28日，華夏銀行在2023年半年度業(yè)績說明會(huì)上回應(yīng)了關(guān)于息差下行壓力、提前還款情況以及存量房貸調(diào)整的相關(guān)情況。

【資料圖】

營收下降原因是息差收窄

半年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)40985.50億元，較上年末增長5.09%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入476.42億元，同比下降1.67%；凈利潤123.65億元，同比增長5.08%。

對(duì)于營收同比下降的原因，華夏銀行行長關(guān)文杰指出，主要原因是息差收窄，預(yù)計(jì)后續(xù)息差穩(wěn)定仍存壓力。

拆分收入看，報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行利息凈收入341.51億元，同比減少33.58億元，下降8.95%。利息收入757.94億元，同比下降0.84%；利息支出416.43億元，同比增加27.16億元，增長6.98%，主要是計(jì)息負(fù)債規(guī)模增長。

從已披露半年報(bào)的17家銀行看，凈息差下降是共同面臨的問題，華夏銀行也不例外。報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行凈息差1.87%，同比下降26個(gè)基點(diǎn)。

如何應(yīng)對(duì)息差持續(xù)下降的壓力？關(guān)文杰表示，2023年上半年，該行凈息差1.87%，從整個(gè)銀行業(yè)情況看，息差均存在較大的下行壓力。下一步，華夏銀行將繼續(xù)穩(wěn)中求進(jìn)，一是穩(wěn)定息差運(yùn)行，資產(chǎn)端以價(jià)值創(chuàng)造為核心，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升規(guī)模效益貢獻(xiàn)。負(fù)債端聚焦結(jié)構(gòu)優(yōu)化與成本管控，保持成本優(yōu)勢(shì)；二是加大非息收入組織力度，提高非息收入占比。

非息收入方面，報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入134.91億元，同比上升23.28%。拆分來看，變動(dòng)較大的是公允價(jià)值變動(dòng)損益和其他業(yè)務(wù)收入，分別同比大漲125.83%和695.38%。

具體來看，報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入36.67億元，同比減少21.11億元，下降36.54%。其中，銀行卡業(yè)務(wù)收入24.79億元，同比下降4.47%；代理業(yè)務(wù)收入13.26億元，同比下降49.16%；信貸承諾收入9.69億元，同比下降22.97%；托管及其他受托業(yè)務(wù)收入4.04億元，同比下降6.05%；僅其他業(yè)務(wù)收入8.66億元，同比上升27.54%。

非息凈收入當(dāng)中，華夏銀行的投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)收益、匯兌收益合計(jì)為83.38億元，比上年同期增加33.72億元，增長67.90%，主要是公允價(jià)值變動(dòng)收益和投資收益增加。

對(duì)此，關(guān)文杰稱，非息凈收入增長主要來源于債券投資收益和子公司的金融租賃收入。下一步，該行將持續(xù)推進(jìn)輕資本轉(zhuǎn)型，加快資產(chǎn)交易流轉(zhuǎn)，支撐非息收入增長。

房地產(chǎn)行業(yè)仍處在風(fēng)險(xiǎn)釋放期

資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款余額402.80億元，比上年末增加4.10億元；不良貸款率1.72%，比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。另外，關(guān)注類貸款余額646.59億元，比上年末增加13.82億元。

按產(chǎn)品類型劃分的不良貸款分布情況看，截至報(bào)告期末，該行公司貸款不良余額289.84億元，比上年末減少2.28億元，不良貸款率1.91%，比上年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人貸款不良余額112.96億元，比上年末增加6.38億元，不良貸款率1.55%，比上年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。

按行業(yè)劃分的不良貸款分布情況看，不良貸款率前三的行業(yè)為采礦業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)以及批發(fā)和零售業(yè)，分別為6.05%、3.77%和3.45%，其中房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率上升了0.95個(gè)百分點(diǎn)。

關(guān)文杰稱，從當(dāng)前市場(chǎng)情況看，房地產(chǎn)行業(yè)仍處在風(fēng)險(xiǎn)釋放期，地方政府融資平臺(tái)業(yè)務(wù)流動(dòng)性呈現(xiàn)一定壓力，零售業(yè)務(wù)違約率較以往有所上升，華夏銀行將重點(diǎn)關(guān)注并采取切實(shí)有效措施做好這些領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控。下一步，華夏銀行將認(rèn)真落實(shí)國家和監(jiān)管部門相關(guān)政策要求，多措并舉，做好存量風(fēng)險(xiǎn)化解；繼續(xù)加強(qiáng)上述領(lǐng)域的準(zhǔn)入管理和監(jiān)測(cè)，切實(shí)防范新增風(fēng)險(xiǎn)，確保主要指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化。

本次業(yè)績會(huì)上，關(guān)文杰還回答了中新經(jīng)緯關(guān)于提前還貸以及存量房貸利率調(diào)整的有關(guān)問題。

關(guān)文杰指出，今年華夏銀行個(gè)人按揭貸款提前還款與市場(chǎng)總體情況基本一致，提前還款量同比有所增長，從七、八月情況來看，提前還款有所緩解。

對(duì)于未來存量房貸利率調(diào)整會(huì)對(duì)該行產(chǎn)生的影響，關(guān)文杰表示，存量房貸利率調(diào)整確實(shí)會(huì)對(duì)各家銀行產(chǎn)生一定的影響，華夏銀行也將在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)向，有序推進(jìn)后續(xù)相關(guān)工作的開展，履行好社會(huì)責(zé)任。