“時(shí)間銀行”App，英文名TIMEBANK

群內(nèi)宣傳話術(shù)

碰瓷

【資料圖】

“時(shí)間銀行”App是一種騙局，“碰瓷”的是公益互助項(xiàng)目“時(shí)間銀行”

騙局

靜態(tài)模式讓參與者給錢，每天返還一定數(shù)額，打著“保本保息”“零風(fēng)險(xiǎn)”等旗號(hào)

動(dòng)態(tài)模式讓參與者去邀請(qǐng)新人，不斷發(fā)展下線，拉的人越多提成就越多

結(jié)局

騙局達(dá)到飽和，不法分子忽悠不下去后就會(huì)關(guān)網(wǎng)跑路，然后再換個(gè)殼卷土重來(lái)

“收益高，風(fēng)險(xiǎn)低，背靠國(guó)家新出臺(tái)養(yǎng)老政策！”今年年初，50多歲的王女士被朋友介紹了一款名為“時(shí)間銀行”App，據(jù)稱該項(xiàng)目系“由國(guó)家民政部發(fā)起的互助養(yǎng)老模式，只要在線上充值一定時(shí)間幣就可以產(chǎn)生收益，時(shí)間幣還能一比一兌換成人民幣”。

王女士動(dòng)了心，通過(guò)群鏈接下載App后開(kāi)始認(rèn)購(gòu)時(shí)間幣，并陸續(xù)投入了1萬(wàn)多元。出于有錢一起賺的心理，她還將這個(gè)項(xiàng)目推薦給幾個(gè)朋友。最近，有人告訴她這是一個(gè)詐騙項(xiàng)目，但王女士仍心存僥幸，“據(jù)說(shuō)是國(guó)家財(cái)政撥款支持的項(xiàng)目，比以前的那些詐騙項(xiàng)目要正式得多。”

在“李旭反傳防騙團(tuán)隊(duì)”看來(lái)，號(hào)稱持有官方文件的“時(shí)間銀行”App向中老年人收取一定激活賬號(hào)費(fèi)用，再打著“保本保息”“零風(fēng)險(xiǎn)”等旗號(hào)不斷發(fā)展下線，招募養(yǎng)老服務(wù)志愿者，雪球已經(jīng)越滾越大，“一旦騙局達(dá)到飽和，不法分子忽悠不下去后就會(huì)關(guān)網(wǎng)跑路，然后再換個(gè)殼卷土重來(lái)。”

記者臥底推廣群

近期，一些社交平臺(tái)流行起一種基于互助養(yǎng)老模式的新型投資方式“時(shí)間銀行”App，主打“收益高，風(fēng)險(xiǎn)低，背靠國(guó)家新出臺(tái)養(yǎng)老政策”，吸引了許多中老年人參與。

以國(guó)家新出臺(tái)養(yǎng)老政策

為宣傳話術(shù)

3月23日，記者聯(lián)系上某社交平臺(tái)該項(xiàng)目的推廣者之一鄭某。鄭某向記者介紹，“時(shí)間銀行”App是國(guó)家政策背書的低風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目，認(rèn)購(gòu)雇傭后每天都能有5%的收益，“例如，1000元起步每天能給到50元，國(guó)家政策一直會(huì)持續(xù)到2025年，投得越多，回本越快?！?/p>

鄭某強(qiáng)調(diào)，一個(gè)月回本和提現(xiàn)速度快，是“時(shí)間銀行”App有別于其他項(xiàng)目的特別之處。鄭某宣傳稱，“這個(gè)投了以后，天天都可以提現(xiàn)，提現(xiàn)速度很快，有些（項(xiàng)目）讓你放在里面很久都不能提出來(lái)，這個(gè)你投入24個(gè)小時(shí)后就自動(dòng)到你的賬號(hào)戶頭里了，基本上一個(gè)月不到就能回本?！贝送?，鄭某還介紹，每天的收益可以去交易所換成USDT（一種虛擬貨幣名），“需要200個(gè)USDT才能提現(xiàn)到戶頭，投的越多就可以越早存夠200個(gè)USDT去交易提現(xiàn)”。

