǎng)銀是不可替代的，很多常規(guī)業(yè)務(wù)尤其復(fù)雜業(yè)務(wù)通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀處理是最便捷的。同時(shí)，企業(yè)網(wǎng)銀用戶(hù)活躍度較2021年相比提升了31.3%，提升幅度較大。

企業(yè)手機(jī)銀行亦不遑多讓?zhuān)脩?hù)重要性評(píng)價(jià)為70.0分，雖然較企業(yè)網(wǎng)銀尚有一定差距，但作為一個(gè)后起步的渠道，已然得到了大多數(shù)用戶(hù)的認(rèn)可。企業(yè)手機(jī)銀行端的用戶(hù)活躍度較2021年也有明顯提升，提升了11.0%。

同時(shí)，調(diào)查顯示，電腦端疊加移動(dòng)端的模式已獲得企業(yè)用戶(hù)的廣泛認(rèn)可。其中，網(wǎng)銀與手機(jī)銀行的組合最受歡迎，超八成企業(yè)選擇開(kāi)通；其次是網(wǎng)銀&；電話(huà)銀行、網(wǎng)銀&；微信金融服務(wù)的組合方式。

用戶(hù)對(duì)遠(yuǎn)程在線服務(wù)、智能化功能、新型便捷支付關(guān)注度較高

《報(bào)告》提到，在企業(yè)數(shù)字金融服務(wù)眾多創(chuàng)新功能中，用戶(hù)感知較強(qiáng)的前三類(lèi)創(chuàng)新功具有強(qiáng)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性、功能實(shí)用性、服務(wù)便捷性等特點(diǎn)，也是用戶(hù)的關(guān)注重點(diǎn)。

其中，遠(yuǎn)程在線服務(wù)（如貸款業(yè)務(wù)線上簽約、遠(yuǎn)程授權(quán)、線上開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)等）的用戶(hù)知曉度最高，占比為29.7%；其次是智能化功能（如智能客服、智慧存款、智能貸款等），占比為26.4%；新型便捷支付（如對(duì)公小額交易免U盾）用戶(hù)知曉度亦較高，占比為25.5%。

安全性、便捷度成用戶(hù)體驗(yàn)關(guān)鍵因素，智能化服務(wù)期待值較高

根據(jù)《報(bào)告》，在企業(yè)數(shù)字金融服務(wù)用戶(hù)體驗(yàn)中，賬戶(hù)及交易的安全性、操作流程的便捷性是用戶(hù)最為關(guān)注的因素。

在使用企業(yè)網(wǎng)銀過(guò)程中，有48.1%的用戶(hù)表示非常關(guān)注賬戶(hù)及交易安全問(wèn)題，另有45.7%的用戶(hù)表示各類(lèi)業(yè)務(wù)操作流程的便捷性是非常關(guān)注的因素，網(wǎng)銀功能的全面性亦是用戶(hù)考量網(wǎng)銀是否好用、能否滿(mǎn)足自身需求的主要因素之一。

除此之外，資費(fèi)更優(yōu)惠、操作更簡(jiǎn)化、服務(wù)更智能是企業(yè)用戶(hù)對(duì)網(wǎng)銀使用時(shí)較為期待的，而對(duì)公和個(gè)人渠道的聯(lián)動(dòng)互通、更加靈活的個(gè)性化設(shè)置、更好的系統(tǒng)交互體驗(yàn)、更便捷的與企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)互通同樣被用戶(hù)賦予較高期待。

在使用手機(jī)銀行過(guò)程中，賬戶(hù)及交易安全性最為用戶(hù)關(guān)注，選擇占比為40.8%；其次是各業(yè)務(wù)操作流程的便捷度，占比為39.9%。此外，功能全面性、系統(tǒng)運(yùn)行速度、手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠力度、信息通知及時(shí)性及登錄便捷度也是企業(yè)用戶(hù)在使用手機(jī)銀行時(shí)較為關(guān)注的因素。

當(dāng)下企業(yè)用戶(hù)對(duì)手機(jī)銀行的最大期待是安全保障進(jìn)一步加強(qiáng)，占比是43.9%，其次是運(yùn)行速度更快以及功能進(jìn)一步豐富完善，占比分別為37.6%和35.7%。

公私聯(lián)動(dòng)實(shí)現(xiàn)拓客引流，開(kāi)放銀行搭建更廣泛的服務(wù)生態(tài)圈

《報(bào)告》認(rèn)為，在宏觀政策引領(lǐng)之下，銀行作為開(kāi)放銀行的核心建設(shè)者，獲得保障的同時(shí)，也面臨諸多挑戰(zhàn)，比如對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)用戶(hù)的業(yè)務(wù)模式、金融需求理解程度不夠，缺乏基于開(kāi)放銀行的成功實(shí)踐與運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)等。

基于此，銀行應(yīng)從兩方面入手，提升開(kāi)放銀行建設(shè)能力。第一，銀行需在保證對(duì)公業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的條件下升級(jí)風(fēng)控模式，加速數(shù)據(jù)開(kāi)放，對(duì)接企業(yè)數(shù)字化系統(tǒng)，從而實(shí)現(xiàn)模式創(chuàng)新；第二，銀行應(yīng)深入了解企業(yè)各個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的運(yùn)作模式、場(chǎng)景相關(guān)的業(yè)務(wù)流程以及每一個(gè)流程背后的潛在金融服務(wù)需求，進(jìn)而通過(guò)開(kāi)放銀行對(duì)接企業(yè)各類(lèi)場(chǎng)景中的具體業(yè)務(wù)流程節(jié)點(diǎn)，為企業(yè)提供強(qiáng)針對(duì)性、高敏捷性和廣覆蓋性的金融服務(wù)。