《投資者網(wǎng)》孟行

8月25日，華夏銀行股份有限公司（以下簡稱“華夏銀行”，600015.SH）發(fā)布了2023年半年度報告，報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入476.42億元，同比降幅1.67%；歸屬于上市公司股東的凈利潤121.14億元，同比增幅5.07%。

【資料圖】

資料顯示，華夏銀行于1992年10月在北京成立，是首鋼集團有限公司獨資組建成立的全國性商業(yè)銀行，2003年9月，首次公開發(fā)行股票并上市交易。截至報告期末，該行在全國設立了44家一級分行，78家二級分行，營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)986家。

資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長

半年報顯示，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模實現(xiàn)平穩(wěn)增長。截至報告期末，華夏銀行總資產(chǎn)4.10萬億元，較年初增長5.09%；貸款總額2.34萬億元，較年初增長3.06%；存款總額2.13萬億元，較年初增長3.42%。對于資產(chǎn)規(guī)模的增長，該行表示主要是本集團發(fā)放貸款和墊款、金融投資增加所致。

從營業(yè)收入上來看，今年上半年，華夏銀行實現(xiàn)利息凈收入為341.51億元，同比下降8.95%。在盈利能力方面，華夏銀行凈利差和凈息差分別是1.90%和1.87%，分別較上年同期下降0.18%和0.26%。

業(yè)績說明會上，該行行長關(guān)文杰就息差持續(xù)下行問題作出回應。他表示，從整個銀行業(yè)情況來看，息差均存在較大下行壓力。下一步，華夏銀行將繼續(xù)穩(wěn)中求進，一是穩(wěn)定息差運行，資產(chǎn)端以價值創(chuàng)造為核心，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升規(guī)模效益貢獻。負債端聚焦結(jié)構(gòu)優(yōu)化與成本管控，保持成本優(yōu)勢；二是加大非息收入組織力度，提高非息收入占比。

今年上半年，凈息差下行是整個銀行業(yè)都在面臨的問題。國家金融監(jiān)督管理總局日前公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行凈息差從2022年一季度開始持續(xù)收窄，到今年一季度較2022年四季度大幅下滑17個基點至1.74%，已跌破1.8%的監(jiān)管合意水平。

有分析人士指出，大多數(shù)上市銀行上半年凈息差下降，與去年LPR下調(diào)，今年初房貸利率重新定價，以及今年銀行貸款利率下降等因素有關(guān)。

不過，有市場人士指出，華夏銀行上半年營收的下滑和該行對于利息收入的過度倚重不無關(guān)系。盡管該行上半年非利息收入占比有所提升，但利息收入仍占總收入的七成以上。

在非利息收入方面，華夏銀行上半年實現(xiàn)非利息凈收入134.91億元，同比增長23.28%；非利息凈收入占比 28.32%，同比提升5.73個百分點。關(guān)文杰表示，非息凈收入增長主要來源于債券投資收益和子公司的金融租賃收入。下一步，華夏銀行將持續(xù)推進輕資本轉(zhuǎn)型，加快資產(chǎn)交易流轉(zhuǎn)，支撐非息收入增長。

具體來看，華夏銀行上半年公允價值變動收益為42.23億元，同比增長125.83%；投資收益為36.56億元，同比增長32.13%；其他業(yè)務收入為13.76億元，同比增長695.38%；而手續(xù)費及傭金凈收入有所下滑，為36.67億元，同比下滑36.54%。

不良貸款率下降

資產(chǎn)質(zhì)量方面，日前，國家金融監(jiān)管總局在發(fā)布上半年末銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款數(shù)據(jù)時表示，銀行業(yè)不良貸款率為1.68%，同比下降0.08個百分點。

而華夏銀行半年報顯示，該行不良貸款率為1.72%，雖然比上年末下降0.03個百分點，但仍高于行業(yè)整體水平。該行不良貸款余額為402.80億元，較上年末增加4.10億元。

從各行業(yè)不良貸款來看，華夏銀行不良貸款率最高的行業(yè)是采礦業(yè)，其次是房地產(chǎn)業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)位居第三，不良貸款率分別為6.05%、3.77%和3.45%。該行半年報中指出，受行業(yè)風險暴露和個別經(jīng)營不善的公司客戶風險暴露等影響，制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)不良貸款率仍處于較高水平，房地產(chǎn)，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)，租賃和商務服務業(yè)等行業(yè)不良貸款率有所上升。

按地區(qū)來看，華夏銀行貸款區(qū)域風險主要集中在京津冀地區(qū)、中東部地區(qū)和東北地區(qū)，區(qū)域不良率高于集團整體水平。其中，京津冀地區(qū)不良貸款率2.64%，比上年末下降0.18個百分點；中東部地區(qū)不良貸款率2.35%，比上年末上升0.09個百分點；東北地區(qū)不良貸款率最高，達3.68%，比上年末下降1.23個百分點。

對于華夏銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，關(guān)文杰表示，從當前市場情況看，房地產(chǎn)行業(yè)仍處在風險釋放期，地方政府融資平臺業(yè)務流動性呈現(xiàn)一定壓力，零售業(yè)務違約率較以往有所上升，該行將重點關(guān)注并采取切實有效措施做好這些領(lǐng)域的風險防控。

另外，關(guān)文杰還對個人按揭貸款提前還款的問題進行回復，他指出，今年華夏銀行個人按揭貸款提前還款與市場總體情況基本一致，提前還款量同比有所增長，從七、八月情況來看，提前還款有所緩解，存量房貸利率調(diào)整確實會對各家銀行產(chǎn)生一定的影響。

今年以來，華夏銀行多次因貸款違規(guī)問題被監(jiān)管機構(gòu)處罰，尤其是6月30日，華夏銀行太原兩家分支行因存在多項信貸違規(guī)問題被開具5張罰單，累計罰款145萬元，多名涉事員工被給予警告處罰。

值得一提的是，華夏銀行其中一條被處罰的原因是個人按揭貸款審查不盡職、個人消費貸款審查不盡職。半年報顯示，該行個人貸款不良貸款率為1.55%，比上年末上升0.04個百分點。

此外，華夏銀行的資本充足率也被投資者持續(xù)關(guān)注。半年報顯示，華夏銀行資本充足率微降。截至6月30日，華夏銀行核心一級資本充足率8.74%，一級資本充足率10.06%，資本充足率11.88%；分別較年初下降0.5、1.3和1.39個百分點。

去年10月，華夏銀行為補充核心一級資本，公司以高溢價的方式向兩大股東募資80億元。募資完成后，該行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率得到短暫提升。不過，從半年報來看，該行的資本充足率又回到了2021年年末的水平。

分析人士指出，資本充足率各類指標下滑是上市銀行在二季度普遍存在的現(xiàn)象，主要的原因是大部分上市銀行在二季度進行分紅派息，股息從未分配利潤中扣除給股東，對資本充足率影響較大。正常情況下，到三季度上市銀行資本充足率會出現(xiàn)回升。但總體方向上，大部分銀行要發(fā)放貸款支持實體經(jīng)濟，因此將導致缺少核心資本的趨勢或?qū)⒊掷m(xù)。（思維財經(jīng)出品）■