(資料圖)

“劉宗波辭去青島農(nóng)商行行長職務時，公告表示，董事會對劉宗波先生任職期間做出的貢獻表示衷心感謝。沒想到幾個月后，評價來了個大反轉(zhuǎn)，最后對劉宗波的履職評價為“不稱職”。”

5月31日青農(nóng)商行(行情002958,診股)發(fā)布2022年度股東大會會議材料，其中一項為《董事會、監(jiān)事會、高級管理層及其成員 2022年度履職評價報告》。這一評價報告中，該行董事會、監(jiān)事會對原執(zhí)行董事及原行長劉宗波的履職評價為“不稱職”。

一同被評為“不稱職”的還有風險總監(jiān)姜偉，另外還有三位副行長賈承剛、丁明來、王建華被評價為“基本稱職”。

銀行董監(jiān)高履職遭“差評”的情況極為罕見。

01

—

干了11年行長 最后被評為不稱職

劉宗波出生于1963年，2009年4月至2012年6月，劉宗波任職于青島市農(nóng)村信用聯(lián)社，擔任黨委副書記、主任。而青島市農(nóng)村信用聯(lián)社，正是青島農(nóng)商行的前身之一。2011年，原中國銀監(jiān)會批準籌建青農(nóng)商行。九家行社（原華豐、城陽、黃島、即墨四家農(nóng)村合作銀行，膠州、膠南、平度、萊西四家農(nóng)村信用聯(lián)社及青島市農(nóng)村信用聯(lián)社）在清產(chǎn)核資的基礎上，以新設合并方式組建的股份制商業(yè)銀行，2012年6月，青島農(nóng)商行正式成立，劉宗波擔任該行首任行長。在劉宗波任期內(nèi)，青島農(nóng)商銀行在深交所成功上市。

今年1月，劉宗波因超過關鍵人員任職期限的相關規(guī)定及年齡原因，辭去青農(nóng)商行執(zhí)行董事、行長職務。從2012年開始到今年1月，劉宗波已經(jīng)擔任行長將近11年時間。

青島農(nóng)商行原行長劉宗波

根據(jù)劉宗波辭職時青島農(nóng)商行發(fā)布的公告，“董事會對劉宗波先生任職期間做出的貢獻表示衷心感謝?！睕]想到幾個月后，評價來了個大反轉(zhuǎn)，最后給打了“差評”。

青島農(nóng)商行2021年度股東大會會議材料顯示，劉宗波被董事會認定為“基本稱職”。無論是“不稱職”還是“基本稱職”的評價極為少見。

根據(jù)《銀行保險機構董事監(jiān)事履職評價辦法（試行）》，董事監(jiān)事出現(xiàn)下列情形之一的，當年應當評為“不稱職”：

1、泄露秘密，損害銀行保險機構合法權益的；

2、在履職過程中接受不正當利益，或者利用董事監(jiān)事地位謀取私利的；

3、參與或協(xié)助股東對銀行保險機構進行不當干預，導致銀行保險機構出現(xiàn)重大風險和損失的；

4、隱瞞重要事實、提供虛假材料或參與銀行保險機構編造虛假材料的；

5、對銀行保險機構及相關人員重大違法違規(guī)違紀問題隱匿不報的；

6、董事會、監(jiān)事會決議違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司章程，導致銀行保險機構重大風險和嚴重損失，董事監(jiān)事沒有提出異議的；

7、對履職評價發(fā)現(xiàn)的嚴重問題拒不改正的；

8、中國銀保監(jiān)會認定的其他嚴重失職行為。

對被評為“不稱職”的董事監(jiān)事，銀行保險機構董事會、監(jiān)事會應向其問責。依據(jù)相關條款被評為“不稱職”的董事監(jiān)事，可由其主動辭去職務，或由銀行保險機構按照有關程序罷免并報告監(jiān)管部門，同時相應扣減其作為董事監(jiān)事的部分或全部薪酬。董事監(jiān)事違法違規(guī)履職給銀行保險機構造成損失的，銀行保險機構應當追償。董事監(jiān)事涉嫌犯罪的，銀行保險機構應當及時移送司法機關。

