(資料圖片僅供參考)

編者按：

金融監(jiān)管部門向金融機(jī)構(gòu)開具的罰單在很大程度上能反映出該機(jī)構(gòu)的合規(guī)狀況。本系列研究將結(jié)合財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，透視主要銀行、券商、保險(xiǎn)公司、基金公司等機(jī)構(gòu)相關(guān)的行政處罰數(shù)據(jù)。

本篇為廈門國際銀行相關(guān)信息梳理。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年至2023年5月29日（以處罰日計(jì)），涉及廈門國際銀行的機(jī)構(gòu)罰單總數(shù)為8張，被罰款總金額約3036.49萬元。其中，2022年廈門國際銀行被罰金額達(dá)2226.49萬元。

近兩年，廈門國際銀行在信貸管理方面多次出現(xiàn)違規(guī)行為，該行資產(chǎn)質(zhì)量問題值得關(guān)注。

2022年被罰金額超2200萬元

廈門國際銀行成立于1985年8月，是中國第一家中外合資銀行，于2013年從有限責(zé)任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行。

2022年至2023年5月29日，涉及廈門國際銀行的機(jī)構(gòu)罰單總數(shù)為8張，被罰款總金額約3036.49萬元。

具體來看，2022年廈門國際銀行涉及的被罰金額為2226.49萬元、2023年初至5月29日該行的被罰金額為810萬元；罰單數(shù)分別為7張和1張。

需注意的是，廈門國際銀行2022年的罰單數(shù)及被罰金額較多，主要涉及1張超千萬的大額罰單。

超1300萬元罰單涉及存貸款、資產(chǎn)質(zhì)量等21項(xiàng)違規(guī)

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2023年初至2023年5月29日，廈門國際銀行涉及一張大額罰單。廈門國際銀行因“發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于違規(guī)領(lǐng)域；同業(yè)投資業(yè)務(wù)資金投向合規(guī)性審查失職；項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)資本金到位證明材料虛假、合規(guī)要件缺失；發(fā)放虛構(gòu)用途的貸款；浮利分費(fèi)；置換貸款業(yè)務(wù)被置換債務(wù)虛假等”12項(xiàng)違規(guī)，被北京銀保監(jiān)局處以罰款810萬元。需注意的是，該行涉及違規(guī)的相關(guān)業(yè)務(wù)行為分別發(fā)生在2016年至2020年期間和2021年6月前。

2022年，廈門國際銀行涉及的7張罰單中，至少有6張罰單涉及信貸業(yè)務(wù)，涉及金額超2100萬元，其中包括1張1381.49萬元的大額罰單。

2022年6月，廈門國際銀行因“劃型錯(cuò)誤，違規(guī)收費(fèi)；財(cái)務(wù)顧問服務(wù)質(zhì)價(jià)不相符；逆程序扣劃跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保資金；循環(huán)辦理大額存單質(zhì)押貸款、虛增存貸款；向會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具不實(shí)回函；與發(fā)行人簽訂補(bǔ)充協(xié)議或在發(fā)行文件中設(shè)置矛盾條款，少計(jì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；接受虛假投資底單，少計(jì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；為本行發(fā)行的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品提供剛兌等”21項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被廈門銀保監(jiān)局處以罰款1381.49萬元。

除此之外，2022年8月，廈門國際銀行因“通過同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)本行信貸資產(chǎn)非真實(shí)性轉(zhuǎn)移、部分同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查不審慎等”，被上海銀保監(jiān)局處以罰款90萬元。同年10月，該行因“案件信息報(bào)送不及時(shí)“，被泉州銀保監(jiān)局處以罰款30萬元。

值得注意的是，從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來看，2023年第一季度該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收35.7億元，同比減少15.11% ；歸母凈利潤(rùn)11.18億元，同比微增2.96%。此外，該行不良貸款率已連續(xù)三年升高。截至2022年末，該行不良貸款率為1.26%，較上年末上升0.2個(gè)百分點(diǎn)。

統(tǒng)計(jì)口徑：本文罰單統(tǒng)計(jì)范圍為人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)（含分支機(jī)構(gòu)，合稱監(jiān)管部門，銀保監(jiān)會(huì)歷史數(shù)據(jù)含原銀監(jiān)會(huì)與原保監(jiān)會(huì)）以及外管局公示的對(duì)農(nóng)商行（含分支行）以機(jī)構(gòu)為處罰對(duì)象的行政處罰書（簡(jiǎn)稱罰單，不含以個(gè)人為處罰對(duì)象）。