存量首套房個(gè)人住房貸款利率調(diào)整持續(xù)提速。

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9月7日，《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者注意到，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行存量首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整細(xì)則出爐，涉及調(diào)整范圍、利率調(diào)降幅度、申請(qǐng)方式及調(diào)整時(shí)間、申請(qǐng)渠道等熱點(diǎn)問題。

調(diào)整范圍方面，據(jù)多家大行發(fā)布的公告，可開展存量房貸利率調(diào)整的個(gè)人住房貸款包括：貸款發(fā)放時(shí)間或合同簽訂時(shí)間在2023年8月31日（含當(dāng)日）以前的；用途為購買住宅的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，包括普通純商業(yè)性個(gè)人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款；須為首套個(gè)人住房貸款的。

對(duì)于符合上述要求、與貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）掛鉤的存量個(gè)人住房貸款，多家大行均表示，最低可調(diào)整至原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限。

但從具體情況來看，還需分三檔進(jìn)行調(diào)整，且遵循“一城一策”原則：

2019年10月8日（不含當(dāng)日）前發(fā)放的，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn)；原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限轉(zhuǎn)換后為LPR加點(diǎn)的，按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

2019年10月8日（含當(dāng)日）至2022年5月14日（含當(dāng)日）發(fā)放的，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn)；原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的，按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

2022年5月14日（不含當(dāng)日）后發(fā)放的，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR-20個(gè)基點(diǎn)；原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20個(gè)基點(diǎn)的，按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

而對(duì)于選擇固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸客戶，各銀行均在公告中強(qiáng)調(diào)，需由客戶先向銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整。

從申請(qǐng)方式上看，多家大行在公告中明確，原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，將于2023年9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率，批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，無需申請(qǐng)。

“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸客戶，可于2023年9月25日起向銀行提出申請(qǐng)。

其中，2023年10月22日前完成申請(qǐng)的，銀行將于10月25日對(duì)審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一利率調(diào)整，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行；10月22日后申請(qǐng)利率調(diào)整的客戶，銀行將逐筆進(jìn)行人工審核，審批通過后次日起按新的利率水平執(zhí)行。

目前，上述銀行表示，已開通線上、線下查詢和申請(qǐng)渠道。線上方面，工行、中行可通過手機(jī)銀行APP“貸款—房貸利率調(diào)整”模塊進(jìn)行申請(qǐng)；線下方面，客戶可前往貸款經(jīng)辦行進(jìn)行查詢或申請(qǐng)辦理。

此外，各家銀行還開通了異議處理渠道，允許客戶在一定期限內(nèi)對(duì)批量下調(diào)結(jié)果或?qū)徍私Y(jié)果提出不同處理意見。

“從幾家大行發(fā)布的公告來看，此次存量首套房貸利率調(diào)整全面落實(shí)了金融管理部門文件精神，覆蓋面廣、措施力度大，體現(xiàn)了大型商業(yè)銀行的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，有助于進(jìn)一步減輕居民房貸利息支出?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼在接受《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》采訪時(shí)表示。

董希淼指出，目前調(diào)整存量首套房貸利率主要有兩種方式：第一種是“利率變更”，由借款人向銀行申請(qǐng)變更存量房貸利率；第二種是“以新?lián)Q舊”，由銀行根據(jù)借款人申請(qǐng)，新發(fā)放貸款置換存量首套房貸，但這種方式需要重新簽訂借款合同，重新約定貸款額度、貸款利率，相對(duì)復(fù)雜。

從各家銀行公告情況來看，目前大行均以“利率變更”為主。操作方面，各大行均表示將主動(dòng)按調(diào)整規(guī)則統(tǒng)一批量調(diào)整貸款利率，對(duì)“二套變首套”等特殊情況需要借款人主動(dòng)發(fā)起申請(qǐng)的，在大多數(shù)情況提供線上申請(qǐng)渠道，最大程度上為借款人提供便利?！敖ㄗh借款人主動(dòng)選擇利率變更方式?！倍ｍ嫡f。