“另一種收益方式是買原始股，可以用錢或時(shí)間幣來(lái)購(gòu)買，時(shí)間幣也是全球通用、通兌的，可以互轉(zhuǎn)。邀請(qǐng)新用戶還能兌換油、米、保溫杯、雨傘等物品，甚至還可以兌換汽車和黃金?！编嵞吃掍h一轉(zhuǎn)，“不過(guò)現(xiàn)在名額限制只能1.5萬(wàn)人，都已經(jīng)快滿了，你要是想做我就給你發(fā)邀請(qǐng)碼”。

在群內(nèi)不斷推銷

頻繁發(fā)布運(yùn)營(yíng)方式

為打消記者對(duì)項(xiàng)目真實(shí)性的疑慮，鄭某把記者拉入了一個(gè)名為“時(shí)間銀行志愿者協(xié)會(huì)”的微信群。推廣群里，管理員利用宣傳視頻，將“時(shí)間銀行”描述為一個(gè)金融項(xiàng)目，分階段詳細(xì)介紹所謂的“時(shí)間銀行”體系建設(shè)。此外，還經(jīng)常發(fā)布“時(shí)間銀行補(bǔ)貼政策的官方文件”、講解“時(shí)間銀行”投資項(xiàng)目的會(huì)議鏈接等。

在上述王女士加入的另一個(gè)“時(shí)間銀行福利”群里，她發(fā)現(xiàn)多位管理員也在頻繁發(fā)布關(guān)于這款“時(shí)間銀行”App的運(yùn)營(yíng)方式：用1000時(shí)間幣雇傭志愿者，每個(gè)志愿者每天就可以產(chǎn)生50個(gè)時(shí)間幣的收益，時(shí)間幣可以按照1：1的方式兌換為人民幣。除用人民幣購(gòu)買時(shí)間幣之外，投資者還可以通過(guò)每日簽到、答題、邀請(qǐng)新用戶等方式獲得福袋，擁有可觀的額外收益。

騙局揭露

“碰瓷”公益互助項(xiàng)目“時(shí)間銀行”

記者注意到，在王女士提供的資料和相關(guān)QQ群里，不止一次出現(xiàn)“國(guó)務(wù)院”“民政局”“財(cái)政部”“全國(guó)老齡辦”推行“養(yǎng)老服務(wù)”，積極籌備“時(shí)間銀行志愿者協(xié)會(huì)”的各類文件，如《“時(shí)間銀行”十四五規(guī)劃（2021-2025）國(guó)家戰(zhàn)略項(xiàng)目》（民發(fā)〔2022〕78號(hào)）、《關(guān)于設(shè)立<時(shí)間銀行志愿者協(xié)會(huì)>的實(shí)施辦法》（民發(fā)〔2022〕172號(hào)）。隨后，記者以文件上標(biāo)注的文件號(hào)在國(guó)務(wù)院政策文件庫(kù)和民政部網(wǎng)站搜索，均未搜索到相關(guān)內(nèi)容。此外，該項(xiàng)目相關(guān)群名和王女士提供的工作證上，均標(biāo)注了“中國(guó)時(shí)間銀行志愿者協(xié)會(huì)”字樣。據(jù)相關(guān)規(guī)定，在國(guó)內(nèi)成立的正規(guī)組織需在民政部備案，但在全國(guó)社會(huì)組織信用信息公示平臺(tái)上，記者并未搜索到該協(xié)會(huì)的任何信息。

服務(wù)器地址通常設(shè)在境外 操盤手也在境外遙控指揮

從事反傳防騙工作20多年的李旭告訴記者，他們認(rèn)為“時(shí)間銀行”App是一種騙局，“碰瓷”的是公益互助項(xiàng)目“時(shí)間銀行”。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，“時(shí)間銀行”一詞最早在2021年底被寫入官方文件——《北京市養(yǎng)老服務(wù)時(shí)間銀行實(shí)施方案（試行）》，該文件由北京市民政局會(huì)同市財(cái)政局、團(tuán)市委三部門聯(lián)合發(fā)布，2022年北京“兩會(huì)”政府工作報(bào)告中還將發(fā)展“時(shí)間銀行”互助養(yǎng)老模式作為北京一項(xiàng)工作任務(wù)明確提出。該模式是按照“低齡存時(shí)間，高齡換服務(wù)”思路，鼓勵(lì)和引導(dǎo)志愿者為老年人提供養(yǎng)老服務(wù)，按一定的規(guī)則記錄儲(chǔ)存服務(wù)時(shí)間，當(dāng)年老需要時(shí)可提取時(shí)間兌換服務(wù)的志愿式互助養(yǎng)老新模式。據(jù)媒體報(bào)道，目前我國(guó)各大中心城市、社區(qū)已陸續(xù)開(kāi)始“時(shí)間銀行”的初步探索和嘗試，以緩解養(yǎng)老服務(wù)供給端的緊缺現(xiàn)狀，為提高我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量開(kāi)辟新路徑。

