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憑借網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣、客源穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行長(zhǎng)期占據(jù)基金銷售的主渠道。近期，多地證監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)銀行采取行政監(jiān)管措施，直指基金銷售業(yè)務(wù)存在違規(guī)現(xiàn)象。

例如，山東證監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，齊商銀行存在“負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員低于該部門員工人數(shù)的1/2”“未對(duì)2021年1月以來新增銷售基金產(chǎn)品進(jìn)行合規(guī)審查”“未對(duì)代銷的基金產(chǎn)品進(jìn)行審慎調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”“將基金銷售收入作為主要考核指標(biāo)”“部分從事基金銷售信息管理平臺(tái)運(yùn)營維護(hù)人員和合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格”等問題，并對(duì)齊商銀行采取責(zé)令改正監(jiān)管措施。

無獨(dú)有偶，4月23日，大連證監(jiān)局公布的一則行政監(jiān)管措施也顯示，大連銀行存在分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格的情況。

強(qiáng)化銷售環(huán)節(jié)監(jiān)管體現(xiàn)了證監(jiān)會(huì)推動(dòng)公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的決心。2020年10月起正式施行的《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員提出明確要求，包括：開展基金宣傳推介活動(dòng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持長(zhǎng)期投資理念和客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確的原則；應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定了解投資人信息，堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先和風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的基金產(chǎn)品銷售給合適的投資人等。

盡管過去一段時(shí)間資本市場(chǎng)頻現(xiàn)波動(dòng)，但居民加速配置金融資產(chǎn)仍將是大勢(shì)所趨。在這種背景下，銀基合作有望越發(fā)緊密。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，國內(nèi)共有近500家基金代銷機(jī)構(gòu)，其中銀行最多，達(dá)到約160家。其中，寧波銀行(行情002142,診股)、招商銀行(行情600036,診股)和平安銀行(行情000001,診股)代銷基金數(shù)量均超過5000只；興業(yè)銀行(行情601166,診股)、寧波銀行和工商銀行(行情601398,診股)代銷基金公司家數(shù)均超過120家。

不過，畢馬威發(fā)布的《2023公募基金高質(zhì)量發(fā)展趨勢(shì)及戰(zhàn)略洞察》報(bào)告顯示，從基金代銷保有量來看，銀行代銷市場(chǎng)份額正逐漸被蠶食，第三方渠道強(qiáng)勢(shì)入局，搶占傳統(tǒng)渠道市場(chǎng)份額。

這意味著，銀行須提升客戶服務(wù)水平，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)控建設(shè)、避免風(fēng)險(xiǎn)累積，如此才能從激烈的渠道競(jìng)爭(zhēng)中突圍。下一步，銀行應(yīng)在銷售環(huán)節(jié)進(jìn)一步提高宣傳推介材料的真實(shí)準(zhǔn)確性，避免誤導(dǎo)性陳述，在銷售基金的同時(shí)，對(duì)投資者進(jìn)行適當(dāng)性、基金投資基礎(chǔ)知識(shí)的教育，切實(shí)增強(qiáng)投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，保障投資者知情權(quán)。銀行必須進(jìn)一步轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，更加突出處理好規(guī)模、結(jié)構(gòu)與發(fā)展質(zhì)量的關(guān)系，持續(xù)優(yōu)化基金銷售、評(píng)價(jià)、激勵(lì)約束等機(jī)制，以期實(shí)現(xiàn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展和客戶價(jià)值增長(zhǎng)同提升、共進(jìn)步，更好地為基金投資者創(chuàng)造價(jià)值。