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基金代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管持續(xù)高壓，又有銀行領(lǐng)罰。

近日，江蘇證監(jiān)局網(wǎng)站顯示，昆山農(nóng)商行因制度建設(shè)及執(zhí)行、內(nèi)部控制、系統(tǒng)建設(shè)、考核機(jī)制四方面存在違規(guī)行為，被采取暫停接受新投資人開(kāi)立交易賬戶申請(qǐng)六個(gè)月的行政監(jiān)管措施。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，已經(jīng)超10個(gè)地方證監(jiān)局出具了近30張基金代銷業(yè)務(wù)違規(guī)的相關(guān)罰單。一位業(yè)內(nèi)人士表示，近年來(lái)，銀行加速布局“大財(cái)富管理”業(yè)務(wù)的同時(shí)，銀行代銷基金亂象頻出，涉及基金銷售人員資質(zhì)和管理、風(fēng)控落實(shí)不到位等問(wèn)題。財(cái)富管理大時(shí)代來(lái)臨，銀行只有不斷強(qiáng)化內(nèi)控內(nèi)管、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展，才能取得較好的經(jīng)營(yíng)效益和監(jiān)管評(píng)價(jià)。

又有銀行領(lǐng)罰

涉及四個(gè)方面違規(guī)行為

近日，江蘇證監(jiān)局發(fā)布關(guān)于對(duì)江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司采取暫停接受新投資人開(kāi)立交易賬戶申請(qǐng)行政監(jiān)管措施的決定。〔2023〕60號(hào)文件顯示，本次昆山農(nóng)商行被給予行政監(jiān)管措施，涉及四個(gè)方面的違規(guī)行為。

制度建設(shè)及執(zhí)行方面：公司未按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則，建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制，確?；痄N售業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。上述行為違反《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第175號(hào)）第二十五條的規(guī)定。

內(nèi)部控制方面：一是合規(guī)風(fēng)控人員未對(duì)基金宣傳推介材料和新銷售產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)方案等進(jìn)行合規(guī)審查并出具合規(guī)審查意見(jiàn)；年度監(jiān)察稽核報(bào)告存在缺失的情況。二是未設(shè)立產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會(huì)或者專門(mén)小組，對(duì)銷售產(chǎn)品準(zhǔn)入實(shí)行集中統(tǒng)一管理。上述行為違反《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第175號(hào)）第二十六條、第二十七條的規(guī)定。

系統(tǒng)建設(shè)方面：未采取有效手段確?；痄N售信息管理平臺(tái)的安全和高效運(yùn)行，對(duì)于自身原有的基金銷售系統(tǒng)，存在開(kāi)發(fā)升級(jí)不及時(shí)的情況。上述行為違反《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第175號(hào)）第二十九條的規(guī)定。

考核機(jī)制方面：對(duì)于基金銷售的考核以考核基金銷量為主，考核維度較為單一，未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長(zhǎng)期投資收益等納入考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。上述行為違反《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第175號(hào)）第三十條的規(guī)定。

根據(jù)《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第175號(hào)）第五十三條、第五十四條的規(guī)定，江蘇證監(jiān)局對(duì)該公司采取暫停接受新投資人開(kāi)立交易賬戶申請(qǐng)六個(gè)月的行政監(jiān)管措施。

監(jiān)管加碼

銀行渠道頻遭“點(diǎn)名”

中基協(xié)數(shù)據(jù)顯示，以前50強(qiáng)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)為例，截至今年一季度，目前基金代銷市場(chǎng)仍是銀行一家獨(dú)大，權(quán)益類基金市場(chǎng)保有量占比53%，規(guī)模合計(jì)達(dá)2.87萬(wàn)億元，非貨占比49%，規(guī)模合計(jì)達(dá)3.78萬(wàn)億元。一季度公募基金銷售保有規(guī)模排名前8位的機(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行占據(jù)6位。

龐大的基金代銷江湖背后是監(jiān)管持續(xù)加碼。除了昆山農(nóng)商行，今年以來(lái)，被各地證監(jiān)局采取行政監(jiān)管措施的銀行還包括昆侖銀行、重慶銀行(行情601963,診股)、重慶農(nóng)商行、海南銀行、渤海銀行、唐山銀行、廈門(mén)銀行(行情601187,診股)等，均系基金銷售業(yè)務(wù)中存在各類問(wèn)題。從違規(guī)事由上看，工作人員“無(wú)證上崗”、相關(guān)銷售系統(tǒng)建設(shè)不足、投資者適當(dāng)性管理落實(shí)不到位等問(wèn)題出現(xiàn)頻率頗高。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，已經(jīng)超10個(gè)地方證監(jiān)局出具了近30張基金代銷業(yè)務(wù)違規(guī)的相關(guān)罰單，其中，銀行渠道頻遭監(jiān)管“點(diǎn)名”。

5月，云南證監(jiān)局表示，中信銀行(行情601998,診股)昆明銀行2022年上半年代銷產(chǎn)品銷售自查報(bào)告包含投資者適當(dāng)性內(nèi)容，但未見(jiàn)審核、發(fā)文留痕。同月，山西證監(jiān)局也發(fā)布了關(guān)于對(duì)晉商銀行股份有限公司采取責(zé)令改正措施的決定，將晉商銀行在基金代銷方面的多項(xiàng)違規(guī)公之于眾。

4月，晉商銀行被給予責(zé)令改正措施。據(jù)了解，晉商銀行存在未對(duì)基金管理人九泰基金進(jìn)行充分的審慎調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；合規(guī)風(fēng)控人員未對(duì)基金宣傳推介材料出具合規(guī)審核意見(jiàn)，使用的宣傳推介材料不規(guī)范等問(wèn)題。同月，山東證監(jiān)局對(duì)齊商銀行、臨商銀行兩家銀行采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施。其中，齊商銀行存在未對(duì)代銷基金產(chǎn)品進(jìn)行審慎調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、將基金銷售收入作為主要考核指標(biāo)等問(wèn)題，臨商銀行則存在未建立基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部考核機(jī)制、未制定完善的基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)管理制度等問(wèn)題。

3月，重慶證監(jiān)局向重慶農(nóng)商行出具警示函稱，向投資者銷售基金前，該行未按照規(guī)定向投資者告知“因經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)或者財(cái)產(chǎn)狀況變化，可能導(dǎo)致本金或者原始本金虧損的事項(xiàng)”。

一位業(yè)內(nèi)人士表示，近年來(lái)，銀行加速布局“大財(cái)富管理”業(yè)務(wù)的同時(shí)，銀行代銷基金亂象頻出，其中，銀行被處罰的重點(diǎn)聚集在基金銷售人員資質(zhì)和管理、風(fēng)控落實(shí)不到位等。由于不少代銷基金出現(xiàn)巨虧，銀行受牽連被投訴的情況也日益增多，銀行基金銷售的合規(guī)性成為銀行頻遭監(jiān)管“點(diǎn)名”的原因之一。財(cái)富管理大時(shí)代來(lái)臨，商業(yè)銀行在積極開(kāi)展基金代銷業(yè)務(wù)同時(shí)，需要“苦練內(nèi)功”，加快補(bǔ)齊內(nèi)控制度短板。只有不斷強(qiáng)化內(nèi)控內(nèi)管、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展，才能取得較好的經(jīng)營(yíng)效益和監(jiān)管評(píng)價(jià)。