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“中行是六大行中去年唯一一家凈息差同比上升的銀行。”

近期，恐怕沒有哪家大行比中國銀行(行情601988,診股)（下稱“中行”）還要熱鬧了。

在高層“換血”的背景下，這家剛剛迎來新任董事長的國有大行日前交上的2022年報告仿佛被掩埋在“輿論”之下。

《行長要覽》翻閱中行去年年度報告發(fā)現(xiàn)，這家大行去年的經(jīng)營表現(xiàn)頗為亮眼。從數(shù)據(jù)上看，2022年中行實現(xiàn)資產(chǎn)總額28.9萬億元，較年初增長8.20%。盈利能力上，實現(xiàn)營業(yè)收入6180.09億元，同比增長2.06%；實現(xiàn)歸母凈利潤2274.39億元，同比增長5.02%。資產(chǎn)質量上，中行的不良貸款率為1.32%，下降0.01個百分點；撥備覆蓋率188.73%，上升1.68個百分點。

更為值得一提的是，在各大行為息差下行“頭疼”的同時，中行凈息差延續(xù)去年的態(tài)勢，依舊保持逆勢上升，令人驚艷。

營收凈利雙增，

凈息差逆勢上升1個基點

2022年，在需求收縮、供給沖擊、預期轉弱的“三重壓力”下，銀行業(yè)面臨著諸多困難和挑戰(zhàn)。在此背景下，中行在資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績、貸款投放等方面均實現(xiàn)“穩(wěn)中有升、穩(wěn)中提質”。

據(jù)年報披露，2022年，中行實現(xiàn)營業(yè)收入6180.09億元，同比增長2.06%；實現(xiàn)歸母凈利潤2274.39億元，同比增長5.02%。此外，年末資產(chǎn)、負債總額分別達到28.91萬億元、26.35萬億元，增長8.20%、8.10%。平均總資產(chǎn)回報率（ROA）為0.85%，凈資產(chǎn)收益率（ROE）為10.81%。

總體來看，2022年中行總資產(chǎn)規(guī)模進一步擴大，營收、凈利增速均實現(xiàn)正增長，盈利增長能力位于六大行前列，業(yè)績韌性凸顯。

營收、凈利雙增的同時，其凈息差也在逆勢上漲。《行長要覽》發(fā)現(xiàn)，中行是六大行中去年唯一一家凈息差同比上升的銀行。2022年，中行凈息差為1.76%，同比上升1個基點，而其他大行的凈息差均有不同程度的下降。

從營收構成來看，中行實現(xiàn)利息凈收入4606.78億元，同比增加355.36億元，增長8.36%。非利息收入方面，2022年實現(xiàn)非利息收入1573.31億元，同比減少230.86億元，下降12.8%。其中，手續(xù)費及傭金凈收入722.48億元，同比減少91.78億元，下降11.27%，主要是受資本市場整體表現(xiàn)偏弱影響，理財、基金等相關代理收入減少較多。其他非利息收入850.83億元，同比減少139.08億元，下降14.05%。

對此，中行稱，主要是在人民幣貸款市場報價利率（LPR）適度下行，導致人民幣貸款收益率下降的背景下，集團抓住美聯(lián)儲加息等有利時機，主動優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，保持了息差的穩(wěn)中有升。

值得一提的是，2022年，中行成本收入比為27.88%，同比降低0.29個百分點，投入產(chǎn)出效率進一步提高。與同一梯隊的銀行相比，中行的成本收入比較低，在六大行中，中行2022年的成本收入比排名第二。

“八大金融”為抓手，

跨境人民幣結算量31.1萬億元

金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。作為金融體系的重要組成部分，商業(yè)銀行一直是金融服務實體經(jīng)濟的主力軍。2022年，中行履行大行責任，從“八大金融”關鍵環(huán)節(jié)入手，在服務實體經(jīng)濟中找準定位，日漸成果頗豐，并實現(xiàn)自身高質量發(fā)展。

進出口是經(jīng)濟穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)的有力支撐。作為我國外貿(mào)金融服務的主渠道，中行持之以恒支持外貿(mào)發(fā)展，在國際結算、跨境人民幣結算清算、結售匯、跨境托管等業(yè)務市場份額繼續(xù)保持領先，跨境理財通簽約客戶規(guī)模及資金匯劃量保持同業(yè)第一。

年報顯示，2022年中行國際結算量、跨境人民幣結算量分別達到7.7萬億美元、31.1萬億元，國際貿(mào)易結算、跨境人民幣結算市場份額進一步提升。跨境理財通簽約客戶規(guī)模及資金匯劃量保持同業(yè)第一，截至2022年末，簽約客戶數(shù)市場份額超60%，跨境資金匯劃市場份額超50%。

