二維碼套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)再升高，或?qū)⒚媾R資金凍結(jié)。

隨著POS機(jī)費(fèi)率上升，養(yǎng)卡成本升高，越來(lái)越多的持卡人和商戶選擇使用二維碼進(jìn)行套現(xiàn)。 支付寶和微信支付等支付機(jī)構(gòu)也不斷加強(qiáng)二維碼套現(xiàn)的監(jiān)測(cè)范圍、防控能力和打擊力度。

近日，微信支付發(fā)布了《微信支付服務(wù)協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱新協(xié)議），明確表示嚴(yán)禁商戶使用微信支付收款碼進(jìn)行套現(xiàn)。若出現(xiàn)違法違規(guī)行為，財(cái)付通（微信支付）將對(duì)違法違規(guī)資金進(jìn)行凍結(jié)，直到排除違法違規(guī)行為后才能恢復(fù)該資金的使用。

(相關(guān)資料圖)

01

打擊二維碼套現(xiàn)再升級(jí)

新協(xié)議中，財(cái)付通一旦發(fā)現(xiàn)商戶存在洗錢、恐怖融資、欺詐交易、信用卡套現(xiàn)、惡意倒閉或其他違法違規(guī)行為，將進(jìn)行延遲結(jié)算處理。

文中還指出，針對(duì)已結(jié)算的違法違規(guī)資金，財(cái)付通將延遲相關(guān)的轉(zhuǎn)賬至指定賬戶。此外，商戶的違法違規(guī)行為若給財(cái)付通造成損失，商戶還需承擔(dān)賠付責(zé)任。

據(jù)了解，早在2022年，微信支付就已開始對(duì)部分涉嫌信用卡套現(xiàn)的商戶采取相應(yīng)措施。 若商戶因信用卡套現(xiàn)受到微信支付風(fēng)控，首先商戶收款碼會(huì)被關(guān)閉信用卡收款功能，如若商戶沒有及時(shí)進(jìn)行整改，微信支付會(huì)進(jìn)一步調(diào)整商戶交易額度，甚至中止合作。

業(yè)內(nèi)人士指出，在微信支付加強(qiáng)風(fēng)控后，商戶使用微信二維碼套現(xiàn)的行為已顯著減少。目前仍存在的微信二維碼套現(xiàn)行為，主要有兩類原因：

一類是不了解微信二維碼套現(xiàn)管控的商戶。 針對(duì)這種商戶，微信支付的工作人員將會(huì)勸阻套現(xiàn)行為。待商戶停止違法違規(guī)行為后，可申請(qǐng)恢復(fù)正常使用。

另一類，為空殼公司申請(qǐng)微信二維碼后惡意套現(xiàn)。 這類商戶通常屢教不改，微信支付將會(huì)中止其合作，甚至凍結(jié)其違法違規(guī)資金。

從執(zhí)行力度來(lái)看，微信支付的確是對(duì)打擊信用卡套現(xiàn)行為動(dòng)了真格。一方面，減少信用卡套現(xiàn)、洗錢等違法違規(guī)行為，對(duì)于微信支付而言是一種合理避險(xiǎn)行為，降低商戶違法違規(guī)概率同樣可以降低企業(yè)自身運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，信用卡新規(guī)明確表示，收單機(jī)構(gòu)要對(duì)可疑持卡人、可疑商戶依法采取管控，有效防控套現(xiàn)、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)。新規(guī)還要求收單機(jī)構(gòu)按照“誰(shuí)的商戶誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則，完善套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測(cè)和防控并對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的商戶限期整改。

02

多方圍堵信用卡套現(xiàn)

由于信用卡套現(xiàn)資金游離了正常的貸款渠道，與銀行相比第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防控?zé)o疑更加便捷 ，更能有效判定交易的真實(shí)性。

除微信支付外，支付寶同樣加大了對(duì)信用卡套現(xiàn)的打擊力度。2023年2月，支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，支付寶已加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別、自研非法套現(xiàn)站點(diǎn)，通過技術(shù)手段對(duì)二維碼套現(xiàn)行為進(jìn)行識(shí)別和處置。 同時(shí)，支付寶還與發(fā)卡行建立聯(lián)防機(jī)制，協(xié)助合作銀行精準(zhǔn)定位信用卡套現(xiàn)行為。

多家頭部支付機(jī)構(gòu)也已建立全流程監(jiān)控系統(tǒng)，從商戶入網(wǎng)，到交易監(jiān)測(cè)，再到風(fēng)險(xiǎn)用戶處置，都有嚴(yán)格的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)?！钢Ц栋倏啤诡A(yù)計(jì)，后續(xù)將會(huì)有多家支付機(jī)構(gòu)做出相應(yīng)調(diào)整，凍結(jié)違法違規(guī)資金，增加與銀行的聯(lián)防聯(lián)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)商戶的管理將會(huì)變得越來(lái)越嚴(yán)格。

此外，銀行也從發(fā)卡行角度發(fā)力，打擊信用卡套現(xiàn)。據(jù)了解，有持卡人因信用卡套現(xiàn)問題，受到銀行降額處理，信用卡額度由29000元降低到500元，降額幅度高達(dá)95%。 目前農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行等二十余家銀行都已發(fā)布公告，劃定信用卡的使用范圍。

不同的銀行雖對(duì)信用卡套現(xiàn)管控細(xì)節(jié)有所不同，但大多數(shù)銀行對(duì)于信用卡套現(xiàn)的持卡人不僅會(huì)采取降額或封卡處理，也會(huì)有在征信上有一定表現(xiàn)。此外，如信用卡套現(xiàn)金額過大，且惡意逾期，還將會(huì)面對(duì)銀行起訴。

在第三方支付與銀行的聯(lián)合夾擊下，信用卡套現(xiàn)將遇到強(qiáng)力圍剿，持卡人、商戶都可能因套現(xiàn)行為面臨管控與懲罰， 加強(qiáng)二維碼管理已是大勢(shì)所趨，利用收款碼套取信用卡資金將會(huì)越來(lái)越難。