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3月30日，建設(shè)銀行(行情601939,診股)在北京、香港同步舉行了2022年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，時(shí)隔三年，發(fā)布會(huì)重返面對(duì)面的形式與媒體和分析師交流業(yè)績(jī)。

對(duì)于過(guò)去一年的成績(jī)，建行行長(zhǎng)張金良表示來(lái)之不易，“非常不容易，我們很好地平衡了安全性、流動(dòng)性和盈利性?！?/P>

在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，建行管理層圍繞資產(chǎn)質(zhì)量、凈息差下滑、分紅政策、房地產(chǎn)金融、歐美銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)沖擊等熱點(diǎn)問(wèn)題作出詳細(xì)回應(yīng)。

資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)健均衡增長(zhǎng)

29日晚間，建行公布了2022年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。截至2022年末，建行集團(tuán)資產(chǎn)總額34.60萬(wàn)億元，增幅14.37%；其中發(fā)放貸款和墊款凈額20.50萬(wàn)億元，增幅12.79%。負(fù)債總額31.72萬(wàn)億元，增幅14.77%；其中吸收存款25.02萬(wàn)億元，增幅11.81%。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3231.66億元，增幅6.33%。凈利息收益率2.02%，平均資產(chǎn)回報(bào)率1.00%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.27%，資本充足率18.42%。

“這些數(shù)據(jù)說(shuō)明2022年建行資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)健均衡增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)效益保持市場(chǎng)前列?！睆埥鹆急硎?。

年報(bào)顯示，截至2022年末，建行集團(tuán)不良貸款余額2928.25億元，不良貸款率1.38%，較上年下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

“2022年，建行持續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)研判，主動(dòng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，妥善化解處置風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)?！睆埥鹆颊f(shuō)。

按揭貸款不良率上升未對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定造成沖擊

2022年建行個(gè)人住房按揭貸款不良率0.37%，同比上升0.17個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此，張金良表示“符合預(yù)期”。他坦言，這沒(méi)有對(duì)建行整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定造成沖擊，相信2023年資產(chǎn)質(zhì)量運(yùn)行仍將保持在合理區(qū)間，信貸成本也將保持平穩(wěn)。

張金良解釋，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量既受實(shí)體經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的影響，也與自身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力密切相關(guān)。從建設(shè)銀行自身的風(fēng)控能力來(lái)看，建設(shè)銀行一直有良好的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控基礎(chǔ)，在新的一年還是要加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)把好新增入口，存量管控以及不良處置三道閘口，像愛(ài)護(hù)自己的眼睛一樣，堅(jiān)決守住一張干凈健康的資產(chǎn)負(fù)債表。

據(jù)悉，2022年建行的不良貸款一升一降，不良貸款余額2928.25億元，較上年增加267.54億元；不良貸款率1.38%，較上年下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

凈息差下滑：?jiǎn)慰瞥煽?jī)不理想，但在同行領(lǐng)先

建行年報(bào)顯示，受貸款重定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換、持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利等因素影響，貸款收益率下降；債券投資收益率因市場(chǎng)利率下行低于上年；存款成本受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)加劇影響保持剛性。凈利息收益率（NIM）為2.02%，同比下降11個(gè)基點(diǎn)。

建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，建設(shè)銀行去年凈息差下滑11個(gè)基點(diǎn)，和同業(yè)趨勢(shì)是一致的，在可比同業(yè)中相對(duì)領(lǐng)先。

生柳榮分析了具體影響因素：一是資產(chǎn)端收益率下降了6個(gè)基點(diǎn)，二是負(fù)債端付息率上升了6個(gè)基點(diǎn)，三是通過(guò)主動(dòng)管理拉升了1個(gè)基點(diǎn)。

對(duì)于今年凈息差趨勢(shì)，生柳榮分析稱，2023年仍有一定下行壓力，從四個(gè)季度的分布來(lái)看，一季度壓力稍大一些，后三季度下滑會(huì)趨緩。

