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近日，中國銀行(行情601988,診股)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國銀保信”）起草了《個(gè)人養(yǎng)老金銀行保險(xiǎn)行業(yè)信息平臺(tái)管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），面向參與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的各保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行公開征求意見。

此前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《關(guān)于保險(xiǎn)公司開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確由中國銀保信負(fù)責(zé)建設(shè)并運(yùn)營銀保行業(yè)平臺(tái)，制定銀保行業(yè)平臺(tái)運(yùn)營管理制度。按照監(jiān)管文件要求，為保證銀保行業(yè)平臺(tái)中個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)有序開展，結(jié)合現(xiàn)有銀保行業(yè)平臺(tái)的功能定位，中國銀保信研究起草了《辦法》。

《辦法》主要從制度層面明確了中國銀保信開展銀保行業(yè)平臺(tái)運(yùn)營和管理工作的職責(zé)和范圍，對(duì)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等相關(guān)機(jī)構(gòu)通過銀保行業(yè)平臺(tái)開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范，提出了原則性要求。內(nèi)容共計(jì)16條，包括制度依據(jù)、銀保行業(yè)平臺(tái)定義和功能定位、適用范圍、業(yè)務(wù)管理要求等方面。

所謂銀保行業(yè)平臺(tái)，是指根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)授權(quán)，由中國銀保信建設(shè)、運(yùn)營，并與人力資源和社會(huì)保障部建立的個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)，銀保監(jiān)會(huì)確定可開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)建立系統(tǒng)對(duì)接，為個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)開展提供支持的信息管理服務(wù)平臺(tái)。

《辦法》要求，開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行在開展個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)向中國銀保信申請(qǐng)接入銀保行業(yè)平臺(tái)，經(jīng)資格審核及對(duì)接驗(yàn)收合格后成為平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)。平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)發(fā)生不符合銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)業(yè)務(wù)開展政策規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀保信申請(qǐng)關(guān)閉銀保行業(yè)平臺(tái)相關(guān)業(yè)務(wù)權(quán)限或者退出銀保行業(yè)平臺(tái)。中國銀保信有權(quán)根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)要求，關(guān)閉平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)在銀保行業(yè)平臺(tái)的相關(guān)業(yè)務(wù)權(quán)限或者將平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)移出銀保行業(yè)平臺(tái)。

《辦法》明確，平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)銷售個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品之前，應(yīng)通過銀保行業(yè)平臺(tái)辦理產(chǎn)品登記手續(xù)。當(dāng)產(chǎn)品發(fā)生被銀保監(jiān)會(huì)移出合格名錄或產(chǎn)品退出個(gè)人養(yǎng)老金制度等情形的，平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)在銀保行業(yè)平臺(tái)辦理產(chǎn)品退出手續(xù)。

除了產(chǎn)品銷售前的登記，《辦法》還要求商業(yè)銀行為參加人開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將以下信息報(bào)送至銀保行業(yè)平臺(tái)，并確保報(bào)送信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、合法性。一是個(gè)人基本信息，包括個(gè)人身份信息、資金賬戶信息等；二是資金信息，包括繳費(fèi)信息、資金劃轉(zhuǎn)信息、相關(guān)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移信息、領(lǐng)取信息、資金余額信息、繳納個(gè)人所得稅信息等。

其中，商業(yè)銀行辦理資金賬戶開立、變更、注銷等服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)同步報(bào)送至銀保行業(yè)平臺(tái)；辦理完資金賬戶繳費(fèi)、資金領(lǐng)取，以及個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品相關(guān)交易服務(wù)后，應(yīng)當(dāng)批量報(bào)送至銀保行業(yè)平臺(tái)。

此外，《辦法》要求平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向銀保行業(yè)平臺(tái)報(bào)送其管理平臺(tái)登記產(chǎn)品的投資信息，包括產(chǎn)品交易信息、資產(chǎn)信息等，并確保其報(bào)送內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、合法性、及時(shí)性。中國銀保信將根據(jù)監(jiān)管部門要求，定期公布平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)和個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單。

根據(jù)《辦法》，銀保行業(yè)平臺(tái)是參加人唯一開立的平臺(tái)賬戶，作為記錄其參與個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)情況的載體，并記錄平臺(tái)賬戶與參加人個(gè)人養(yǎng)老金賬戶、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。銀保行業(yè)平臺(tái)按要求向相關(guān)信息平臺(tái)報(bào)送個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)信息數(shù)據(jù)，定期向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)情況報(bào)告。

同時(shí)，銀保行業(yè)平臺(tái)為平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)開展個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)提供數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)服務(wù)。對(duì)于數(shù)據(jù)發(fā)出方發(fā)出的符合相關(guān)數(shù)據(jù)接口、交互時(shí)點(diǎn)等技術(shù)規(guī)范要求的數(shù)據(jù)，接收方應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以處理、反饋。