青島銀行近日因互聯(lián)網(wǎng)貸款信息披露不規(guī)范等原因被銀保監(jiān)罰款52萬元，此前該行還被中國銀行間市場交易商協(xié)會作出自律處分

青島銀行股份有限公司（青島銀行，002948.SZ）正全力打造“質(zhì)效領(lǐng)先、特色鮮明、機制靈活”的價值領(lǐng)先銀行，而近日的監(jiān)管處罰則提醒了該行在這一進程中需注意合規(guī)發(fā)展。

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國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)信息顯示，6月25日，青島銀行因互聯(lián)網(wǎng)貸款信息披露不規(guī)范等原因被銀保監(jiān)罰款52萬元。此前，該行還由于為相關(guān)機構(gòu)違規(guī)代他人持有債券提供了便利條件被中國銀行間市場交易商協(xié)會（下稱交易商協(xié)會）作出自律處分。

據(jù)了解，2022年，青島銀行大力發(fā)展自營互聯(lián)網(wǎng)貸款“海融易貸”。不過，該行2022年按照監(jiān)管要求減少省外互聯(lián)網(wǎng)貸款。

對于處罰和處分，青島銀行對《投資時報》表示，上述相關(guān)事項均為2021年及以前年度相關(guān)人員辦理的業(yè)務(wù)，該行現(xiàn)已完成整改工作。

青島銀行今年一季度業(yè)績增長較快，不過資本充足率較上年末下降，且資本充足率與核心一級資本充足率低于商業(yè)銀行整體水平。該行近期股東大會審議通過了關(guān)于發(fā)行股份一般性授權(quán)的議案。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，今年一季度末，該行不良貸款率較上年末下降。不過，關(guān)注類貸款遷徙率上升較快，同時，當(dāng)期信用減值損失也增長較快。

《投資時報》研究員還注意到，近期青島銀行有股權(quán)解禁。

6月27日，青島銀行公告約0.95億股首次公開發(fā)行A股前已發(fā)行股份上市流通，上述股份為青島銀行股東青島華通國有資本投資運營集團有限公司（下稱華通集團）于2018年6月29日受讓所得，鎖定期于2023年6月29日屆滿并上市流通。

對于解禁后是否有減持的可能，青島銀行對《投資時報》表示，該行已建立起完善的股權(quán)與股東管理機制。華通集團長期持有該行股份，自入股以來一直位居該行前十大股東之列，未曾大規(guī)模進行股份減持，持股情況穩(wěn)定。該行與股東之間建立了良好的溝通機制，如股東出現(xiàn)數(shù)額較大的股份減持，該行將依法合規(guī)穩(wěn)妥處理。

因互聯(lián)網(wǎng)貸款違規(guī)等被罰

對于城商行來說，互聯(lián)網(wǎng)是促進業(yè)務(wù)快速發(fā)展的重要渠道。不過，青島銀行近日因互聯(lián)網(wǎng)貸款違規(guī)等原因領(lǐng)到罰單。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)7月4日公布的信息，6月25日，青島銀保監(jiān)局決定對青島銀行罰款52萬元，主要原因包括：向小微企業(yè)收取銀行承兌匯票敞口承諾費；互聯(lián)網(wǎng)貸款信息披露不規(guī)范、夸大營銷。

據(jù)青島銀行2022年年報，該行當(dāng)年打造自營互聯(lián)網(wǎng)貸款品牌，大力發(fā)展自營互聯(lián)網(wǎng)貸款“海融易貸”，面向省內(nèi)居民推出“海融易貸-便民貸”，并持續(xù)優(yōu)化“鄉(xiāng)村振興貸”“店易貸”等產(chǎn)品，形成了較為完整的自營互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品序列。

2022年末，青島銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款余額104.32 億元。其中，省內(nèi)貸款余額占比85.63%，較上年末提升 25.29 個百分點。青島銀行稱，2022年，該行按照監(jiān)管要求減少省外互聯(lián)網(wǎng)貸款。

除了銀保監(jiān)的處罰，青島銀行此前還被交易商協(xié)會作出自律處分。

5月8日，交易商協(xié)會公告查處違規(guī)債券代持交易，青島銀行等銀行內(nèi)控執(zhí)行不嚴(yán)或流于形式，未有效評估交易合理性，作為中間方以現(xiàn)券買賣或做市等方式參與債券代持交易鏈條，交易筆數(shù)和金額較大，經(jīng)交易商協(xié)會自律處分會議審議決定，已對上述機構(gòu)及個人予以相應(yīng)自律處分。

交易商協(xié)會4月28日第8次自律處分會議審議決定顯示，青島銀行作為銀行間債券市場交易機構(gòu)，在2021年10月11日至15日期間，為相關(guān)機構(gòu)違規(guī)代他人持有債券提供了便利條件。青島銀行開展涉事交易未反映真實或正當(dāng)交易目的，內(nèi)部未能有效識別交易風(fēng)險或防范交易發(fā)生，且部分交易通過做市交易方式完成，未嚴(yán)格遵守做市業(yè)務(wù)規(guī)范。根據(jù)銀行間債券市場相關(guān)自律規(guī)定，鑒于青島銀行存在一定減輕情節(jié)，經(jīng)自律處分會議審議，對青島銀行予以誡勉談話，責(zé)令其針對此次事件中暴露出的問題進行全面深入的整改。

