【資料圖】

在金融領(lǐng)域，CHATGPT能夠應(yīng)用的范圍非常廣泛，有望滲透到“工作場(chǎng)景中的每一個(gè)角落”。金融行業(yè)是一個(gè)體系復(fù)雜且快速發(fā)展的行業(yè)，需要處理大量的數(shù)據(jù)和信息，工作效率的提升是其重要的需求之一。

本質(zhì)上，一方面，ChatGPT降低了信息搜索和處理的門(mén)檻，ChatGPT可以幫助金融機(jī)構(gòu)從海量數(shù)據(jù)(行情603138,診股)中快速提取有價(jià)值的關(guān)鍵信息，大大節(jié)省人力成本。另一方面，金融業(yè)作為覆蓋范圍最廣的服務(wù)行業(yè)之一，服務(wù)客戶(hù)、以客戶(hù)為中心永遠(yuǎn)都是業(yè)務(wù)發(fā)展的立足之本。而ChatGPT則可以較好地協(xié)助從業(yè)者為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。具體來(lái)看，ChatGPT有潛力在以下場(chǎng)景輔助或改變現(xiàn)有金融業(yè)務(wù)模式：

第一，客戶(hù)服務(wù)。聊天機(jī)器人(行情300024,診股)已經(jīng)成為一種更常見(jiàn)的客戶(hù)服務(wù)形式，可以處理客戶(hù)需要更直接的任務(wù)。以往的聊天機(jī)器人是一種基于規(guī)則或預(yù)定義腳本的自動(dòng)化程序，只能執(zhí)行特定的任務(wù)，而ChatGPT更具有人類(lèi)交互的能力和靈活性。一方面，金融機(jī)構(gòu)可以將ChatGPT集成到他們的客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)中以提供實(shí)時(shí)答案，從而增加個(gè)性化服務(wù)并改善整體體驗(yàn)。另一方面，ChatGPT可協(xié)助金融機(jī)構(gòu)形成企業(yè)級(jí)To B端的智能客戶(hù)服務(wù)能力。

第二，市場(chǎng)調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)需要知道他們的客戶(hù)想讓他們留在身邊的是什么，ChatGPT可以進(jìn)行調(diào)查和問(wèn)卷調(diào)查以收集見(jiàn)解，然后分析該數(shù)據(jù)以生成對(duì)銀行家做出決策有用的反饋。通過(guò)分析文本語(yǔ)言，ChatGPT能夠幫助經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)迅速了解市場(chǎng)輿情、競(jìng)品動(dòng)態(tài)、員工情緒等。

第三，優(yōu)化運(yùn)營(yíng)。ChatGPT還可以?xún)?yōu)化各種與金融有關(guān)的流程，例如貸款申請(qǐng)和欺詐檢測(cè)。通過(guò)自動(dòng)化這些流程，金融機(jī)構(gòu)可以減少手動(dòng)錯(cuò)誤并提高效率。ChatGPT還可以幫助金融機(jī)構(gòu)節(jié)省人工成本，處理例行任務(wù)，從而為更復(fù)雜的任務(wù)釋放人力資源。

第四，智能投顧。智能投顧是以人工智能為基礎(chǔ)的一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)的投資咨詢(xún)服務(wù)，通過(guò)使用ChatGPT，智能投顧公司可以提供更好的個(gè)性化投資建議和服務(wù)，識(shí)別和管理投資組合中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并更快速地回答客戶(hù)的問(wèn)題和提供支持。然而，在使用AI聊天機(jī)器人進(jìn)行投資決策時(shí)，需要仔細(xì)考慮相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，重要的是要確保聊天機(jī)器人受到適當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)和監(jiān)控，以避免錯(cuò)誤和潛在的財(cái)務(wù)損失。

第五，量化策略。雖然ChatGPT的能力主要擅長(zhǎng)改善金融業(yè)的客戶(hù)體驗(yàn)和自動(dòng)化運(yùn)營(yíng)，但它也可能對(duì)量化投資策略產(chǎn)生影響。通過(guò)分析大量數(shù)據(jù)并生成自然語(yǔ)言分析，ChatGPT有可能協(xié)助開(kāi)發(fā)預(yù)測(cè)模型和識(shí)別市場(chǎng)趨勢(shì)。

第六，保險(xiǎn)行業(yè)。在金融板塊中，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，尤其是壽險(xiǎn)與用戶(hù)個(gè)人高度相關(guān)，無(wú)論是產(chǎn)品還是服務(wù)都更依賴(lài)人力服務(wù)。因此，保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展緩慢。ChatGPT可以改造保險(xiǎn)行業(yè)的諸多流程。例如，用于保險(xiǎn)理賠過(guò)程中的自動(dòng)化處理，保險(xiǎn)公司可以使用ChatGPT來(lái)自動(dòng)化處理理賠申請(qǐng)，并自動(dòng)核實(shí)索賠信息，為客戶(hù)提供支持和幫助，加快理賠進(jìn)程，提高理賠率。ChatGPT甚至可以用于保險(xiǎn)銷(xiāo)售，通過(guò)與客戶(hù)的多輪問(wèn)答交互，ChatGPT可以理解客戶(hù)的需求和偏好，推薦最適合客戶(hù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。隨著ChatGPT與客戶(hù)的持續(xù)交流，還可以長(zhǎng)期跟蹤客戶(hù)的投保全流程，成為更懂得客戶(hù)的終身顧問(wèn)。

第七，安全和風(fēng)控。最重要的是，客戶(hù)希望銀行能夠提供高級(jí)別的安全性。ChatGPT可用于幫助人類(lèi)分析師通過(guò)其海量神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)檢測(cè)欺詐行為。通過(guò)快速分析財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，并生成自然語(yǔ)言的財(cái)務(wù)分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，幫助公司機(jī)構(gòu)快速識(shí)別機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)，并給出決策。ChatGPT還可以驗(yàn)證用戶(hù)身份、驗(yàn)證信息和監(jiān)控活動(dòng)。

ChatGPT在金融行業(yè)的應(yīng)用前景非常廣泛，不僅能夠幫助金融機(jī)構(gòu)提供更加人性化的客戶(hù)服務(wù)，更能通過(guò)參與金融分析和決策，在金融行業(yè)發(fā)揮更大作用。但ChatGPT類(lèi)型的技術(shù)工具在實(shí)際落地時(shí)依然面臨著許多挑戰(zhàn)：一是ChatGPT是個(gè)語(yǔ)言大模型，它擅長(zhǎng)邏輯推理，但并不能執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的計(jì)算機(jī)算法，金融數(shù)據(jù)的處理計(jì)算問(wèn)題并不是其優(yōu)勢(shì)。二是落地成本高，需要強(qiáng)大的數(shù)據(jù)、算力、算法做支撐。三是模型學(xué)習(xí)的數(shù)據(jù)源較為冗雜，模型可信度需要實(shí)踐驗(yàn)證。

（作者系騰訊研究院高級(jí)研究員）