此外，在跨境金融方面，中行還有一大亮點讓人嘆為驚奇，2022年，中行全年直接投放進出口貿(mào)易融資超過5500億元，增速超過15%。全年為外貿(mào)新業(yè)態(tài)客戶提供跨境收付款超2800億元，增速達85%；全年辦理跨境人民幣清算741萬億元，同比增長超17%，繼續(xù)保持全球領先。

除了跨境金融，中行在另外七大金融領域同樣釋放強盛動力，在保障民生、服務實體經(jīng)濟方面積極貢獻中行力量。

具體來看，科技金融方面，對科技金融領域提供綜合金融支持約1.45萬億元，為超過1.8萬戶“專精特新”企業(yè)提供授信支持超3,450億元。綠色金融方面，“中銀綠色+”產(chǎn)品體系和服務方案加速形成，綠色信貸余額達19872億元，較上年末增長41.08%。普惠金融方面，普惠型小微企業(yè)貸款余額12283億元，較上年末增長39.34%，其中線上貸款新增占比超過62%；貸款客戶增長近13萬戶。消費金融方面，促進消費金融發(fā)展，積極配合推進“保交樓”工作，助力房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行。非房消費貸款增速超過50%。個人線上貸款覆蓋率達到82.6%。創(chuàng)新供應鏈金融方面，“中銀智鏈”場景化服務不斷豐富，為供應鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)分別提供2.5萬億元流動性支持和2.2萬億元表內(nèi)外貿(mào)易融資支持。鄉(xiāng)村振興方面，涉農(nóng)貸款余額突破2萬億元，貸款較年初新增3393億元，增長19.55%；普惠型涉農(nóng)貸款較年初新增716億元，增長37.91%。財富金融方面，個人客戶全量金融資產(chǎn)規(guī)模近13萬億元，私人銀行客戶金融資產(chǎn)規(guī)模 突破2.4萬億元，境內(nèi)個人客戶全量金融資產(chǎn)、投資類金融資產(chǎn)增速均位列可比同業(yè)前列，中高端客戶增長創(chuàng)歷史最高水平，代理銷售的個人客戶理財產(chǎn)品余額較上年末增長13.3%。

不良率連降兩年跑贏五大行，

資本充足率高達17.52%

商業(yè)銀行只有保持自身資產(chǎn)質量穩(wěn)定，才能具備持續(xù)服務實體經(jīng)濟的能力，實現(xiàn)可持續(xù)高質量發(fā)展。因此，商業(yè)銀行必須得加強風險抵補能力，不斷夯實資產(chǎn)質量這塊“壓艙石”。

一直以來，中行加強風險集中化、專業(yè)化管理，信貸結構日益優(yōu)化，資產(chǎn)質量持續(xù)改善。2022年，中行的不良貸款呈現(xiàn)“一升一降”的趨勢。截至2022年末，中行的不良貸款余額比年初增加了229億元；不良貸款率為1.32%，比年初下降了0.01個百分點。

《行長要覽》發(fā)現(xiàn)，中行的不良貸款率已經(jīng)連續(xù)兩年下降。2020年-2022年，中行的不良貸款率分別為1.46%、1.33%、1.32%，同比上升0.09個百分點、下降0.13個百分點、下降0.01個百分點。

與此同時，中行兼顧內(nèi)部管理和外部補充，風險抵補能力進一步提升。2022年，中行撥備覆蓋率達188.73%，較2021年末提高1.68個百分點。資本充足率達到17.52%，較上年末提升0.99個百分點，創(chuàng)歷史新高；一級資本充足率較年初提升0.79個百分點至14.11%；核心一級資本充足率較年初提升0.54個百分點至11.84%。

值得一提的是，就在幾日前的4月4日，中行召開董事會會議，表決通過了提名葛海蛟為該行執(zhí)行董事候選人、選舉葛海蛟為中行董事長的議案；在此之前，該行剛迎來一名新任副行長張毅，目前上述二人任職資格尚需銀保監(jiān)會核準。1月19日，中行召開2023年第一次董事會會議，同意聘任張小東先生為該行副行長，3月6日該行公告稱張小東任職資格已經(jīng)獲批。

這樣一來，目前該行已形成由董事長葛海蛟、監(jiān)事長張克秋、行長劉金、副行長林景臻、張毅、張小東、風險總監(jiān)劉堅東、總審計師卓成文、首席信息官孟茜組成的高管架構。在銀行管理經(jīng)驗豐富的新領導班子帶領下，中行2023年將取得如何發(fā)展令人期待。