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“房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量如何？配股計(jì)劃實(shí)施時(shí)間？財(cái)富管理全新啟航，未來浙商銀行(行情601916,診股)如何實(shí)現(xiàn)突破？”3月28日，浙商銀行召開了2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，黨委書記陸建強(qiáng)、行長張榮森、副行長劉龍、景峰、駱峰等新領(lǐng)導(dǎo)班子集體出席，回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)切。

對(duì)浙商銀行來說，2022年是非常重要的轉(zhuǎn)折之年，是浙商銀行全面開啟高質(zhì)量發(fā)展之年，也是新管理層組建以來第一個(gè)完整的履職年度。

從數(shù)據(jù)來看，浙商銀行經(jīng)營業(yè)績(jī)逆勢(shì)上揚(yáng)，2022全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入610.85億元，較上年增長12.14%；歸屬于該行股東的凈利潤為136億元，較上年增長了7.67%。

黨委書記陸建強(qiáng)在會(huì)上表示，“我們黨委班子回首2022年，感受最強(qiáng)的就是轉(zhuǎn)折，轉(zhuǎn)折的內(nèi)涵是提質(zhì)?！?022年，浙商銀行總資產(chǎn)、營收、存貸款等主要指標(biāo)增速均取得兩位數(shù)增長，其中營收、貸款等指標(biāo)增速位居全國股份行首位，存款付息率在可比同業(yè)中降幅最大，風(fēng)險(xiǎn)化解攻堅(jiān)有效推進(jìn)，不良貸款率實(shí)現(xiàn)五年來的首次下降，資本補(bǔ)充工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，同時(shí)，設(shè)備更新改造再貸款投放轉(zhuǎn)化率全國第一。這一年，浙商銀行還大力強(qiáng)調(diào)金融向善理念?！鞍严蛏频幕蛑踩氲姐y行風(fēng)控、客戶選擇和企業(yè)文化中去。”

行長張榮森表示，壘好經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)壓艙石是浙商銀行要長期堅(jiān)持的經(jīng)營策略，2022年這一經(jīng)營策略初見成效，相關(guān)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)營收169億元，占該行營收的比例達(dá)到29%。其中，小額分散資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)營收99億元，占比17%；弱周期行業(yè)的資產(chǎn)余額1428億元。到2027年要使經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)的營收占比達(dá)到50%左右，真正成為該行的壓艙石。

不良率五年來首次下降，存量房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)可控

截至報(bào)告期末，浙商銀行總資產(chǎn)比上年末增長14.66%，至2.62萬億元。其中發(fā)放貸款和墊款總額1.53萬億元，比上年末增長13.20%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率1.47%，比上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率182.19%，比上年末上升7.58個(gè)百分點(diǎn)。值得一提的是，這是浙商銀行不良貸款率五年來的首次下降。

副行長景峰表示，2022年房地產(chǎn)行業(yè)處在一個(gè)下行趨勢(shì)中，個(gè)別高負(fù)債、高杠桿、流動(dòng)性緊的房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)了一些信用風(fēng)險(xiǎn)。浙商銀行在2022年有序調(diào)整房地產(chǎn)客戶、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，相比同業(yè)，該行房地產(chǎn)行業(yè)的不良率控制在比較低的水平，而且整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)的貸款撥備比上年末提高了1.1個(gè)百分點(diǎn)，高于全行貸款撥備率。

“總體來看，浙商銀行的存量房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量是風(fēng)險(xiǎn)可控的?！本胺宸治?，主要得益于幾方面：一是整個(gè)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)主要擔(dān)保方式是抵押，2022年房地產(chǎn)業(yè)務(wù)抵押項(xiàng)下的業(yè)務(wù)占比達(dá)到86%。二是信用保證類的業(yè)務(wù)，國有及國有控股借款人比例超過一半，達(dá)到56%。三是浙商銀行的項(xiàng)目集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的強(qiáng)勢(shì)區(qū)域，長三角、珠三角、京津冀三個(gè)區(qū)域項(xiàng)目余額占比合計(jì)超69%。

展望2023年，景峰表示，浙商銀行會(huì)進(jìn)一步嚴(yán)控新增領(lǐng)域的不良發(fā)生，一方面嚴(yán)控新發(fā)生業(yè)務(wù)的不良；另一方面會(huì)持續(xù)不斷地做好存量的風(fēng)險(xiǎn)防控和化解工作，進(jìn)一步加大不良資產(chǎn)的處置力度和撥備的計(jì)提力度，2023年繼續(xù)保持資產(chǎn)質(zhì)量趨勢(shì)性、根本性向好的態(tài)勢(shì)。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)全新啟航，私人銀行部正擴(kuò)充建設(shè)中

