為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，金融界發(fā)起鄉(xiāng)村振興萬里行系列活動之“2023金融界鄉(xiāng)村振興優(yōu)秀案例評選”活動，旨在褒揚(yáng)企業(yè)鄉(xiāng)村振興服務(wù)典型、提煉和傳播經(jīng)驗做法、引領(lǐng)中國鄉(xiāng)村振興事業(yè)。以下為天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行鄉(xiāng)村振興案例展示：

(資料圖)

一、案例背景

面對大行下沉“掐尖”的競爭壓力，天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行分析市場形勢、順應(yīng)競爭態(tài)勢，通過“做小戶，做小額，做農(nóng)戶”的思想，以做小做散、增戶擴(kuò)面來彌補(bǔ)客戶競爭和利率劣勢，力尋“換道超車”。

二、主要做法模式及亮點

天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行積極落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，扎實落實天津市委市政府鄉(xiāng)村振興推進(jìn)行動，堅守市場定位，增強(qiáng)戰(zhàn)略執(zhí)行力，大力推進(jìn)整村授信，采用“政銀合作”“無感授信”“產(chǎn)品定制”等加法公式，努力拓展“整村授信”化解農(nóng)民資金難題的新路徑。

（一）整村授信+政銀合作，增強(qiáng)組織保障

政銀合作助推整村授信工作落地。天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行充分發(fā)揮濱海新區(qū)涉農(nóng)網(wǎng)點多的優(yōu)勢，通過村鎮(zhèn)兩委推薦、總行牽頭繪制示范村的作戰(zhàn)圖等多項舉措，引導(dǎo)經(jīng)營機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與轄內(nèi)村委會展開合作，以行政村委單位，摸清村底子、全面掌握村情況，綜合評判給予整村授信。

（二）整村授信+無感授信，增強(qiáng)機(jī)制保障

“無感授信”是在與客戶“零接觸”的情況下完成的村內(nèi)客戶授信，天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行主要采取細(xì)致篩查、“背靠背”評議方式。通過村委會推薦、“背靠背”評議方式對村內(nèi)客戶進(jìn)行授信，俗話說“押品好不如人品好”，社會評價良好的客戶才可以納入整村授信范圍，增強(qiáng)信用風(fēng)險防控的機(jī)制保障。

（三）整村授信+產(chǎn)品定制，增強(qiáng)用信保障

“整村授信”的最終目的是實現(xiàn)有貸客戶有效增長。天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行針對農(nóng)村農(nóng)戶、涉農(nóng)經(jīng)營主體缺少有效抵押物的難題，將“兩權(quán)”、溫室大棚、農(nóng)機(jī)具、生物資產(chǎn)等納入抵押范圍，推出鄉(xiāng)村振興貸系列產(chǎn)品，增強(qiáng)“整村授信”用信落地。

鄉(xiāng)村振興貸產(chǎn)品面向農(nóng)戶、農(nóng)村小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社等農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營企業(yè)，突出額度高、期限長、利率優(yōu)惠、擔(dān)保靈活等特點，農(nóng)戶最高可貸10萬，小微企業(yè)最高可貸1000萬，充分滿足涉農(nóng)經(jīng)營主體生產(chǎn)資金需求。天津市薊州區(qū)某蔬菜種植公司通過鄉(xiāng)村振興貸產(chǎn)品，以大棚抵押，獲得400萬貸款融資支持，滿足日常生產(chǎn)經(jīng)營需要。

鄉(xiāng)村旅游貸產(chǎn)品面向服務(wù)區(qū)域內(nèi)，符合授信準(zhǔn)入條件且從事鄉(xiāng)村旅游行業(yè)，向借款人提供農(nóng)家院、精品民宿升級改造及日常經(jīng)營所需流動資金。擔(dān)保方式靈活，可采用信用、保證方式；貸款期限長，最長可貸5年；貸款額度高，單戶最高可貸300萬元。薊州某農(nóng)家院通過無抵押、期限3年的方式，獲得100萬資金支持，用于農(nóng)家院改造升級。

三、結(jié)果成效

天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)下沉服務(wù)重心，自2022年開展整村授信工作以來，以累計覆蓋54個行政村，整村授信2.54億元，通過鄉(xiāng)村振興貸系列產(chǎn)品累計投放30余戶，近1000萬元。有效化解農(nóng)民資金難題，有效落實市委鄉(xiāng)村振興推進(jìn)行動，為天津市鄉(xiāng)村振興工作貢獻(xiàn)“新濱農(nóng)”力量。

四、經(jīng)驗啟示

天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行通過“政銀合作”“無感授信”“產(chǎn)品定制”方式，有效增強(qiáng)組織、機(jī)制、用信、保障，促進(jìn)整村授信工作有效落地，取得實效。