與此同時(shí)，這種養(yǎng)老互助模式也在被“碰瓷”。李旭介紹，發(fā)現(xiàn)父母在網(wǎng)上投資拉人后，不少中老年人的子女近期也向他們反傳防騙團(tuán)隊(duì)咨詢“時(shí)間銀行”App的可信度。據(jù)李旭調(diào)查，“時(shí)間銀行”App2022年年底開(kāi)始出現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)，服務(wù)器地址通常設(shè)置在境外，操盤手也在境外遙控指揮，“這樣違法犯罪成本很低，打擊難度卻很大”。

通過(guò)靜態(tài)和動(dòng)態(tài)兩種模式運(yùn)營(yíng)

騙局飽和就會(huì)關(guān)網(wǎng)跑路

李旭調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“時(shí)間銀行”App前期主要通過(guò)靜態(tài)和動(dòng)態(tài)兩種模式運(yùn)營(yíng)App。靜態(tài)模式就是讓參與者給錢，每天返還一定數(shù)額，打著“保本保息”“零風(fēng)險(xiǎn)”等旗號(hào)；動(dòng)態(tài)模式就是讓參與者去邀請(qǐng)新人，不斷發(fā)展下線，拉的人越多提成就越多。這兩種模式結(jié)合起來(lái)，既達(dá)到大量非法集資的目的，又可以裂變式地在人群中推廣，發(fā)展速度非?？欤耙坏┻@個(gè)騙局達(dá)到飽和，不法分子忽悠不下去后就會(huì)關(guān)網(wǎng)跑路，然后再換個(gè)殼卷土重來(lái)?！?/p>

在“時(shí)間銀行”App內(nèi)部，管理者將用戶分為6個(gè)等級(jí)：普通會(huì)員、星級(jí)會(huì)員（1至5級(jí)）、區(qū)域負(fù)責(zé)人、市縣協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、省協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、七大區(qū)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)，推薦人數(shù)達(dá)一定標(biāo)準(zhǔn)即可獎(jiǎng)勵(lì)500至2000不等的時(shí)間幣個(gè)數(shù)。記者注意到，不少人在群中分享自己的投資經(jīng)歷：有的稱自己推薦給朋友以后，他們一家人前后雇傭了幾十個(gè)人迅速回本；有的稱自己已經(jīng)投了幾十萬(wàn)，快速回本以后還賺了不少錢。在李旭看來(lái)，有些中年老人是被騙入局，而有的明知是不正規(guī)項(xiàng)目，但看到前期高利潤(rùn)率后主動(dòng)入局，“他們抱著僥幸心理，想著可以在崩盤之前撤出去，覺(jué)得自己不會(huì)是被割韭菜的那個(gè)人?！?/p>

民政部門打假

相關(guān)文件系偽造 有集資詐騙嫌疑

記者了解到，自今年1月以來(lái)，民政部官網(wǎng)“留言咨詢”欄目已有多位網(wǎng)友留言，求證“時(shí)間銀行”App號(hào)稱持有官方文件的真實(shí)性。

有網(wǎng)友留言“近日家里老人接觸了一款時(shí)間銀行App，說(shuō)是以1000元的價(jià)格雇傭一名志愿者可以每天獲得50元的補(bǔ)貼，還給我看了文件《關(guān)于建立時(shí)間銀行線上云社區(qū)補(bǔ)貼制度》（民聯(lián)發(fā)2022182號(hào)）。”對(duì)此，民政部統(tǒng)一回復(fù)表示，該部已發(fā)布《關(guān)于警惕不法分子涉嫌偽造民政部文件等違法活動(dòng)的聲明》，并強(qiáng)調(diào)“請(qǐng)勿相信上述偽造文件，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。也可登錄民政部官方網(wǎng)站，在政府信息公開(kāi)專欄查詢我部主動(dòng)公開(kāi)的政策文件，便于對(duì)比印證”。

