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年初通常是銀行信貸投放的關(guān)鍵節(jié)點。步入2023年，隨著疫情防控轉(zhuǎn)入新階段，金融業(yè)持續(xù)加大對國內(nèi)需求和供給體系的支持力度，今年信貸“開門紅”情況尤其受到關(guān)注。

經(jīng)過近1個月沖刺，當前，銀行信貸“開門紅”成色如何？對此，多位業(yè)內(nèi)人士、專家表示，2023年銀行“開門紅”項目儲備充足，以對公業(yè)務(wù)投放為主。不過，在個人貸款方面，居民消費貸、按揭貸需求仍有待進一步提振。

1月信貸投放規(guī)模穩(wěn)定

《中國銀行(行情601988,診股)保險報》注意到，為了迎戰(zhàn)信貸“開門紅”，2023年伊始，多家銀行已早早投入到緊張的工作中，通過靠前發(fā)力、調(diào)整結(jié)構(gòu)，為全年信貸工作夯實基礎(chǔ)。

某國有大行華北地區(qū)一分行信貸業(yè)務(wù)人員向《中國銀行保險報》介紹，每年1月至3月是該行信貸投放的關(guān)鍵時期。“其實從2022年下半年開始，金融管理部門一直在出臺促投放政策，包括推出設(shè)備更新改造專項再貸款等等?！鄙鲜鰳I(yè)務(wù)人員告訴《中國銀行保險報》，“對公貸款投放是一項長期工作，從客戶營銷到業(yè)務(wù)調(diào)查、審批，周期相對較長。從2022年四季度起，我們就開始儲備客戶資源，為今年一季度做準備?！?

春節(jié)前后，浙江泰隆商業(yè)銀行（以下簡稱“泰隆銀行”）深入推進小微客戶“大走訪”，面對面了解企業(yè)融資需求，量身定制金融支持方案?！敖衲晡倚刑貏e注重對外貿(mào)行業(yè)、制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等重點行業(yè)的信貸投放。”泰隆銀行小企業(yè)部相關(guān)負責人向《中國銀行保險報》介紹。

從“開門紅”成色上看，2023年1月1日至10日，泰隆銀行新發(fā)放各項貸款金額約175億元，較上年同期增加約41億元，增幅超三成。

在年初這一貸款投放密集期，部分銀行也借此優(yōu)化、調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)。據(jù)農(nóng)發(fā)行吉林省分行介紹，2023年初，該分行重點聚焦中長期業(yè)務(wù)發(fā)展短板，制定了督辦事項臺賬。“開門紅”期間，農(nóng)發(fā)行吉林省分行營銷儲備大水網(wǎng)、沿邊開放旅游大通道、抽水蓄能電站、鹽堿地綜合治理、農(nóng)村流通體系建設(shè)等中長期重點項目66個，涉及融資金額216億元，為實現(xiàn)全行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展蓄力賦能。

“2023年1月份信貸投放情況應(yīng)該非常好?！?span kwid="stock_600999" kwname="skwl_keyword">招商證券(行情600999,診股)銀行業(yè)首席分析師廖志明對《中國銀行保險報》表示，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，今年春節(jié)比較早，各家銀行在信貸投放節(jié)奏上都更靠前，通常在1月上旬已完成了信貸投放?！翱紤]到2022年四季度銀行增強了項目儲備，我們估計1月整體人民幣貸款投放量會達到4萬億元左右，規(guī)模、節(jié)奏與往年比較接近?！绷沃久髡f。

個人貸款需求短期內(nèi)待恢復(fù)

值得關(guān)注的是，與對公業(yè)務(wù)“一年之計在于春”不同，今年“開門紅”期間，銀行個貸業(yè)務(wù)仍在等待需求回暖的信號。

廣發(fā)證券(行情000776,診股)銀行分析師倪軍及其研究團隊在節(jié)前對6家國有大行2023年經(jīng)營情況進行跟蹤調(diào)研后指出，六大行對公業(yè)務(wù)需求改善較為明顯，信貸儲備充足，年初“開門紅”投放情況較佳。與此同時，零售業(yè)務(wù)需求短期內(nèi)仍待恢復(fù)，未來隨著疫情擾動因素逐步消散，疊加相關(guān)政策支持陸續(xù)落地見效，預(yù)計將出現(xiàn)明顯回暖。