據(jù)青島銀行過往年報，2020年末—2022年末，該行自營投資中債券投資規(guī)模（不含應(yīng)計利息）同比增幅分別為39.96%、-5.89%、29.98%。

對于上述處罰或自律處分，青島銀行對《投資時報》表示，相關(guān)事項均為2021年及以前年度相關(guān)人員辦理的業(yè)務(wù)，該行高度重視，按照“立查立改、舉一反三”的原則，逐項整改，補短堵漏，現(xiàn)已完成整改工作。未來，該行將進一步提升內(nèi)部經(jīng)營管理水平，加強內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，做好源頭管理和應(yīng)急處置，認(rèn)真從機制上、制度上、根本上多維度查擺問題，完善管理，建立完善且更加全面審慎、堅實有效的風(fēng)險管理架構(gòu)和內(nèi)控合規(guī)機制。

資本充足率下降

青島銀行業(yè)績今年一季度增長較快，歸屬于母公司股東的凈利潤同比增15.83%，不過，當(dāng)期末資本充足水平下降。

據(jù)青島銀行一季報，今年一季度末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.61%、10.47%、13.27%，較上年末分別降 0.14 個百分點、0.22個百分點、0.29 個百分點，且低于今年一季度末商業(yè)銀行整體相應(yīng)指標(biāo)10.5%、11.99%、14.86%。

5月31日，青島銀行股東大會審議通過《關(guān)于青島銀行股份有限公司發(fā)行股份一般性授權(quán)的議案》，授權(quán)董事會在有關(guān)期間內(nèi)決定單獨或同時發(fā)行、分配或以其他方式處理A股及/或H股普通股、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)債。數(shù)量各自不得超過股東大會通過當(dāng)日，青島銀行已發(fā)行的A股及/或H股普通股各自類別股份總數(shù)的 20%?！坝嘘P(guān)期間”不會超出股東大會通過之日起12個月屆滿之日。

青島銀行對《投資時報》表示，一季度，該行各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健快速發(fā)展，在資產(chǎn)規(guī)模不斷發(fā)展的同時風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)隨之增加，資本消耗加大，各級資本充足率雖有一定程度的下降，但相關(guān)指標(biāo)完全滿足監(jiān)管要求并符合市場預(yù)期。

青島銀行稱，該行資本補充呈現(xiàn)多元化、多層次的特點，十年多來已通過A+H股IPO、A+H配股、境外優(yōu)先股、二級資本債、永續(xù)債及定向增發(fā)等方式進行過多品種、前瞻性的資本補充。一方面，該行將進一步夯實業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，鼓勵發(fā)展中收等輕資本業(yè)務(wù)，不斷提高資本回報水平，進一步增強內(nèi)源性資本增長的潛力；另一方面，該行會根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及資本情況，在充分考慮股東訴求、市場狀況及監(jiān)管要求的前提下，選取合適的資本補充工具進行外源性資本補充。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)信息，修訂后的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將于2024年1月1日起實施，青島銀行表示，為能夠及時準(zhǔn)確地滿足新規(guī)要求，該行已引入專業(yè)咨詢公司，快速推進各項新規(guī)落地實施工作。

信用減值損失增長

資產(chǎn)質(zhì)量方面，青島銀行不良貸款率下降。但關(guān)注類貸款遷徙率上升，且信用減值損失增長較快。

一季報顯示，今年一季度末，青島銀行不良貸款率為1.14%，較上年末降0.07個百分點，且低于同期銀行業(yè)1.62%的整體不良率。而該行關(guān)注類貸款遷徙率為80.90%，較2022年末上升37.36個百分點。

青島銀行向《投資時報》解釋，今年一季度末，該行關(guān)注類貸款遷徙率20.23%，年化（一季度指標(biāo)乘4）后遷徙率為80.9%。

青島銀行表示，該行按照審慎原則，堅持不良資產(chǎn)“早暴露、真暴露、全暴露”，執(zhí)行比行業(yè)更嚴(yán)格的五級貸款分類標(biāo)準(zhǔn)，自2019年6月起持續(xù)將逾期60天以上貸款納入不良，同時強化不良資產(chǎn)處置，不良率連續(xù)6年下降。

《投資時報》研究員還注意到，今年一季度，青島銀行信用減值損失為11.2億元，同比增17.15%。

青島銀行回應(yīng)稱，為增強風(fēng)險抵補能力，該行適度增加減值準(zhǔn)備計提。后續(xù)，該行將持續(xù)深化風(fēng)險管控策略，不斷改善資產(chǎn)質(zhì)量，針對資產(chǎn)信用風(fēng)險狀況，進行與之相適應(yīng)的減值準(zhǔn)備計提。

據(jù)青島銀行此前公告和2022年年報，該行作為原告與被告AMTD GLOBAL MARKETS LIMITED（即尚乘環(huán)球市場有限公司，下稱尚乘環(huán)球市場）有一宗索賠案在進行，青島銀行要求尚乘環(huán)球市場賠償2.64億美元。

對于該案的進展，青島銀行向《投資時報》表示，該行已聘請專業(yè)的律師團隊依法推進訴訟流程。目前，案件已進入司法程序，其他信息及進展情況該行將按照信息披露的相關(guān)要求及時披露。

關(guān)于相應(yīng)減值準(zhǔn)備，青島銀行稱，該行遵循審慎性、獨立性、可靠性和充分披露的原則進行了減值準(zhǔn)備計量，計提減值準(zhǔn)備充分，符合外部審計要求。

青島銀行被罰