對(duì)硅谷銀行、瑞信無(wú)風(fēng)險(xiǎn)敞口

近期硅谷銀行破產(chǎn)、瑞信集團(tuán)被收購(gòu)等歐美銀行業(yè)風(fēng)波備受市場(chǎng)關(guān)注，多家中資銀行內(nèi)部緊急摸排風(fēng)險(xiǎn)敞口。建行也對(duì)歐美銀行業(yè)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件作出回應(yīng)。

“近期美國(guó)硅谷銀行和瑞士信貸銀行相繼發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，本集團(tuán)對(duì)上述兩家銀行均無(wú)風(fēng)險(xiǎn)敞口，集團(tuán)受此直接影響非常小，間接影響、衍生風(fēng)險(xiǎn)也非常有限。”建設(shè)銀行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏稱。

據(jù)紀(jì)志宏介紹，建行對(duì)外幣資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)的管理更為嚴(yán)格，外幣資產(chǎn)占比小、久期短，全集團(tuán)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不斷健全。不過(guò)，國(guó)際金融市場(chǎng)不穩(wěn)定因素還在發(fā)酵，特別是美元高位加息對(duì)金融不穩(wěn)定性的影響還在延續(xù)，下一步建行將做好監(jiān)測(cè)研判，堅(jiān)持底線思維，統(tǒng)籌好發(fā)展和安全。

30%分紅比例政策不會(huì)改變

2022年，建行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8224.7億元，歸屬股東凈利潤(rùn)3238.6億元。ROA（平均資產(chǎn)回報(bào)率）和ROE（加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率）等經(jīng)營(yíng)效益指標(biāo)保持可比同業(yè)領(lǐng)先水平。

基于良好的業(yè)績(jī)，建行董事會(huì)建議派發(fā)末期現(xiàn)金股息每股0.389元（含稅）。張金良表示，自2005年H股上市以來(lái)，建行已累計(jì)向股東派發(fā)現(xiàn)金股息超1萬(wàn)億元，近年來(lái)分紅比率一直維持在30%，2022年度派發(fā)現(xiàn)金股息總額將達(dá)972.54億元。

對(duì)于2023年的情況，生柳榮表示，30%比例不變，具體金額要視最終的經(jīng)營(yíng)成果而定。

足額保障優(yōu)質(zhì)房企用款需求

在市場(chǎng)普遍關(guān)注的住房租賃領(lǐng)域，建設(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官程遠(yuǎn)國(guó)表示，下一步，建設(shè)銀行將深化住房租賃領(lǐng)域的金融服務(wù)支持，推動(dòng)住房金融服務(wù)向覆蓋租購(gòu)兩端、服務(wù)質(zhì)量升級(jí)、間接融資和直接融資并重的新模式轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步打造住房領(lǐng)域的核心競(jìng)爭(zhēng)力，提升價(jià)值創(chuàng)造力。

除加大住房租賃金融支持力度外，程遠(yuǎn)國(guó)表示，為支持改善房地產(chǎn)行業(yè)融資環(huán)境，建行主要從以下四方面著手：

一是做好優(yōu)質(zhì)房企全方位的金融服務(wù)，通過(guò)信貸、債券、股權(quán)、資管類的產(chǎn)品多種方式滿足優(yōu)質(zhì)房企的合理需求，對(duì)優(yōu)質(zhì)房企的用款基本上足額保證。

二是不斷提升工作效率，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程。對(duì)符合政策要求的房地產(chǎn)項(xiàng)目在項(xiàng)目準(zhǔn)入、項(xiàng)目評(píng)估、審批和放款等環(huán)節(jié)實(shí)行綠色通道。

三是持續(xù)優(yōu)化房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)規(guī)定。根據(jù)市場(chǎng)變化情況，不斷優(yōu)化房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸經(jīng)營(yíng)策略，區(qū)分房地產(chǎn)集團(tuán)和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，不搞一刀切。

四是做好保交樓配套金融服務(wù)工作。按照市場(chǎng)化、法治化、專業(yè)化要求，努力做好保交樓，保民生、保穩(wěn)定。

據(jù)悉，去年，建設(shè)銀行按揭貸款投放超9200億元，市場(chǎng)份額提升至28.83%，按揭利息收入同比增長(zhǎng)6.2%，按揭住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持優(yōu)良，不良貸款率為0.37%，保持同業(yè)比較好水平。