“再保險(xiǎn)擁有長期的數(shù)據(jù)積累、技術(shù)能力和合作網(wǎng)絡(luò)，對(duì)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、條款設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面發(fā)揮著引領(lǐng)作用。”近日，中國再保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司(以下簡稱“中再集團(tuán)”)在《喜迎二十大 奮進(jìn)新征程——全力打造服務(wù)國家戰(zhàn)略的中再方案》一文中指出，再保險(xiǎn)業(yè)在助力綠色轉(zhuǎn)型、支持科技創(chuàng)新、參與風(fēng)險(xiǎn)共治、服務(wù)社會(huì)民生等領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。

近年來，我國再保險(xiǎn)體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分散機(jī)制逐漸完善。資料顯示，目前我國有專業(yè)再保險(xiǎn)公司15家，其中，中資7家(含1家集團(tuán)公司，即中再集團(tuán))、外資8家，再保險(xiǎn)公司數(shù)量較2012年增加6家。截至2021年底，已有529家境外再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在再保險(xiǎn)登記系統(tǒng)完成登記，通過跨境交易方式服務(wù)我國再保險(xiǎn)市場。當(dāng)年，中國再保險(xiǎn)市場向境外市場分出保費(fèi)約1050億元。

服務(wù)國家戰(zhàn)略

當(dāng)下，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)是平衡發(fā)展與安全的重要任務(wù)，肩負(fù)“轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)”使命的再保險(xiǎn)業(yè)奮力擔(dān)當(dāng)。

在保障資源、捍衛(wèi)安全方面，再保險(xiǎn)發(fā)揮著重要作用。比如，中再集團(tuán)為“三農(nóng)”領(lǐng)域累計(jì)提供再保險(xiǎn)保障超5000億元，支持遼寧、河北、廣東等省份落地高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，配合國家落實(shí)三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)在主產(chǎn)省份產(chǎn)糧大縣的全覆蓋。在保障能源安全方面，為國內(nèi)核電項(xiàng)目全生命周期再保險(xiǎn)保障超5000億元;為風(fēng)電、光伏、水電等可再生能源企業(yè)和在建工程提供各類風(fēng)險(xiǎn)保障，合計(jì)保額近2000億元。

再以人保再保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“人保再”)為例。截至目前，人保再為超過60個(gè)海上風(fēng)電、光伏等清潔能源項(xiàng)目提供超過120億元的再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障;為半導(dǎo)體芯片、顯示面板相關(guān)行業(yè)20余個(gè)項(xiàng)目提供超過40億元的承保能力支持;累計(jì)開發(fā)29個(gè)信息系統(tǒng)，擁有11項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

在紓困解難、保障民生方面，少不了再保險(xiǎn)的身影。保市場主體就是保經(jīng)濟(jì)基本盤，為切實(shí)解決新冠肺炎疫情期間中小微企業(yè)面臨的經(jīng)營困境，積極助力穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)民生，中再集團(tuán)、太平再保險(xiǎn)(中國)有限公司等機(jī)構(gòu)紛紛推出助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。中再集團(tuán)創(chuàng)新定制“暖心保”“易企保”等系列特色產(chǎn)品，2022年服務(wù)中小微客戶超2.7萬家，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障約883億元。

新風(fēng)險(xiǎn)新機(jī)遇

中再集團(tuán)副總裁朱曉云在2022年中國財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)市場研討會(huì)上表示，中再集團(tuán)將堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)、價(jià)值提升”主基調(diào)和“穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)、增效益”經(jīng)營方針，以價(jià)值成長、均衡發(fā)展為導(dǎo)向，把握戰(zhàn)略機(jī)遇新內(nèi)涵，增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力，深化保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

國際管理咨詢公司奧緯咨詢近期發(fā)布《明者因時(shí)而變，知者隨事而制——再保險(xiǎn)市場展望》指出，網(wǎng)絡(luò)安全、新冠肺炎疫情、氣候變化等為再保險(xiǎn)業(yè)帶來諸多新的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。比如，由于缺乏對(duì)于新冠肺炎疫情等新興風(fēng)險(xiǎn)的了解及預(yù)測分析，直保公司難以就客戶和產(chǎn)品戰(zhàn)略做出權(quán)衡決定;此時(shí)，如果再保公司可以提高對(duì)新興風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測能力，建立預(yù)測分析模型，為直保公司提供長期風(fēng)險(xiǎn)管理框架，則有利于創(chuàng)立深度聯(lián)系。又比如，在網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)方面，隨著網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)作為普遍關(guān)注的新興風(fēng)險(xiǎn)，定義不斷拓寬，再保公司可以深度建設(shè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能力，發(fā)揮其前瞻性，引領(lǐng)直保開發(fā)新保障。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，中國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場實(shí)現(xiàn)觸底反彈，保費(fèi)增速接近歷史復(fù)合增速，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持快速增長，占比首次超過五成，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)承保利潤率和利潤額均達(dá)到近年同期高點(diǎn);償二代二期規(guī)則實(shí)施，更多市場主體償付能力承壓，財(cái)險(xiǎn)公司分出保費(fèi)增速高于原保險(xiǎn)市場增速，再保險(xiǎn)市場需求呈整體增長趨勢。

全球再保費(fèi)率持續(xù)上漲

值得注意的是，隨著風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境進(jìn)一步趨于多元且復(fù)雜，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保面臨的挑戰(zhàn)因素增多。

中再產(chǎn)險(xiǎn)的報(bào)告指出，2022年第二季度，再保險(xiǎn)市場分出保費(fèi)增速重返兩位數(shù)，再保分出率穩(wěn)中有升。國際市場方面，2022年，國際非壽險(xiǎn)市場規(guī)模持續(xù)增長，增速創(chuàng)近十年新高;國際再保險(xiǎn)市場費(fèi)率“走硬”態(tài)勢持續(xù)，轉(zhuǎn)分費(fèi)率上漲趨勢明顯。全球再保險(xiǎn)市場供給下降，疊加巨災(zāi)損失、烏克蘭危機(jī)和全球通脹等因素影響，全球財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)巨災(zāi)費(fèi)率和再保險(xiǎn)費(fèi)率呈現(xiàn)持續(xù)上漲勢頭。奧緯咨詢發(fā)布報(bào)告指出，再保費(fèi)率持續(xù)上行，其中涉及巨災(zāi)保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)及董責(zé)險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

奧緯咨詢認(rèn)為，從前瞻性、服務(wù)性與可持續(xù)性的價(jià)值特點(diǎn)看，再保機(jī)構(gòu)可專注于未來風(fēng)險(xiǎn)和新型解決方案的設(shè)計(jì)，發(fā)揮市場領(lǐng)導(dǎo)作用，并通過和不同保險(xiǎn)公司的溝通獲取市場潛在需求;發(fā)揮多樣性服務(wù)職能，幫助和替代保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)流程，建立合作模式;再保公司的回報(bào)和業(yè)務(wù)模式要保持長期可持續(xù)性，需要不斷提高資本利用率在日常運(yùn)營中的作用，嵌入到承保、財(cái)務(wù)、理賠、客戶關(guān)系層面，成為指導(dǎo)公司戰(zhàn)略、條線布局、投資融資的重要指標(biāo)之一。

(本報(bào)記者朱艷霞、房文彬?qū)Ρ疚囊嘤胸暙I(xiàn))

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