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7月6日，2023第二屆中國零售金融反詐發(fā)展論壇在清華大學(xué)順利舉行。此次論壇由清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院中國金融研究中心、新網(wǎng)銀行、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會數(shù)字金融工作委員會、銀聯(lián)數(shù)據(jù)聯(lián)合主辦。來自國內(nèi)金融領(lǐng)域的近兩百位專家學(xué)者和金融機構(gòu)從業(yè)者，圍繞著“共建金融反詐防線”“金融行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控”“AI技術(shù)創(chuàng)新對金融反詐的挑戰(zhàn)”等主題進行了精彩的討論。

圓桌論壇環(huán)節(jié)，廊坊銀行黨委委員、副行長、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會數(shù)字金融工作委員會副主任委員陳樹軍，光大銀行智能運營中心總經(jīng)理助理丁焱，光大信托信息技術(shù)部副總經(jīng)理、數(shù)據(jù)中心總經(jīng)理祝世虎，新希望金科執(zhí)行總裁高斌，重慶富民銀行風(fēng)險總監(jiān)楊明，永豐銀行零售金融部總經(jīng)理蔣旭峰以“金融行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控，協(xié)力打擊黑產(chǎn)毒瘤”主題為切入口，共同分析金融反詐的新形勢和困難，探討解決思路和具體措施，招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼主持。

隨著數(shù)字金融服務(wù)的深入發(fā)展，金融詐騙的形式和手段越來越多樣化，廊坊銀行黨委委員、副行長、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會數(shù)字金融工作委員會副主任委員陳樹軍將欺詐趨勢總結(jié)為“6+1”：手段多元化、受眾全面化、產(chǎn)業(yè)全球化、流程智能化、頻次高發(fā)化、迭代加速化和欺詐人工智能化。

當(dāng)前AIGC和ChatGPT大火，這些數(shù)字科技都沖擊著原先的金融反詐方式。對此，陳樹軍表示，“齊抓共管、群防群治依然是最好的辦法，相信我們共同聯(lián)手努力，一定能夠提高這種反欺詐的效果，讓天下之詐或天下少詐的愿景能夠早日實現(xiàn)”。

光大銀行智能運營中心總經(jīng)理助理丁焱從四方面分享了光大銀行如何逐步實現(xiàn)警銀聯(lián)動：一是建立跨機構(gòu)的開戶核驗機制和風(fēng)險共享機制，通過增加更多的信息共享和使用，提升聯(lián)防聯(lián)控的效果。二是借用外部數(shù)據(jù)，進一步完善異?？蛻艨梢山灰椎拇髷?shù)據(jù)風(fēng)控模型，提升檢驗效果。三是配合公安部門建立完善電信欺詐的涉案資金的繼續(xù)查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時解凍這些程序和救濟措施。四是持續(xù)做好防范電信欺詐知識的常態(tài)化宣傳。

常言道“事后打擊不如事先防范”，在反詐前期，如何使用技術(shù)手段來防范詐騙風(fēng)險？光大信托信息技術(shù)部副總經(jīng)理、數(shù)據(jù)中心總經(jīng)理祝世虎認(rèn)為銀行在產(chǎn)品設(shè)計階段、客群選擇和場景選擇三階段都需要進行相應(yīng)細(xì)致考慮，銀行在事先防范還要做到主動風(fēng)險態(tài)勢感知、主動關(guān)注沉默客戶、主動客戶交互、由被動獲客變?yōu)橹鲃荧@客等四個主動。

信息3.0時代摒棄了過去1.0時代的信息單向傳播，涌現(xiàn)大量視頻、音頻甚至視頻互動，很多詐騙團伙利用AIGC技術(shù)實時生成人臉視頻，基于熟人社交的基本原則，取信于客戶并實施詐騙。新希望金科執(zhí)行總裁高斌結(jié)合新希望金科在過去五年里推出的銀行零售信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型整裝解決方案，講解了如何通過非結(jié)構(gòu)化信息判斷真人、真設(shè)備、真意愿。

重慶富民銀行風(fēng)險總監(jiān)楊明表示，隨著整個市場環(huán)境的變化，針對于不同的業(yè)務(wù)場景和產(chǎn)品流程，欺詐風(fēng)險點都是在不斷變化的，同時相應(yīng)的欺詐風(fēng)險特征也在不斷演變。他認(rèn)為，最大的挑戰(zhàn)還是銀行反欺詐團隊如何與時俱進地迭代反欺詐技術(shù)模型和策略，來應(yīng)對變化和欺詐風(fēng)險。

永豐銀行零售金融部總經(jīng)理蔣旭峰認(rèn)為，技術(shù)本身無罪，是人類進步的工具，有可能讓中小銀行彎道超車，問題在于黑灰產(chǎn)用技術(shù)如何去做以及具體做的事情。他表示，“如何擁抱科技？可以尋找社會上的聯(lián)盟組織，三方協(xié)力來做。新網(wǎng)銀行的金融反詐云非常有意義，大家可以充分實現(xiàn)科技向善，把反欺詐做得更好。”