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“目前提前還款辦結(jié)的數(shù)量明顯增長(zhǎng)，辦理的時(shí)限有所縮短，提前還款困難的問(wèn)題已逐步緩解?！?月24日，圍繞近期市場(chǎng)反映強(qiáng)烈的房貸提前還款難及違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸置換房貸等問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，目前商業(yè)銀行正在優(yōu)化相關(guān)金融服務(wù)，做好提前還款的辦理工作。

房貸提前還款難有所緩解

近期，銀保監(jiān)會(huì)再次就房貸提前還款難及違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸置換房貸等問(wèn)題召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，本次會(huì)議要求銀行加快處理積壓申請(qǐng)，做好提前還款的服務(wù)，同時(shí)專(zhuān)門(mén)發(fā)布了風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大消費(fèi)者警惕不法中介誘導(dǎo)，認(rèn)清違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸置換房貸的風(fēng)險(xiǎn)，保障自身合法權(quán)益。

目前，商業(yè)銀行正在優(yōu)化相關(guān)金融服務(wù)，做好提前還款的辦理工作。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，有的銀行制訂了專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)提前還款服務(wù)方案和流程，統(tǒng)籌線(xiàn)上線(xiàn)下(行情300959,診股)服務(wù)渠道，保證還款時(shí)間的可預(yù)期性。有的銀行開(kāi)展多渠道的服務(wù)對(duì)接，設(shè)立了房貸提前還款的熱線(xiàn)專(zhuān)席，為客戶(hù)咨詢(xún)及業(yè)務(wù)辦理提供便利。有的銀行是在手機(jī)銀行這些線(xiàn)上渠道部署提前還款的預(yù)約功能，提升服務(wù)效能?！皬氖袌?chǎng)反應(yīng)和我們了解的情況看，提前還款辦結(jié)的數(shù)量明顯增長(zhǎng)，辦理的時(shí)限有所縮短，提前還款困難的問(wèn)題已逐步緩解?！痹撠?fù)責(zé)人表示。

據(jù)悉，銀保監(jiān)會(huì)還將會(huì)同相關(guān)部門(mén)，繼續(xù)指導(dǎo)商業(yè)銀行依據(jù)合同約定做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，暢通線(xiàn)上辦理渠道，加快審批處理效率。同時(shí)，將繼續(xù)加大對(duì)違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)用途、貸款、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。廣大消費(fèi)者若有提前還貸或者其他金融業(yè)務(wù)需求，請(qǐng)向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢(xún)了解相關(guān)情況，避免被不法中介機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)，保障自身合法權(quán)益。

個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)

開(kāi)設(shè)超過(guò)2400萬(wàn)戶(hù)

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱建設(shè)方面披露了最新情況。

在個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展方面，該負(fù)責(zé)人稱(chēng)，商業(yè)銀行已開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)超過(guò)2400萬(wàn)戶(hù)；銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在有序推出儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等多種可供參加人投資購(gòu)買(mǎi)的金融產(chǎn)品。

商業(yè)養(yǎng)老金融方面，該負(fù)責(zé)人稱(chēng)，截至2023年1月，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)余額263.2億元；具有“穩(wěn)健、長(zhǎng)期、普惠”特征養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)51只，47萬(wàn)投資者累計(jì)購(gòu)買(mǎi)金額1004億元；專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)42.7億元，保單件數(shù)37.4萬(wàn)件，其中新產(chǎn)業(yè)(行情300832,診股)、新業(yè)態(tài)和各種靈活就業(yè)人員保單件數(shù)超過(guò)6萬(wàn)件，保費(fèi)超過(guò)1.7億元。商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)于今年1月1日正式啟動(dòng)，目前國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司、國(guó)壽養(yǎng)老保險(xiǎn)公司已面向消費(fèi)者開(kāi)展業(yè)務(wù)，其他兩家試點(diǎn)公司也在積極籌備產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)顯示，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)2022年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入642億元，保單件數(shù)2252萬(wàn)件，期末累計(jì)積累責(zé)任準(zhǔn)備金6659億元；加上其他有養(yǎng)老保障功能的商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)期末積累責(zé)任準(zhǔn)備金已超過(guò)5萬(wàn)億元。

該負(fù)責(zé)人還指出，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)督促試點(diǎn)銀行安全穩(wěn)健開(kāi)展養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作，引導(dǎo)理財(cái)公司踐行長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資理念，推動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)規(guī)范運(yùn)作，支持養(yǎng)老保險(xiǎn)公司建立與養(yǎng)老資金長(zhǎng)期穩(wěn)健管理相適應(yīng)的機(jī)制制度。

資管新規(guī)過(guò)渡期

整改任務(wù)總體完成

“理財(cái)業(yè)務(wù)5年整改轉(zhuǎn)型已經(jīng)圓滿(mǎn)完成，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得明顯成效?！碑?dāng)日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)過(guò)綜合治理，理財(cái)領(lǐng)域精準(zhǔn)有序拆彈，堅(jiān)決治理影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，解決了空轉(zhuǎn)嵌套、資金池運(yùn)作、非標(biāo)投資異化為表外信貸等一批想解決而長(zhǎng)期沒(méi)有解決的難點(diǎn)問(wèn)題，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)顯著出清。

截至目前，保本理財(cái)清零，預(yù)期收益型產(chǎn)品也基本壓降完畢。空轉(zhuǎn)嵌套等行業(yè)亂象顯著減少，多層嵌套基本消除。數(shù)據(jù)顯示，目前同業(yè)理財(cái)較峰值大幅壓縮99.9%。非標(biāo)投資大幅壓降，銀行發(fā)行的理財(cái)投資非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)較資管新規(guī)發(fā)布時(shí)下降89.2%。高杠桿擴(kuò)張得到抑制，產(chǎn)品平均杠桿率較峰值下降7.2個(gè)百分點(diǎn)。

