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近日，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展保險機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》（以下簡稱《通知》），決定自2023年4月3日起部署開展為期3個月的保險機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作。

從機(jī)構(gòu)到銷售人員

都要自查整改

此次自查整改工作涉及范圍廣泛，從保險機(jī)構(gòu)到銷售人員全部覆蓋。

其中，保險機(jī)構(gòu)包括保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，以法人機(jī)構(gòu)為責(zé)任主體，部署各級分支機(jī)構(gòu)全面梳理檢視銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性。

銷售人員包括保險公司從事保險銷售的所有人員（即個人保險代理人，從事保險銷售的員工、勞務(wù)派遣人員、非全日制用工人員）、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理從業(yè)人員、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員。

自查內(nèi)容方面也涉及互聯(lián)網(wǎng)營銷的各個環(huán)節(jié)。

《通知》要求，自查各級機(jī)構(gòu)建立及落實(shí)相關(guān)管理制度和管理責(zé)任情況，包括是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳的資質(zhì)、培訓(xùn)、內(nèi)容審核和行為管理制度；是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性承諾制度機(jī)制；是否要求銷售人員備案有關(guān)自媒體賬號和營銷宣傳內(nèi)容等情況；是否做好對銷售人員自媒體賬號的檢測管理，等等。

相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》明確規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險必須持牌經(jīng)營。

此次自查整改工作強(qiáng)調(diào)保險機(jī)構(gòu)及銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳的合規(guī)性，整治“無照經(jīng)營”及其引發(fā)的銷售誤導(dǎo)，進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險市場發(fā)展。

排查銷售人員

十類違規(guī)行為

與此同時，《通知》要求排查銷售人員通過自媒體發(fā)布信息的十類違規(guī)行為。

一是發(fā)布未經(jīng)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作的產(chǎn)品介紹、銷售政策和營銷活動等信息；

二是發(fā)布未經(jīng)公司審批或授權(quán)的公司形象、保險服務(wù)、宣傳理念等內(nèi)容；

三是違規(guī)承諾收益或承諾承擔(dān)損失，或承諾給予客戶保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或其他利益；

四是進(jìn)行不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內(nèi)容；

五是發(fā)布內(nèi)容中使用易與銀行理財(cái)、基金、債券等金融產(chǎn)品相混淆的描述；

六是片面比較保險產(chǎn)品價格和簡單排名的內(nèi)容；

七是誤導(dǎo)性解讀監(jiān)管政策的內(nèi)容，或使用、變相使用監(jiān)管部門及其工作人員的名義或形象進(jìn)行商業(yè)宣傳的內(nèi)容；

八是未經(jīng)公司允許發(fā)布增員廣告；

九是擅自組織、安排或委托他人通過轉(zhuǎn)發(fā)信息、咨詢、答疑等形式開展互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳；

十是在微信群或其他互聯(lián)網(wǎng)平臺的聊天群中發(fā)送違規(guī)信息。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)成為保險產(chǎn)品、保險服務(wù)商業(yè)宣傳推廣的重要渠道。但部分保險機(jī)構(gòu)對銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳管控不力，誤導(dǎo)性宣傳時有發(fā)生。

上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銷售誤導(dǎo)一直是保險業(yè)的頑疾之一，也是消費(fèi)者投訴的熱點(diǎn)問題之一，在互聯(lián)網(wǎng)渠道則更具誤導(dǎo)性?！锻ㄖ窂膲簩?shí)保險機(jī)構(gòu)主體責(zé)任的角度規(guī)范銷售人員的互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳內(nèi)容，有利于防止銷售誤導(dǎo)，規(guī)范市場秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

需要注意的是，上述自媒體平臺包括但不限于微信朋友圈、微信公眾號、微信視頻號、抖音視頻、快手視頻、微博帖子、小紅書筆記、今日頭條帖子等。

針對問題

徹底整改

《通知》要求，針對自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行徹底整改。

一是即查即糾，保險機(jī)構(gòu)對自查發(fā)現(xiàn)的不規(guī)范宣傳行為，立即制止糾正；

二是落實(shí)責(zé)任追究，對造成嚴(yán)重后果、危害消費(fèi)者合法利益的，依法依規(guī)依章開展處分處罰，追究相關(guān)人員責(zé)任；

三是完善制度機(jī)制，針對自查中發(fā)現(xiàn)的帶有普遍性、傾向性的問題，舉一反三、建立約束制度和管理機(jī)制，加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和定期檢查監(jiān)督。

前兩項(xiàng)工作應(yīng)在6月15日前完成，后一項(xiàng)工作應(yīng)抓緊立項(xiàng)推進(jìn)。

此外，《通知》還要求，全面總結(jié)自查整改情況，形成專項(xiàng)報(bào)告，于2023年6月30日前報(bào)送監(jiān)管部門。

銀保監(jiān)會表示，保險機(jī)構(gòu)要以本次自查為契機(jī)，建立審核機(jī)制，落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有關(guān)要求。要致力完善銷售人員管理制度，加強(qiáng)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性培訓(xùn)，建立健全銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳日常監(jiān)測機(jī)制。