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近期，“清風(fēng)云南”公眾號(hào)通報(bào)顯示，富滇銀行金融市場(chǎng)部原總經(jīng)理?xiàng)钜纭⒏坏徙y行投資銀行部原副總經(jīng)理孫軍魁，因涉嫌嚴(yán)重違法，目前正在接受云南省紀(jì)委監(jiān)委駐富滇銀行紀(jì)檢監(jiān)察組和楚雄州監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。

實(shí)際上，在此之前，富滇銀行已有多位業(yè)務(wù)部門(mén)管理人員被查。其中包括小企業(yè)信貸專(zhuān)營(yíng)中心總經(jīng)理黃紅松、不良資產(chǎn)清收中心副主任鄭春華、昆明五華支行原行長(zhǎng)許永平及原市場(chǎng)部經(jīng)理胡娟。不滿(mǎn)半年，共計(jì)6位管理人員相繼被調(diào)查。

另外，據(jù)2022年報(bào)披露，截至報(bào)告期末，富滇銀行在日常業(yè)務(wù)過(guò)程中因收回借款等原因涉及的重大涉訴案件（單戶(hù)訴訟金額在人民幣 1000 萬(wàn)元上 共計(jì) 102 件， 涉訴標(biāo)的本金逾 81.61億元。其中 75 件案件已進(jìn)入執(zhí)行階段，標(biāo)的本金逾 37.26億元。作為被告應(yīng)訴的涉訴案件（單戶(hù)訴訟金額在人民幣 1,000 萬(wàn)1 件）為儲(chǔ)蓄存款糾紛，標(biāo)的本金為 3000 萬(wàn)元。

報(bào)告期內(nèi)，該行及下轄分支行共收到銀保監(jiān)局行政處罰決定書(shū) 8份，人民銀行行政處罰決定書(shū) 2 份。

資本充足率全線下滑

富滇銀行成立于 2007 年 12 月，是云南省唯一的省屬城市商業(yè)銀行，經(jīng)過(guò)多次增資擴(kuò)股，截至 2022 年末，富滇銀行注冊(cè)資本達(dá)66.80 億元，前五大股東合計(jì)持股比例為 49.21%。

盈利方面，數(shù)據(jù)顯示2022年年末，富滇銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 7.26 億元，同比增長(zhǎng) 19.07%，營(yíng)業(yè)收入 58.44 億元，同比增長(zhǎng) 2.64%。

從資本充足率看，截至2023年3月末，以母公司口徑統(tǒng)計(jì)，富滇銀行資本充足率為11.48%，較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率10.44%，較上年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為9.56%，與上年末相比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。

最大十家客戶(hù)貸款集中度達(dá)71.70%

從資產(chǎn)規(guī)模上看，截至2022年年末，該行資產(chǎn)規(guī)模達(dá) 3421 億元，同比增長(zhǎng) 244 億元。各項(xiàng)存款余額 2315 億元，同比增長(zhǎng) 189 億元。各項(xiàng)貸款余額 1960億元，同比增長(zhǎng) 161 億元。 但從結(jié)構(gòu)上看。2020-2022年公司存貸占比逐年下降，而儲(chǔ)蓄存款和個(gè)人貸款占比卻在逐年上升。

從資產(chǎn)質(zhì)量上看， 富滇銀行不良貸款率持續(xù)下降。2020-2022年末分別為2.30%、1.99%、1.96%，但高于商業(yè)銀行在2022 年末不良貸款率1.63%這一數(shù)值。從撥備情況來(lái)看，2020-2022 年三年貸款撥備率分別為2.91、3.14、3.35，不良貸款撥備覆蓋率也從2020年的126.69提升至2022年的170.38，從貸款減值準(zhǔn)備年末余額上看，2022年較年初增加8.7億，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。

值得注意的是，從關(guān)注類(lèi)貸款和逾期貸款情況來(lái)看，自2021年以來(lái)，受宏觀及區(qū)域環(huán)境影響，部分企業(yè)出現(xiàn)一定規(guī)模的貸款逾期，導(dǎo)致富滇銀行關(guān)注類(lèi)貸款占比從2020年的3.85%，上升至2022年的6.3%，而逾期貸款占比更是一路攀升，2020-2022年三年分別為3.34%、5.63%、8.01%。

從逾貸比情況來(lái)看，截至2022年末，逾期90天以上貸款/不良貸款為 112.12%。主要是未將部分涉及逾期90天以上的 房地產(chǎn)貸款納入不良貸款所致。另外，近年來(lái)，富滇銀行單一及最大十家客戶(hù)集中度水平均有所上升。截至 2022 年末，富滇銀行單一最大客戶(hù)貸款集中度 9.67%，最大十家客戶(hù)貸款集中度 71.70%。

聯(lián)合資信報(bào)告指出，富滇銀行不良貸款率整體呈下降態(tài)勢(shì)；但考慮到其逾貸比較高，且其關(guān)注類(lèi)和逾期貸款占比明顯增長(zhǎng)，同時(shí)存在一定規(guī)模的重組類(lèi)貸款，信貸資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定的下行壓力，撥備水平承壓。