“目前絕大多數(shù)存量資產(chǎn)已順利處置完畢，總體完成過(guò)渡期整改任務(wù)?！睂?duì)于個(gè)別銀行剩余的少量難處置資產(chǎn)，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，將依規(guī)納入個(gè)案處置，加快推進(jìn)清理。

行業(yè)轉(zhuǎn)型的同時(shí)，理財(cái)公司也“潔凈起步”。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，為促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布10余項(xiàng)監(jiān)管制度，目前銀行理財(cái)與公募基金等同類(lèi)產(chǎn)品的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)統(tǒng)一。

為強(qiáng)化與母行的風(fēng)險(xiǎn)隔離，銀保監(jiān)會(huì)設(shè)立獨(dú)立法人理財(cái)公司專(zhuān)營(yíng)理財(cái)業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，目前已批準(zhǔn)設(shè)立理財(cái)子公司31家，其中開(kāi)業(yè)30家，發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品共22.2萬(wàn)億元，占市場(chǎng)全部理財(cái)產(chǎn)品的80%。

銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型，目前，產(chǎn)品凈值化率超過(guò)95%，較資管新規(guī)發(fā)布時(shí)提高80.4個(gè)百分點(diǎn)。

新市民金融服務(wù)

將繼續(xù)從兩方面發(fā)力

“截至2022年末，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出新市民專(zhuān)項(xiàng)信貸產(chǎn)品2244個(gè)，信貸余額1.35萬(wàn)億元；專(zhuān)項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品1001個(gè)，保險(xiǎn)保障覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，目前已有30個(gè)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)會(huì)同地方有關(guān)部門(mén)出臺(tái)專(zhuān)項(xiàng)政策文件。為解決新市民征信、社保、納稅、公積金等歷史數(shù)據(jù)積累少、評(píng)價(jià)難等問(wèn)題，已有15個(gè)?。▍^(qū)、市）正在探索建立新市民大數(shù)據(jù)平臺(tái)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還主動(dòng)對(duì)接創(chuàng)業(yè)就業(yè)訴求，優(yōu)化新市民創(chuàng)業(yè)信貸、保險(xiǎn)產(chǎn)品。2022年全國(guó)共推出專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品621個(gè)、年末貸款余額2225億元；專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品467個(gè)、服務(wù)新市民4424萬(wàn)人次。為持續(xù)完善新市民健康基礎(chǔ)保障體系，2022年全國(guó)共推出專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品276個(gè)。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)金融知識(shí)普及和政策宣導(dǎo)，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢(shì)，組織開(kāi)展新市民金融知識(shí)宣傳33.6萬(wàn)次、覆蓋6.27億人次。

盡管新市民金融服務(wù)工作取得了階段性進(jìn)展，但目前仍處于探索實(shí)踐階段。該負(fù)責(zé)人表示，目前新市民金融服務(wù)還存在一些問(wèn)題和短板。一是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)新市民群體的特征研究不夠，新市民數(shù)據(jù)和信息的整合力度仍需加大，為新市民產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提供基礎(chǔ)性支撐不足；二是新市民群體的就業(yè)范圍覆蓋行業(yè)較多，身份背景、學(xué)歷層次、年齡階段差異較大，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)新市民的精準(zhǔn)性、可得性、便利性需進(jìn)一步提高。

該負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)一步建立健全與地方政府常態(tài)化工作協(xié)調(diào)機(jī)制，推動(dòng)新市民公共信息與金融信息共享整合應(yīng)用，完善新市民信用體系。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部績(jī)效考評(píng)機(jī)制，貼近新市民群體需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極構(gòu)建新市民金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制。

1月融資成本仍持續(xù)保持低位

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，1月份人民幣貸款新增4.9萬(wàn)億元，同比多增9227億元，增速為11.3%。其中，中長(zhǎng)期貸款占比提升，1月份中長(zhǎng)期貸款新增3.6萬(wàn)億元，占當(dāng)月全部新增貸款的75%。信用貸款保持較快增長(zhǎng)，企業(yè)類(lèi)信用貸款同比增長(zhǎng)21.9%。

對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度持續(xù)加大。制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)34.2%，高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長(zhǎng)27.2%。民營(yíng)企業(yè)貸款新增1.2萬(wàn)億元，同比保持多增。普惠型小微企業(yè)貸款新增4689億元，同比增長(zhǎng)22.9%。數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長(zhǎng)24.1%。部分領(lǐng)域設(shè)備更新改造項(xiàng)目貸款投放較快。21家全國(guó)性銀行已簽約部分領(lǐng)域設(shè)備更新改造項(xiàng)目貸款金額2989億元，截至1月30日，實(shí)際投放貸款金額1946億元，其中投向教育、衛(wèi)生健康、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域較為突出。

貸款覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。普惠型小微企業(yè)貸款客戶(hù)數(shù)同比增長(zhǎng)14%。企業(yè)申貸獲得率不斷提高，融資獲得感不斷增強(qiáng)，對(duì)“信貸空白”小微群體服務(wù)力度加大，2022年全年新增小微企業(yè)法人首貸戶(hù)81.5萬(wàn)戶(hù)，首貸戶(hù)金額同比增長(zhǎng)13.1%。

融資成本則持續(xù)保持低位。1月份新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率繼續(xù)下降，較去年平均水平下降0.26個(gè)百分點(diǎn)。新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率與去年平均水平基本持平。新發(fā)放制造業(yè)貸款利率持續(xù)保持低位。