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4月20日，人民銀行召開新聞發(fā)布會(huì)，就2023年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有關(guān)情況答記者問。

人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)、新聞發(fā)言人阮健弘介紹，今年一季度，金融運(yùn)行總體平穩(wěn)，流動(dòng)性合理充裕，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度明顯增強(qiáng)。預(yù)計(jì)2023年信貸投放以及社會(huì)融資規(guī)模的增長(zhǎng)將保持平穩(wěn)。

發(fā)布會(huì)上，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人還就通縮風(fēng)險(xiǎn)、存款利率波動(dòng)、首套房利率調(diào)控機(jī)制實(shí)施情況等熱點(diǎn)話題進(jìn)行了詳細(xì)解答。

金融數(shù)據(jù)領(lǐng)先經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)

一季度新增人民幣貸款10.6萬億元，同比多增2.27萬億元，反映出一季度金融體系對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度較強(qiáng)。但與此同時(shí)，一季度我國(guó)CPI漲幅持續(xù)回落，這引起市場(chǎng)對(duì)于信貸與通脹走勢(shì)背離的討論。

發(fā)布會(huì)上，人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾介紹，貨幣信貸較快增長(zhǎng)與物價(jià)回落并存，本質(zhì)上是受時(shí)滯影響。穩(wěn)健貨幣政策注重從供給側(cè)發(fā)力，去年以來支持穩(wěn)增長(zhǎng)力度持續(xù)加大，供給端見效較快。但實(shí)體經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、分配、流通、消費(fèi)等環(huán)節(jié)的效應(yīng)傳導(dǎo)有一個(gè)過程，疫情反復(fù)擾動(dòng)也使企業(yè)和居民信心偏弱，需求端存有時(shí)滯?？傮w看，金融數(shù)據(jù)領(lǐng)先于經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，實(shí)際上反映出供需恢復(fù)不匹配的現(xiàn)狀。

鄒瀾表示，對(duì)“通縮”的提法要合理看待。通縮一般具有物價(jià)水平持續(xù)負(fù)增長(zhǎng)、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降的特征，且常伴隨經(jīng)濟(jì)衰退。當(dāng)前我國(guó)物價(jià)仍在溫和上漲，M2和社融增長(zhǎng)相對(duì)較快，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)好轉(zhuǎn)，與通縮有明顯區(qū)別。隨著金融支持效果進(jìn)一步顯現(xiàn)，消費(fèi)需求有望進(jìn)一步回暖，下半年物價(jià)漲幅可能逐步回歸至往年均值水平，全年CPI將呈“U”型走勢(shì)。

展望下一階段貨幣政策，鄒瀾介紹，穩(wěn)健的貨幣政策將精準(zhǔn)有力，兼顧把握好穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價(jià)的平衡。堅(jiān)持穩(wěn)健取向，保持總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)；發(fā)揮好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的引導(dǎo)作用，將更多金融資源向民營(yíng)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。繼續(xù)支持糧食、能源等民生物資保供穩(wěn)價(jià)，關(guān)注勞動(dòng)力市場(chǎng)供求、海外高通脹傳導(dǎo)等因素的可能影響，保持物價(jià)基本穩(wěn)定。

中小銀行調(diào)整存款利率屬正常現(xiàn)象

存款方面，4月以來部分中小銀行紛紛下調(diào)存款利率。在此之后，大行、股份行是否將跟進(jìn)下調(diào)？這些調(diào)整是否影響理財(cái)產(chǎn)品中的存款產(chǎn)品？上述問題一度引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。

對(duì)此，鄒瀾在發(fā)布會(huì)上明確回應(yīng)，去年4月人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，引導(dǎo)各銀行參考市場(chǎng)利率變化情況，合理調(diào)整存款利率水平。去年9月以來，大部分銀行已經(jīng)主動(dòng)下調(diào)過存款利率，近期主要是上次未調(diào)整的中小銀行補(bǔ)充下調(diào)，也有些銀行曾在春節(jié)前后上調(diào)存款利率，現(xiàn)在進(jìn)行回調(diào)。

“今年3月新的定期存款加權(quán)平均利率大約是2.28%，和去年4月相比下降了0.16個(gè)百分點(diǎn)。從這些情況看，企業(yè)居民投資在定期存款、理財(cái)產(chǎn)品和債券這些金融工具之間的分布，預(yù)計(jì)不會(huì)出現(xiàn)大的變化?！编u瀾同時(shí)強(qiáng)調(diào)。

在市場(chǎng)利率整體明顯下降的情況下，鄒瀾表示，商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)供求變化，綜合考慮自身的經(jīng)營(yíng)情況，靈活調(diào)整存款利率，不同銀行的調(diào)整幅度、節(jié)奏和時(shí)機(jī)自然就會(huì)有所差異。這是存款利率市場(chǎng)化環(huán)境下的一個(gè)正常現(xiàn)象。

首套房貸利率政策“既管冷又管熱”

近期國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示，房地產(chǎn)銷售出現(xiàn)積極變化，回暖信號(hào)漸顯。本次發(fā)布會(huì)上，鄒瀾也指出，近一段時(shí)間隨著前期穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤，房地產(chǎn)政策效果持續(xù)顯現(xiàn)，交易活躍性有所上升。多項(xiàng)指標(biāo)與去年四季度相比出現(xiàn)邊際好轉(zhuǎn)。

在房地產(chǎn)金融調(diào)控政策方面，去年年末，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)曾建立新發(fā)放首套房貸利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了首套房貸利率政策“因城施策”、雙向動(dòng)態(tài)靈活調(diào)整。此舉有助于激發(fā)部分住房銷量疲弱城市的購房需求。

發(fā)布會(huì)上，鄒瀾特別強(qiáng)調(diào)，該政策“既管冷又管熱”。既支持房地產(chǎn)市場(chǎng)面臨較大困難的城市用足用好政策工具箱，又要求房?jī)r(jià)出現(xiàn)趨勢(shì)性上漲苗頭的城市及時(shí)退出支持政策，恢復(fù)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的首套房貸利率下限。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年3月末，符合放寬首套房貸利率下限條件的城市有96個(gè)，其中83個(gè)城市下調(diào)了首套房貸利率下限，12個(gè)城市取消了首套房貸利率下限。貝殼研究院監(jiān)測(cè)顯示，4月，貝殼百城首套主流房貸利率平均為4.01%，環(huán)比微降1個(gè)基點(diǎn)；二套主流房貸利率平均為4.91%，與上月持平。4月，首套、二套主流房貸利率較去年同期分別回落116個(gè)基點(diǎn)和54個(gè)基點(diǎn)。