同樣被評為“不稱職”的風險總監(jiān)姜偉在去年8月就因為個人原因辭職。被評為“基本稱職”的副行長賈承剛、王建華今年4月辭職，原因均為年齡。

賈承剛、丁明來、王建華均是自2012年6月起就成為青島農(nóng)商行副行長，風險總監(jiān)姜偉稍晚兩個月就位。在就職青島農(nóng)商行之前，上述4人均在青島市農(nóng)村信用聯(lián)社/山東省聯(lián)社任職。

可見，本次被評“不稱職”及“基本稱職”的高管均是青島農(nóng)商行“元老級”的人物。

根據(jù)青島農(nóng)商行的《董事、監(jiān)事履職費用方案》顯示，年度履職評價結果為“基本稱職”的，應至少扣減剩余基本津貼的1/3，并向董事、監(jiān)事本人提出限期改進要求。年度履職評價結果為“不稱職”的，應扣減全部基本津貼，并按規(guī)定向股東大會提出更換董事、監(jiān)事。

青農(nóng)商行2022年年報顯示，劉宗波獲得的稅前薪酬總額為140.64萬元，姜偉的稅前薪酬總額為51.34萬元。

02

—

去年營收、凈利潤雙降

青島農(nóng)商行2022年年報顯示，青農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)收入99.44億元，同比下降3.43%，實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤23.17億元，同比下降24.41%。

對于2022年營收凈利下滑的原因，青島農(nóng)商行相關負責人表示，受經(jīng)濟調(diào)整因素影響，該行持續(xù)加強風險抵補能力，加快推進不良資產(chǎn)處置進度，加大撥備計提力度；同時，加大了服務實體經(jīng)濟、減費讓利的力度，進一步降低實體經(jīng)濟貸款定價，加之受市場利率變化的影響，息差水平有所收窄。

2022年底，該行貸款總額為2401.82億，其中對公貸款余額為1545.47億，占比64.35%。在零售貸款中，也主要是個人經(jīng)營貸款和個人住房貸款，兩者占零售貸款的比重達到95.6%，個人消費貸款僅占4.38%。

截至2022年末，青島農(nóng)商行不良貸款余額為52.60 億元，不良貸款率為2.19%，較上年末上升0.45 個百分點。不良貸款率上升的主要原因是 2022年房地產(chǎn)市場及上下游仍處于調(diào)整期，房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升。具體來看，該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額為15.19億元，不良率為6.10%。

財報數(shù)據(jù)顯示，近年來青島農(nóng)商行房地產(chǎn)貸款不良貸款余額和不良貸款率大幅度提升，2017年房地產(chǎn)不良貸款金額為0.16億，不良貸款率為0.1%。

2022年1月，青島農(nóng)商行因貸款五級分類不準確、投資業(yè)務投后風險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領域等違規(guī)違法事實被中國銀保監(jiān)會罰款4410萬元。相關責任人中，27人被處以警告，1人被終身禁業(yè)。丁明來、賈承剛、王建華、姜偉均被給予警告并罰款。

在5月8日舉行的投資者關系活動上，針對投資者對青島農(nóng)商行多次違規(guī)被罰的質(zhì)疑，青島農(nóng)商行回應稱，通過檢查，反映出在內(nèi)控管理方面的問題和不足，也為進一步提高內(nèi)控合規(guī)管理水平明確了方向和重點。將高度重視檢查發(fā)現(xiàn)問題，堅持“當下改”與“長久立”同部署，全力推動檢查發(fā)現(xiàn)問題整改工作，不斷完善規(guī)章制度、業(yè)務流程和內(nèi)控措施，目前絕大多數(shù)問題已完成整改。