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繼“存款5萬(wàn)提供收入證明”引爭(zhēng)議后，最近，有傳聞稱有北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)Ⅰ類(lèi)賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。

隨即，“有銀行每天交易限額5000元”的話題也登上了微博熱搜，引發(fā)網(wǎng)友廣泛討論。

非柜面渠道指的是不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷(xiāo)售終端POS機(jī)、ATM機(jī)和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。

有網(wǎng)友說(shuō)，“如果是每天5000元的交易限額，那實(shí)在是太少了。買(mǎi)個(gè)手機(jī)、奢侈品包包可能就超過(guò)這個(gè)限額?！?/P>

針對(duì)大家的擔(dān)心，“愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)”向多名業(yè)內(nèi)人士進(jìn)行了詢問(wèn)，總結(jié)下來(lái)，對(duì)于調(diào)低銀行卡限額，主要有以下三種可能的情況。

第一種情況，是這個(gè)賬戶在過(guò)反洗錢(qián)、電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)模型時(shí)跳預(yù)警了，也就是存在風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

第二種情況，銀行卡進(jìn)入沉睡狀態(tài)，不使用很久了。

第三種情況，部分銀行在Ⅰ類(lèi)戶初始辦卡的時(shí)候調(diào)的限額就是5000元。

對(duì)此網(wǎng)友們不用過(guò)于擔(dān)心，即便遇到以上情況，跑一趟柜面提交材料或申請(qǐng)調(diào)額，正常情況下都能辦理。

畢竟，銀行防范的是風(fēng)險(xiǎn)，而不是不讓大家交易或消費(fèi)。

針對(duì)近期出現(xiàn)的非柜面交易額度每天上限為5000元的情況，“愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)”為大家整理出了相關(guān)信息如下。

有銀行每天非柜面交易限額5000元

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2016年，央行發(fā)布相關(guān)規(guī)定，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶，每人在同一家銀行，只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶的，再開(kāi)戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶。

通常來(lái)說(shuō)，銀行Ⅰ類(lèi)賬戶是屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，還提供轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、存取現(xiàn)金等服務(wù)；而銀行Ⅱ類(lèi)賬戶屬于限制功能賬戶，在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易的時(shí)候有限額。

近年來(lái)，全國(guó)公安機(jī)關(guān)、銀行等多方開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話卡、銀行卡違法犯罪。在此背景下，多家銀行加大了對(duì)Ⅰ類(lèi)賬戶的交易限制。

據(jù)華夏時(shí)報(bào)，2月21日，記者調(diào)查了解到，近期銀行不僅加大了新用戶開(kāi)卡的審核力度，部分機(jī)構(gòu)還對(duì)Ⅰ類(lèi)賬戶設(shè)置了交易限額，其中一家股份制銀行北京地區(qū)非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。該行客戶經(jīng)理表示：“初始辦卡非柜面渠道每天支出不能超過(guò)5000元，后續(xù)如果有需要，可以提供社保繳存記錄或者信用卡記錄，到柜臺(tái)辦理提額，最高可以提高到10萬(wàn)。”

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，銀行卡交易限額其實(shí)一直存在，每家銀行根據(jù)不同客戶的具體情況設(shè)置的限額也有差別，其主要目的是為了保障客戶的資金安全，進(jìn)一步貫徹人民銀行對(duì)于個(gè)人賬戶分級(jí)分類(lèi)管理、防范大額電信詐騙、反洗錢(qián)等方面的要求。

多家銀行回應(yīng)

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據(jù)中新經(jīng)緯報(bào)道，以客戶身份致電中國(guó)銀行(行情601988,診股)、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行(行情601398,診股)、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)交通銀行(行情601328,診股)、招商銀行(行情600036,診股)、浦發(fā)銀行(行情600000,診股)、廣發(fā)銀行、華夏銀行(行情600015,診股)、上海銀行(行情601229,診股)等10家銀行了解相關(guān)情況。

除華夏銀行外，多數(shù)銀行表示，目前只是對(duì)相關(guān)銀行卡非柜面交易額度做出調(diào)整，主要是為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，響應(yīng)中國(guó)人民銀行對(duì)銀行卡實(shí)行分類(lèi)管理的要求。

中國(guó)銀行客服表示，為預(yù)防電信詐騙，銀行對(duì)Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)銀行卡的非柜面交易額度做出調(diào)整。

招商銀行客服表示，招行從去年開(kāi)始陸陸續(xù)續(xù)對(duì)部分客戶的非柜面交易進(jìn)行限額，主要為響應(yīng)人民銀行要求賬戶做分配管理，限額是為保證客戶賬戶的資金安全，對(duì)不同地區(qū)、不同客戶的調(diào)整有所區(qū)別。

建設(shè)銀行客服人員稱，目前全國(guó)的銀行都要對(duì)客戶的賬戶進(jìn)行分類(lèi)管理，對(duì)部分客戶的非柜面交易額度進(jìn)行限制。建設(shè)銀行會(huì)針對(duì)銀行卡的使用情況，將新開(kāi)卡以及長(zhǎng)期未使用的睡眠卡非柜面交易限額降到每天5000元。

不過(guò)，華夏銀行客服稱，目前尚未出現(xiàn)客戶反映非柜面交易額度下調(diào)的情況，如果客戶出現(xiàn)此種情況可以通過(guò)手機(jī)銀行APP操作調(diào)整或去銀行網(wǎng)點(diǎn)查證具體原因。

據(jù)中新經(jīng)緯查閱資料發(fā)現(xiàn)，去年已有農(nóng)業(yè)銀行，浦發(fā)銀行福州分行、成都分行、長(zhǎng)沙分行、杭州分行，工商銀行福建分行等發(fā)布調(diào)整部分客戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額的相關(guān)公告。

截圖來(lái)源：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)

目前，業(yè)界普遍認(rèn)為，銀行下調(diào)個(gè)人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，是銀行針對(duì)電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)個(gè)人賬戶管控的再一次升級(jí)。 而相關(guān)的懲戒力度也不小。 凡是經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)個(gè)人銀行賬戶、企業(yè)對(duì)公賬戶的單位或個(gè)人，將面臨信用懲戒、限制業(yè)務(wù)、嚴(yán)管賬戶、法律處分等。

浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤(pán)和林曾提出，“線上轉(zhuǎn)賬、支付的速度非?？?，監(jiān)管比較困難，所以降低額度以加強(qiáng)資金流動(dòng)監(jiān)管。加強(qiáng)用戶賬戶和卡片管理將是大勢(shì)所趨，預(yù)計(jì)會(huì)有更多銀行跟進(jìn)個(gè)人賬戶管理。但銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點(diǎn)問(wèn)題?！?/P> 責(zé)任編輯：