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近日，《中國銀行(行情601988,診股)家調(diào)查報告（2022）》（以下簡稱《報告》）發(fā)布。據(jù)介紹，《報告》由中國銀行業(yè)協(xié)會和普華永道共同發(fā)起，由中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學(xué)家巴曙松教授主持并負責實施，至今已連續(xù)開展14年。

《報告》顯示，中國銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略出現(xiàn)新的變化，信貸需求減弱躍升為商業(yè)銀行的主要經(jīng)營壓力，數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型成為中國銀行業(yè)新的利潤增長點，科學(xué)制定實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略成為首要重點。

新的利潤增長點

《報告》顯示，59.9%的銀行家選擇“推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型”作為戰(zhàn)略重點，比上年度高出3.6個百分點，繼續(xù)位列首位。超四成銀行家將“推進風險管控能力提升”作為重要戰(zhàn)略選擇，與上年度相比，選擇占比躍升至第二位。

在經(jīng)營壓力日益加大的背景下，商業(yè)銀行大力謀求新的利潤增長點。55.4%的受訪銀行家認為，“金融科技引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，帶動業(yè)務(wù)增長”是銀行業(yè)未來首要的利潤增長點。此外，“優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，降低綜合負債成本”（43.6%）也是銀行業(yè)推進利潤增長的重要途徑。

為小微提供一體化服務(wù)

《報告》顯示，服務(wù)小微和綠色金融是銀行業(yè)未來特色化經(jīng)營的主要方向。關(guān)于銀行業(yè)未來特色化經(jīng)營的主要方向，“為小微企業(yè)提供一體化融資服務(wù)”仍然獲得最多銀行家（70.1%）的青睞。隨著碳中和、碳達峰目標的進一步深化落實，綠色金融體系不斷完善，“發(fā)展綠色金融支持工具”（57.7%）愈加引起銀行家的重視。銀行家群體普遍認為，銀行在強化對重點產(chǎn)業(yè)、重點領(lǐng)域的綠色轉(zhuǎn)型金融服務(wù)，深化綠色金融評級的應(yīng)用和產(chǎn)品創(chuàng)新，探索綠色金融特色化經(jīng)營路線等方面，存在較大的發(fā)展空間。

2022年，在復(fù)雜嚴峻的國內(nèi)外形勢下，銀行業(yè)以服務(wù)實體經(jīng)濟為根本，加大金融資源對國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，銀行信貸投放結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。相較2021年，銀行信貸投向的重點支持行業(yè)中，電力燃氣業(yè)（含光伏）的支持比例顯著增長。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，53.2%的銀行家將電力燃氣業(yè)（含光伏）作為銀行信貸未來投放的重點。

完善ESG建設(shè)

2022年，銀行家對中國銀行業(yè)公司治理成效的綜合評價持續(xù)處于較高水平，各項指標得分均在4.2分以上（滿分為5分），指標評分由高到低依次為：黨的領(lǐng)導(dǎo)（4.56分）、監(jiān)事會和高管層治理（4.40分）、董事會治理（4.39分）、風險內(nèi)控（4.39分）、股東治理（4.34分）、關(guān)聯(lián)交易治理（4.33分）、市場約束（4.31分）和其他利益相關(guān)者治理（4.24分）。

調(diào)查結(jié)果還顯示，在構(gòu)建環(huán)境、社會和治理（ESG）生態(tài)體系、實行ESG管理理念的過程中，超過半數(shù)（53.8%）的銀行家認為，應(yīng)完善ESG整體制度框架和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。除此之外，強化ESG信息披露（34.1%），創(chuàng)新ESG金融產(chǎn)品和服務(wù)（30.0%），增配ESG評級較高的資產(chǎn)（27.6%），制定ESG目標、部署ESG工作方案（25.1%），也是銀行家主要采取的可行措施。