(資料圖)

2023年5月19日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了《2023年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況》，主要關(guān)注點(diǎn)如下：

第一，銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力持續(xù)加強(qiáng)。2023年一季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額397.3萬億元，同比增長10.9%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額166.4萬億元，同比增長14%，占比41.9%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額68.9萬億元，同比增長7.5%，占比17.3%。整體來看，伴隨著我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)，銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境持續(xù)改善，資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)穩(wěn)健增長的趨勢。同時(shí)，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的能力持續(xù)加強(qiáng)。2023年政府工作報(bào)告提出要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持了較大的信貸支持力度。2023年一季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額64.5萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額25.9萬億元，同比增長25.8%。投向制造業(yè)貸款余額29.6萬億元，同比增長20.8%。加大對小微企業(yè)的信貸支持力度是推動經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)、保持社會大局穩(wěn)定的重要一環(huán)，銀行業(yè)尤其是國有大型銀行積極承擔(dān)社會責(zé)任，持續(xù)幫扶小微企業(yè)發(fā)展，有力地支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展恢復(fù)向好。

第二，凈利潤增速下降，營收結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步穩(wěn)定和優(yōu)化。2023年一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤6679億元，同比增長1.3%，增速較上年同期下降6.1個百分點(diǎn)，凈利潤增速明顯回落。平均資本利潤率為10.32%，同比下降0.6個百分點(diǎn)；平均資產(chǎn)利潤率為0.81%，同比下降0.08個百分點(diǎn)。同時(shí)，銀行業(yè)營收結(jié)構(gòu)出現(xiàn)波動。在利息收入方面，商業(yè)銀行凈息差為1.74%，同比下降0.23個百分點(diǎn)，延續(xù)2022年以來息差持續(xù)下行的態(tài)勢。凈息差承壓，是兩方面因素共同作用的結(jié)果。一方面，伴隨銀行不斷讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)降低實(shí)際貸款利率，推動實(shí)體企業(yè)綜合融資成本下降，資產(chǎn)端貸款收益水平受限。另一方面，銀行負(fù)債端存款付息成本壓力有所加大。在非利息收入方面，非利息收入占比22.41%，同比提高0.6個百分點(diǎn)。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和資本市場回暖，銀行業(yè)將依托自身綜合優(yōu)勢，不斷拓寬市場份額和業(yè)務(wù)范圍，發(fā)展包括理財(cái)、托管、基金代銷、保險(xiǎn)代理等多元化中間業(yè)務(wù)，保障營收的穩(wěn)健性與可持續(xù)性。在成本方面，商業(yè)銀行成本收入比為29.05%，同比提高1.33個百分點(diǎn)。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行將持續(xù)加大科技投入，強(qiáng)化科技賦能，降低運(yùn)營成本，提高運(yùn)營效率，從成本端助力利潤空間拓展。

第三，資產(chǎn)質(zhì)量整體向好，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。2023年一季度，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體呈現(xiàn)“一升一降”特征。其中，不良貸款余額3.12萬億元，同比增長7.03%；不良貸款率為1.62%，同比下降0.07個百分點(diǎn)。伴隨2023年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，市場主體還貸能力、意愿增強(qiáng)，加之商業(yè)銀行綜合運(yùn)用各種不良處置手段，防范和化解潛在不良風(fēng)險(xiǎn)，保障資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。同時(shí)，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提升。2023年一季度，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額近6.4萬億元，同比增長9.14%；撥備覆蓋率205.24%，同比提升4.54個百分點(diǎn)。但是，資本充足指標(biāo)同比略有下降，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為14.86%，同比小幅下降0.16個百分點(diǎn)；一級資本充足率為11.99%，同比下降0.26個百分點(diǎn)；核心一級資本充足率為10.50%，同比下降0.2個百分點(diǎn)。資本充足指標(biāo)下降，一定程度上源于商業(yè)銀行凈利潤增速下行，利潤向資本補(bǔ)充的空間有限。未來，在繼續(xù)提高盈利能力的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行還需運(yùn)用多渠道外源融資方式，不斷夯實(shí)資本充足水平。（點(diǎn)評人：中國銀行(行情601988,診股)研究院 李一帆）