華東地區(qū)某農(nóng)商行有關(guān)業(yè)務(wù)人員也向《中國銀行保險報》透露，該行2023年“開門紅”項目儲備比較充足，一季度前期信貸投放仍以對公業(yè)務(wù)為主。隨著后續(xù)小微企業(yè)貸款需求回升，后續(xù)經(jīng)營貸、消費貸等投放也將跟進。

“今年‘開門紅’期間，普惠貸款業(yè)務(wù)壓力還是比較大的。不過考慮到我們的貸款利率不占優(yōu)勢，所以也是在預(yù)料之內(nèi)了?！比A北地區(qū)某國有大行負責普惠貸款投放的業(yè)務(wù)人員告訴《中國銀行保險報》，目前，該行主要通過有利率優(yōu)惠的信用貸款吸引新客戶，并逐步引導(dǎo)客戶從信用貸轉(zhuǎn)向抵押類貸款。

對于個人貸款投放相對“滯后”的原因，廖志明表示，依托項目提前儲備，對公貸款在投放節(jié)奏上相對更可控，且具有明顯的季度特點。而包括住房按揭貸款、消費貸在內(nèi)的個人貸款投放則有賴于需求復(fù)蘇。

“個人貸款中，住房按揭貸款是絕對的大頭。隨著房地產(chǎn)市場逐步回暖，樓市交易量能否改善是拉動住房按揭貸款的關(guān)鍵。而消費貸方面，節(jié)前不少公司發(fā)放了年終獎，不少消費者可能會用獎金償還信用卡貸款、消費貸，這對消費貸整體規(guī)模可能會造成影響。”廖志明說。

業(yè)內(nèi)人士普遍表示，當前零售端消費貸款、按揭貸款等需求尚未回暖，預(yù)計到二、三季度才會出現(xiàn)明顯恢復(fù)。

一季度信貸投放如何安排

著眼全年，根據(jù)各銀行在春節(jié)前陸續(xù)披露的2023年工作計劃，銀行加大信貸投放力度依然可期。從貸款流向看，制造業(yè)、消費領(lǐng)域、房地產(chǎn)均成重點。

六大行中，工商銀行(行情601398,診股)明確，將持續(xù)加大信貸投放力度，繼續(xù)對接好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具；全力服務(wù)“保交樓”，增強消費貸款市場競爭力。農(nóng)業(yè)銀行(行情601288,診股)提出，重點加強基礎(chǔ)設(shè)施基金項目配套融資，加大制造業(yè)中長期貸款投放，扎實做好消費民生金融服務(wù)。交通銀行(行情601328,診股)表示，要更加有力地落實“保交樓”政治任務(wù)，更加緊密地對接現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。

股份制銀行中，平安銀行(行情000001,診股)在年初提出目標——“3年實現(xiàn)實體經(jīng)濟貸款客戶數(shù)倍增，制造業(yè)、綠色金融貸款占對公貸款增量比例提升至50%”。該行表示，2023年將加大在綠色產(chǎn)業(yè)、汽車產(chǎn)業(yè)鏈、醫(yī)藥供應(yīng)鏈、電子信息高端制造等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)投入。據(jù)浙商銀行(行情601916,診股)北京分行介紹，該分行將在2023年優(yōu)化“弱周期行業(yè)”布局，重點支持能源電力、新興產(chǎn)業(yè)、醫(yī)藥制藥領(lǐng)域企業(yè)；同時，保持對房地產(chǎn)等強周期行業(yè)信貸投放力度，合理安排房地產(chǎn)信貸投放。

中小銀行方面，泰隆銀行小企業(yè)部相關(guān)負責人表示，2023年該行加大對普惠金融、科技金融、綠色金融等新興產(chǎn)業(yè)支持，嚴格限制產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款投放規(guī)模。

“今年，政策層面對支持房地產(chǎn)融資比較鼓勵，這是跟往年相比一個比較大的區(qū)別。此外，制造業(yè)、普惠小微、綠色產(chǎn)業(yè)都是監(jiān)管鼓勵的方向?！绷沃久髦赋?。

不過，在信貸投放持續(xù)加量的同時，業(yè)內(nèi)人士普遍認為，2023年銀行息差或?qū)⒗^續(xù)承壓。倪軍研究團隊表示，2023年銀行息差依舊有繼續(xù)下行的壓力，一季度受重定價等多重因素影響，下行幅度可能相對較大。對于息差拐點，目前尚難以判斷。