財聯(lián)社8月30日訊（記者 史思同）近日，鄭州銀行發(fā)布了2023年半年報，上半年該行業(yè)績出現(xiàn)大幅下滑，分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入69.18億元，同比下降8.52%；實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤20.47億元，同比下降19.14%。

(資料圖)

同時，鄭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所改善，但其在房地產(chǎn)貸款以及個人住房貸款方面的不良率卻有所惡化，分別較上年末上升0.13、0.02個百分點(diǎn)。

據(jù)鄭州銀行解釋，此番營收及凈利下滑主要在于上半年其公司讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、息差收窄，利息凈收入較同期下降；同時受外幣資產(chǎn)規(guī)模變化及匯率波動影響，本期匯兌損益較上年同期減少。下半年將持續(xù)完善體制機(jī)制、加速推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，同時全面貫徹國家和省市重大部署，支持房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展。

此外，鄭州銀行還一并發(fā)布了行長辭任公告表示，趙飛辭任該行行長職務(wù)后繼續(xù)擔(dān)任董事長等職，由副行長孫海剛代為履行行長職責(zé)。

息差進(jìn)一步收窄0.22%拖累業(yè)績表現(xiàn)

具體來看，該行上半年利息凈收入及非利息收入兩方面表現(xiàn)均不甚理想。

數(shù)據(jù)顯示，該行上半年利息凈收入59.26億元，較上年同比減少人民幣3.20億元，降幅5.12%；占營業(yè)收入85.65%。其中，業(yè)務(wù)規(guī)模調(diào)整導(dǎo)致利息凈收入增加4.18億元，而收益率或成本率變動則導(dǎo)致利息凈收入減少7.38億元。

另外，該行非利息收入為9.93億元，較上年同期減少人民幣3.25億元，降幅24.64%，占營業(yè)收入比14.35%。

對于此番業(yè)績表現(xiàn)，鄭州銀行在半年報中解釋稱，今年上半年，其公司持續(xù)踐行普惠金融、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，疊加受市場利率變動影響，息差收窄，利息凈收入較同期下降。同時，受外幣資產(chǎn)規(guī)模變化及匯率波動影響，本期匯兌損益較上年同期減少，營業(yè)收入較同期下降，從而導(dǎo)致凈利潤較上年同期下降。

從息差方面來看，上半年鄭州銀行凈利差2.06%，較上年同期下降0.16個百分點(diǎn)；凈利息收益率2.13%，較上年同期下降0.22 個百分點(diǎn)。

實(shí)際上，息差收窄已不是的新鮮事，但今年以來銀行業(yè)整體息差表現(xiàn)已有企穩(wěn)趨勢。

南京證券在研報中指出，上半年商業(yè)銀行凈息差為 1.74%，環(huán)比小幅下降0.8個百分點(diǎn)，行業(yè)整體凈息差實(shí)現(xiàn)低位企穩(wěn)，預(yù)計主要系二季度銀行降價促銷意愿減弱疊加貸款重定價壓力峰值已過，兩項(xiàng)因素疊加推動資產(chǎn)端收益率企穩(wěn)，同時二季度存款掛牌利率調(diào)整也有助于緩解銀行負(fù)債成本壓力。

后續(xù)來看，隨著6月、8月兩輪降息落地，預(yù)計銀行資產(chǎn)端收益率或再次承壓，但同時央行二季度貨幣政策報告中也提及“商業(yè)銀行需保持合理利潤和凈息差水平，這樣也有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性”，因此預(yù)計后續(xù)來看存款成本仍存在進(jìn)一步下調(diào)的可能，這也將有助于減緩商業(yè)銀行凈息差壓力。

房地產(chǎn)及個人住房貸款不良率提升

此外，規(guī)模增長方面，截至6月末，鄭州銀行資產(chǎn)規(guī)模6168.59億元，較上年末增加253.46億元，較年初增長4.28%。

在鄭州銀行看來，資產(chǎn)總額的增長主要是由于其拆出資金、發(fā)放貸款及墊款、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資、應(yīng)收租賃款等增加。其中發(fā)放貸款及墊款本金總額人民幣3,511.44億元，較上年末增加人民幣202.23億元，增幅6.11%。

在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張的同時，鄭州銀行上半年資產(chǎn)質(zhì)量也整體保持平穩(wěn)并且有所改善?！氨拘胁粩嗉訌?qiáng)信用風(fēng)險管理、加大不良資產(chǎn)處置力度，貸款質(zhì)量總體保持在可控水平。”數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，鄭州銀行不良貸款率為1.87%，較上年末下降0.01個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為167.45%，較上年末提升1.72個百分點(diǎn)。

不過相較同業(yè)平均水平來看，鄭州銀行目前的資產(chǎn)質(zhì)量仍處于相對較低的水準(zhǔn)。據(jù)監(jiān)管數(shù)據(jù)，截至今年上半年，我國商業(yè)銀行平均不良貸款率為1.62%，撥備覆蓋率為206.13%，兩項(xiàng)指標(biāo)均優(yōu)于鄭州銀行。

同時財聯(lián)社記者注意到，雖整體不良率有所下降，但該行房地產(chǎn)以及住房貸款方面的不良率則有所惡化。

其中，按行業(yè)劃分來看，6月末鄭州銀行房地產(chǎn)貸款金額約為301.75億元，不良率達(dá)4.19%，較上年末上升0.13個百分點(diǎn)，不良率行業(yè)排名第二；而從產(chǎn)品類型來看，該行個人住房按揭貸款金額349.37億元，不良率為1.67%，較上年末上升0.02個百分點(diǎn)。

平安證券不久前在研報中做出展望表示，后續(xù)季度隨著消費(fèi)刺激政策和穩(wěn)地產(chǎn)政策的持續(xù)出臺，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)修復(fù)值得期待。但同時也存在經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量壓力超預(yù)期抬升、房企現(xiàn)金流壓力加大引發(fā)信用風(fēng)險抬升等風(fēng)險。

此外值得一提的是，就在發(fā)布半年報的同時，鄭州銀行也一并發(fā)布了行長辭任公告。因工作調(diào)整，趙飛辭去該行行長職務(wù)，由副行長孫海剛代為履行行長職責(zé)。而趙飛辭任后則會繼續(xù)擔(dān)任該行董事長、執(zhí)行董事、董事會戰(zhàn)略發(fā)展委員會及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作委員會委員職務(wù)。