2022年，浙商銀行代銷財(cái)富產(chǎn)品的保有量為1418億，比上年增加了近19%。在代銷財(cái)富業(yè)務(wù)規(guī)模增長帶動(dòng)下，該行代銷業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)同比大幅增長了67%。副行長駱峰認(rèn)為，在去年股債雙殺的市場(chǎng)環(huán)境下，這個(gè)增幅還是比較高的。

駱峰介紹，浙商銀行在推進(jìn)財(cái)富管理全新啟航的過程當(dāng)中，主要做了三方面工作：一是組織架構(gòu)上進(jìn)行調(diào)整，分設(shè)一級(jí)財(cái)富管理部，專業(yè)化負(fù)責(zé)市場(chǎng)研究和配置策略的制定，產(chǎn)品的篩選和貨架的搭建，以及投顧隊(duì)伍的建設(shè)。二是形成了財(cái)富管理全新啟航的“1+2+3”的規(guī)劃體系。三是數(shù)字化、科技先行，推動(dòng)制度、流程、管理、陪伴以及風(fēng)控等環(huán)節(jié)的數(shù)字化。利用數(shù)字化驅(qū)動(dòng)客戶經(jīng)營工作，實(shí)現(xiàn)線上線下(行情300959,診股)多形式的獲客與客戶經(jīng)營；集中投研和產(chǎn)品采選能力，打造多元化產(chǎn)品體系。

駱峰還透露，浙商銀行也專門成立了私人銀行部，目前團(tuán)隊(duì)正在抓緊擴(kuò)充建設(shè)，未來將以專業(yè)的投資顧問團(tuán)隊(duì)，完善的權(quán)益體系，豐富的產(chǎn)品體系，滿足不同行業(yè)、不同年齡、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的私行客戶需求。

配股計(jì)劃讓位于分紅，資本補(bǔ)充方案會(huì)陸續(xù)推出

浙商銀行配股計(jì)劃已獲監(jiān)管層批復(fù)，副行長劉龍?jiān)跁?huì)上透露，按道理該行可以啟動(dòng)配股發(fā)行，但是管理層希望配股在分紅完成以后進(jìn)行，預(yù)計(jì)5月能完成A股分紅，爭(zhēng)取A股配股在6月底前完成，H股的配股在今年三季度前完成。

關(guān)于內(nèi)生性資本、資本補(bǔ)充和分紅的關(guān)系。劉龍解釋，該行從2016年H股上市以來，有4年進(jìn)行了分紅，分紅比例都在30%左右或者高于30%。這次配股讓位分紅，也代表了浙商銀行管理層的決心和理念，希望向市場(chǎng)上傳導(dǎo)該行持續(xù)的、穩(wěn)定的分紅政策，當(dāng)分紅與再融資在時(shí)間上有沖突的時(shí)候，希望能夠分紅優(yōu)先。

年報(bào)顯示，2022年度該行將向A股、H股股東每10股派息金額2.1元，現(xiàn)金分紅共為44.66億元（含稅）。

對(duì)于問題股權(quán)，劉龍表示，該行一直高度重視并持續(xù)處置，希望通過對(duì)這些股份的處置，能夠引進(jìn)更加優(yōu)質(zhì)的股東，改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，目前進(jìn)展順利，不會(huì)影響配股的時(shí)間。

此外，關(guān)于內(nèi)生性資本以及資本補(bǔ)充的策略，劉龍回應(yīng)，一方面是推進(jìn)浙商銀行業(yè)務(wù)能夠逐步向輕資本方向轉(zhuǎn)變，爭(zhēng)取內(nèi)涵式的發(fā)展。另外，浙商銀行高度關(guān)注內(nèi)生性資本的增長，也會(huì)根據(jù)發(fā)展階段持續(xù)地推出資本補(bǔ)充的計(jì)劃。

劉龍直言，浙商銀行還是一個(gè)成長性銀行，業(yè)務(wù)儲(chǔ)備還是比較豐富的，具有較高的成長性，后續(xù)會(huì)陸續(xù)推出新的資本補(bǔ)充方案。

受資本新規(guī)影響有限，肯定可以平穩(wěn)過渡

資本新規(guī)征求意見稿發(fā)布以后，引發(fā)銀行業(yè)高度關(guān)注。劉龍對(duì)此表示，整體來看，資本新規(guī)對(duì)于銀行業(yè)的影響，特別是在2024年1月1號(hào)實(shí)施這個(gè)時(shí)點(diǎn)上的影響，還是有限的。不過，經(jīng)分析，資本新規(guī)可能對(duì)銀行業(yè)一些業(yè)務(wù)的影響比較大。比如說，國內(nèi)信用證風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從原來的20%提高到100%。對(duì)于這個(gè)領(lǐng)域的企業(yè)或者是產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈，影響還是比較顯著的。

劉龍進(jìn)一步補(bǔ)充到，從信用風(fēng)險(xiǎn)、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)維度來看，浙商銀行受資本新規(guī)的影響比較有限，明年肯定可以平穩(wěn)、順利地過渡。