9月7日上午，工商銀行（601398.SH）、農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）、中國銀行（601988.SH）、建設(shè)銀行（601939.SH）先后發(fā)布《關(guān)于存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的公告》。隨著細則的出臺，存量房貸利率的調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、申請方式及調(diào)整時間、申請渠道等內(nèi)容也得到了進一步的明確。

(資料圖片僅供參考)

如果你并不清楚自己的房貸是否在調(diào)整范圍內(nèi)，對于下調(diào)幅度以及是否需要主動申請等情況也不太了解，那么這篇文章將給你答案。

01

哪類房貸能進行利率調(diào)整?

四家銀行給出的調(diào)整范圍大體相當，基本上需要同時符合三個條件即可開展存量房貸利率調(diào)整。

一是貸款發(fā)放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日（含當日）以前。

二是用途為購買住宅的商業(yè)性個人住房貸款（注：住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款、購買商鋪等商業(yè)用房的貸款等，不在本次調(diào)整范圍內(nèi)）。

三是須為首套個人住房貸款（既包括原貸款發(fā)放時滿足所在城市首套房貸利率標準的住房貸款，也包括發(fā)放時套數(shù)性質(zhì)為二套住房貸款及以上，但當前已符合所在城市首套住房貸款政策）。

值得一提的是，各家銀行都提到不良個人住房貸款暫不進行利率調(diào)整，須客戶歸還積欠本金及利息后再申請調(diào)整利率。

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是否需要主動申請？

四家銀行在公告中都提到了批量調(diào)整安排，并表示對于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無需申請就可在銀行批量調(diào)整后按照新利率執(zhí)行。

工商銀行明確，原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當前為LPR定價的存量房貸，該行將于2023年9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率，批量調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行。

中國銀行表示，存量首套住房貸款客戶無需申請，該行將于2023年9月25日集中調(diào)整，利率調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。同時，9月25日起，客戶可登陸中國銀行手機銀行App對名下房貸是否符合調(diào)整條件、調(diào)整進度及調(diào)整結(jié)果等情況進行查詢。

不過對于“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息以及當前執(zhí)行固定利率或基準利率的客戶，則需要向銀行另行申請，具體申請時間為2023年9月25日至10月22日（含當日），銀行將于10月25日對已受理并審批通過的進行集中調(diào)整。

在申請渠道和方式上，各家都給出了線上線下兩種選擇。以工商銀行為例，線上用戶可通過手機銀行進行“一鍵申請”，也可到原貸款服務(wù)行線下申請辦理利率調(diào)整。對于“二套轉(zhuǎn)首套”客戶來說，需要提供首套住房貸款證明等材料。

03

可以調(diào)整到什么利率水平？

四家銀行給出的利率調(diào)整規(guī)則基本相同，都是分三個階段進行安排。具體來看：

2019年10月8日（不含當日）前發(fā)放、已按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率（LPR）定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限轉(zhuǎn)換后為LPR加點的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

2019年10月8日（含當日）至2022年5月14日（含當日）發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR不加點，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

2022年5月14日（不含當日）后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR-20BP，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

貸款發(fā)放時執(zhí)行利率已為所在城市首套房貸利率政策下限的貸款，或2022年5月14日（含當日）前發(fā)放、當前執(zhí)行LPR浮動利率定價且利率不高于LPR的貸款，或2022年5月14日（不含當日）后發(fā)放執(zhí)行利率不高于LPR-20BP的貸款，或當前按所在城市最新政策仍屬于二套房貸利率標準的貸款，均不進行利率調(diào)整。

以杭州為例，由于杭州首套房貸利率政策下限直到2022年11月才降至LPR-20BP，因此在2022年11月之后發(fā)放的房貸利率最低可調(diào)整至LPR-20BP，也即4%。