據(jù)民政部官網(wǎng)3月15日發(fā)布的《關(guān)于警惕不法分子涉嫌偽造民政部文件等違法活動(dòng)的聲明》，民政部從未單獨(dú)或聯(lián)合印發(fā)過(guò)《“時(shí)間銀行”十四五規(guī)劃（2021-2025）國(guó)家戰(zhàn)略項(xiàng)目》（民發(fā)〔2022〕78號(hào)）、《關(guān)于設(shè)立<時(shí)間銀行志愿者協(xié)會(huì)>的實(shí)施辦法》（民發(fā)〔2022〕172號(hào)）、《<關(guān)于建立時(shí)間銀行線上云社區(qū)補(bǔ)貼制度>的通知》（民聯(lián)發(fā)〔2022〕182號(hào)）、《關(guān)于設(shè)立“時(shí)間幣（TIME）”獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制規(guī)范細(xì)則》、《<進(jìn)一步完善中國(guó)時(shí)間銀行全國(guó)統(tǒng)一建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)>的通知》（民發(fā)〔2023〕198號(hào)），以上5個(gè)文件均系偽造。

此外，民政部也強(qiáng)調(diào)，從未登記過(guò)名為“時(shí)間銀行志愿者協(xié)會(huì)”的組織。在越來(lái)越多中老年人疑似被騙后，各地民政局也相繼發(fā)文。例如，廣東省潮州市民政局3月19日稱，近日市民政局發(fā)現(xiàn)有不法分子利用偽造的民政部文件，假借“時(shí)間銀行”的養(yǎng)老服務(wù)概念，在我市推廣相關(guān)App，招募養(yǎng)老服務(wù)志愿者，收取激活賬號(hào)費(fèi)用，其運(yùn)作方式存在集資詐騙嫌疑。

專業(yè)人士提醒

天上不可能掉餡餅

所有的理財(cái)活動(dòng)都要謹(jǐn)慎對(duì)待

李旭告訴記者，近幾年類似“時(shí)間銀行”App的騙局層出不窮，基本上都是“碰瓷”一些正規(guī)的合法機(jī)構(gòu)、國(guó)家政策或知名企業(yè)。比如之前被揭露的“碳中和”項(xiàng)目、“一帶一路”項(xiàng)目和“中海油國(guó)際”項(xiàng)目等等，都是被不法分子利用新興概念、正規(guī)機(jī)構(gòu)的名氣包裝出來(lái)的虛假金融項(xiàng)目。李旭強(qiáng)調(diào)，上當(dāng)受騙的群體以中老年人居多，因?yàn)椴簧偃藳](méi)有判斷信息真假的能力，有時(shí)間也有一定積蓄，在增值保值、投資理財(cái)、以小錢換大錢等心理的影響下很容易被這些虛假項(xiàng)目詐騙。

李旭也提醒，任何投資項(xiàng)目都要有中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《金融許可證》，想要判斷一個(gè)項(xiàng)目的真假，首先可以通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)確認(rèn)項(xiàng)目是不是真的存在。一些所謂的官方文件也可以通過(guò)政府官網(wǎng)或官方平臺(tái)求證真實(shí)性，“在意識(shí)上，第一時(shí)間就要筑起反詐的防火墻”。

“目前中老年人普遍缺乏反詐方面的金融常識(shí)、防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，我們接觸過(guò)很多被騙老人，他們被騙子高大上的包裝所忽悠，養(yǎng)老金甚至‘棺材本兒’都被騙子卷跑了。”在李旭看來(lái)，面對(duì)不符合市場(chǎng)規(guī)律的、不符合金融常識(shí)的一些投資項(xiàng)目一定要提高警惕，天上不可能掉餡餅，所有的理財(cái)活動(dòng)都要謹(jǐn)慎對(duì)待，不能盲目投資。

成都商報(bào)-紅星新聞?dòng)浾?蔡曉儀 藍(lán)婧 實(shí)習(xí)生 唐夢(mèng)婕

（來(lái)源：成都商報(bào)）